儲蓄險的利率計算，你算對了嗎？？｜保險e聊站

保險e聊站 2015-03-27 18:22

「每年繳162,800元，六年共繳976,800元，最後可以拿回100萬，利息共有2.32%。」真的比銀行利率高嗎？

　　　
※　如何自己計算
　
要計算儲蓄險繳出去的保費與最後拿回來的錢，報酬率為多少有兩種方式可以計算，一種是利用EXCEL製作IRR（內部報酬率）的表格，即可算出每年利率，得出保單的實際報酬率（註1）。
　
另一種較簡單的是以零存整付的方式計算，網路上有許多協助計算零存整付的工具（註2），通常是以月繳方式計算，輸入每月繳費的金額、期數，即可試算出年利率為多少。
　
以「月繳13,700元，六年共繳986,400，滿期領回100萬」為例，透過零存整付工具得出年利率為0.45%；若是改以年繳162,800元，六年共繳976,800元，計算 IRR（內部報酬率）得出的年利率則是0.67%，因此年繳保費會比月繳保費來的划算，但要注意的是，這些與目前銀行一年定存利率約1.355%（註3）相比還是有落差的！
　
835小編提醒，很多人認知的儲蓄險利率：「六年共繳976,800元，最後拿回100萬，利息共有2.32%」，通常是以簡易的公式計算：【（領回保費-總繳保費）／總繳保費】得出的2.32%，與實際的月繳利率（0.45%）或是年繳利率（0.67%）差很多，因此要記得計算年利率，得出的才是真正的利息唷。
　
另外，有些儲蓄險是採年金方式給付，無法確切得知能領回多少，因此835小編建議不妨以解約金為基準，加上過去分期領回的金額，計算IRR得出年利率。

※　方便計算儲蓄險年利率網頁
　　點這網址，拿出你/妳的保單，來算IRR吧ヽ(✿ﾟ▽ﾟ)ノ　

註1：IRR值EXCEL教學：儲蓄險比較利潤請看IRR值　作者：儲蓄小幫手
註2：零存整付存款法試算
註3：銀行利率查詢比較表