26歲開始做，10年後我們在全球Long Stay
用3個數字提早實現財務自由
3年前，一對年紀不到40歲的年輕夫妻把老闆fire掉，揹著行囊前往中南美洲，展開全球Long stay行程。他們不是「田僑仔」的孩子，只是很普通的上班族，卻能夠這麼早就提前達到財務自由，是因為他們找到「不上班也有錢」的3個關鍵密碼。
每天叫醒他們的，不是鬧鐘，而是饒富趣味的生活體驗、看不盡的綺麗風光。
這一天，他們在墨西哥的San Miguel de Allende（2013年被《Conde Nast Traveler》雜誌選為全球最佳旅遊城市的第1名）醒來，台灣女孩Winnie（曾琬鈴）和美籍先生 Jeremy，各有各的「差事」。她，拎著包包前往銀飾工作室；他，去上吉他課，追尋小時候想當搖滾樂手的夢想。
取出銀塊，燒烤，拉出線條，這一條她打算送給先生的手鍊，已經做了1周，「應該再1周可以完成。」Winnie心裡盤算。她認真的敲打、塑型、彎折、焊接、打磨、拋光……這是她來到墨西哥後「沒事找事做」的安排，沒想到一試上癮，天天向這個頗為簡陋的工作室報到，一做3小時不間斷。
2周後，一條造型精緻、線條頗為複雜的手鍊戴在 Jeremy手上，「我從來沒想過我能做銀飾！」Winnie露出滿足的笑容。近20件作品一字排開，很難想像這是2個月內，一個完全的門外漢所創作的飾品。
敲打銀飾、與鯨鯊共舞
6周行程變9個月的Long Stay
而幾周前，他們剛體驗與鯨鯊共舞的感動，「深藍色的海水裡，突然隱隱約約可見點點繁星，往下看，那群小小的亮點居然在我身下慢慢的放大、再放大，等到閃閃發亮的小星星，變成月亮般的大小時，我才清楚看見觸手可及的巨無霸鯨鯊。」
「看到如此巨型的生物在眼前，說不出是震驚還是感動，但又不自主地感到害怕。」Winnie回憶起那段與鯨鯊共舞的畫面，還是難掩興奮之情。「見到一生難得一見的美景，我不禁呆了。」她如此形容這份難以言語的感觸。
「墨西哥這段旅程，我們本來計畫走6個星期，沒想到一待9個月。」「每周都有不同的慶典，可以體驗當地的文化，就連門上的把手都充滿藝術氣息，每個轉角最美麗的風景是濃濃的人情味。」Jeremy講著講著，像是掉進了美麗的夢境裡，「待9個月還不夠，我們10月要再回去！」目前人在台北的 Jeremy斬釘截鐵的說。
工作狂出國旅遊
觸動提早退休的浪漫情懷
說是美麗的夢境，一點都不為過。能夠到墨西哥一遊，已經是很多人的夢想了，更何況一待9個月，並且還信誓旦旦的表明「還要再回去」。像是癡人說夢，像是不切實際的人生，卻真實在 Jeremy與Winnie這對年輕夫妻身上實現。
因為，他們已經達到財務自由，所以，這份愜意的人生，來得一點也不意外。
其實1974年出生的 Jeremy和1979年生的Winnie，都不是「田僑仔」的小孩，相反的，他們生長的家庭都不富裕。過去他們與多數人一樣，認真讀完大學，找一份工作，有多餘的錢就存起來，期待每年那短暫的出遊假期，然後回到工作崗位，繼續奮鬥。Jeremy也和身邊多數老美朋友一樣，曾經買過大房子、養過大車子。
那時候的他們，沒有太多奢望，也不敢想望，「反正就是工作到60歲退休吧！」很認分，也很實際地如常人般朝九晚五的生活。甚至 Jeremy還是個標準的工作狂，學校畢業後，進入職場6年不曾休息，從沒「放過自己」，好好安排一次休假。
「還記得，我們認識之後，有一次到長灘島度假，島上只有一個地方可以連網，沒想到 Jeremy就一直黏在那個地方，不斷查看email，因為他放不下工作。」Winnie點出這個目前看來一派悠然的老外老公，過去截然不同的面貌。
只不過當工作狂遇上旅遊的漫走慢思，還是起了化學變化。「原來度假這麼棒，有沒有辦法一直度假？」Jeremy開始思考提早退休的可行性，想法一出，這位在美國知名企業擔任工程師的大男孩，馬上發揮工程師追根究柢的精神，上網瘋狂找尋相關訊息，他發現，在美國55歲退休是普遍的狀況，「這年紀退休也ok，但可做更積極的規畫。」
過度分析立馬發現4%rule
目標金額明確夫妻省成精
當然，能不能瀟灑的跟老闆說再見，關鍵在於：足夠的儲蓄。那麼，「足夠」究竟是多少？Jeremy「過度分析」的特質，讓他很快的找到了「4% rule」，「一個基本的算法是，每年可花費金額是總存款數的4%，所以，假設1個月支出為4萬元，1年總支出為48萬元，你就需要有48萬元÷4%＝1200萬元的存款。」
這個數字當然隨每個人的期望值不同而不一樣，但是，起碼「目標」明確，並且為了「安心」，Jeremy與Winnie還把精算出來的目標數值再拉高些，「我們也會怕不夠。」夫妻倆異口同聲的說。
既然目標出來了，就是同心協力的往目標前進。因為Winnie與 Jeremy從小生長的環境比較辛苦，Jeremy甚至工作前5年都在償還貸款，所以，他們兩個人的消費觀向來健康，不會恣意亂買東西，並且習慣把多餘的錢存下來。
只是，要達到他們能把老闆fire掉的存款數字，也還有一大段距離。所以第1步，兩人開始精算所有開銷，「大概從2005年開始，我們把花費的每一分、每一毛都記錄下來。」Winnie提到，記帳的最大好處是讓他們看見到底還有什麼地方可以再更精省。
她舉例，有一陣子住在美國華大附近的學生區，附近剛好有賣珍珠奶茶，經過時總會不自覺的掏出3塊美金買一杯來喝。記帳後，明顯看出這是一筆純粹「想要」的開銷。之後，就節制許多。
圖說：芝加哥電視台訪問
3步驟我們走向財務自由
Step1：確認目標金額
2005年找到「4% rule」，計算出不工作、浪跡天涯須儲蓄的目標金額。
舉例：每個月每個人的開銷金額為4萬元
1200 ＝ 4萬元× 12個月÷4%
如果是兩個人則要乘以2，總共要儲存2400萬元。（此為舉例，非本文當事人的真正存款）為讓自己安心，並且考量可能出現的意外開銷，進一步拉高儲存金額。
Step2：一分一毛都不放過的詳實記帳
目標金額確認之後，為了解自己可以存錢的最大極限，從記帳出發。注意，不是概略記錄，而是鉅細靡遺的寫下所有大小支出。
做法：
天天紀錄當天開銷，月底把帳本打開，
把覺得是「必要」的支出，用綠色（代表安全）螢光筆做記號；
再把因為「想要」而買下的東西，用紅色（代表警告）做記號。
放上1天後，重新檢視，客觀思考有多少支出其實是不必要的。
Step3：超積極存款計畫
因為目標明確，加上記帳讓「必要」與「想要」分流，接下來要做的事就是：盡一切努力的存！
做法：
沒買房子、沒有車子，盡可能不外食，外出坐公車。
牛仔褲破了，補！租屋也是挑最便宜的房子住。
最高紀錄可以存下收入的80%。
10年不到目標達陣
2012年10月兩人離開職場，成為財務自由的「背包客」，為了節省經費，第1站設定為物價水準相對便宜的中南美洲，沒想到在墨西哥一待9個月。 截至目前為止，每年的花用控制在總資產的4%以內，並且因為投資成效佳，資產不減反增。
◎完整詳細內容見2015年7月號Money錢雜誌
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