保單調整,不一定要解約重買,可考慮契約轉換噢!|保險e聊站

保單調整,不一定要解約重買,可考慮契約轉換噢!|保險e聊站

保險e聊站 2015-08-06 14:20

  花爸過去投保了養老型的終身壽險,但後來孩子出生了,花媽檢視家庭年支出,發現花爸的保費實在高得嚇人,花媽並不想冒然解約,但若是採用減額繳清、展期等方式(註1),其保額或是年限會有所降低,花媽還有其他辦法嗎?三角太太跟花媽說,前陣子她也遇到類似的問題,後來業務員說她的保單有提供「契約轉換」(註2),轉換成同一家公司,保額相同,但保費較低的保單,於是解決了她的問題。
 
  花媽從沒聽過「契約轉換」,聽三角太太的說法,似乎是原有保單解約後,新買其他張保單,但又似乎不是,那麼「契約轉換」是什麼呢?
 
  根據金管會發布的自律規範(註3),保險的契約轉換是指「要保人以現有的保險契約,申請轉換為同一個人壽保險公司的其他保險契約,而轉換後的保險契約,其生效日及投保年齡均應相同。」因此,「契約轉換」與「解約重買」是不同的。但並非每一張保單都有提供「契約轉換」的機制,須依各家保險公司的規定。 
 
◎ 轉換的好處
 
  一般來說,契約轉換後的投保始期,以及投保年齡,會與轉換前的契約相同,因此,保險費的計算,會以舊契約投保當時的年紀為基準。
  隨著年紀的增長,體況可能會不好,此時,要加購新保險就會有其難度;但有的保險公司提供的契約轉換,在符合其條件之下,不用出示可保性證明就可申請。
 
◎ 轉換的規定
 
  每一家的轉換規定並不相同。根據自律規範(註3),保險公司應明訂申請文件,以及相關辦法,如申請時間、契約的投保始期、保險年齡計算等等。其內容有的會於保單條款中載明「契約更約」或是「契約轉換」,有的則是會在該公司官網的「保單服務專區」→「契約轉換」中,或是官網的「資訊公開」→「保險商品」中,提供契約轉換的相關辦法。詳細可洽詢保險公司或業務員。
 
◎ 轉換的限制
 
  每一家都有不同的限制。通常只能轉換成保險公司目前仍有銷售的保單,有的會限制某些險種,如終身醫療險、防癌險……等不得轉換,有的則是不可轉換成某些險種,如意外險、重疾險….等。還要注意,有的會有契約轉換後的保額限制,不得高於原契約保額。目前常見的多是定期或終身壽險可轉成終身壽險。
  另外,在契約轉換前,亦有規定,若有特定情況者,如該契約停效、已變更為減額繳清或展期保險、豁免保費中等等,其契約是不得轉換。詳細仍須依各家保險公司的規定為主。
  除了契約轉換以外,亦有繳費年期的變更(註3),意指要保人以現有保險契約,申請變更為同一人壽保險公司,不同繳費年期之相同保險契約(長年期變更為短年期或短年期變更為長年期)。其相關作業方式與契約轉換類似,並非每張保單都有,要符合保險公司的相關規定,其保單有此機制才得以轉換。
 
  契約轉換及繳費年期的變更,其轉換前後所產生的保價金差額,有的會以多退少補的方式處理,因此,若是轉換後的保價金總額高於轉換前的保價金,則要補足其差額,此時要注意,其補繳金額是否會比重買划算。
 
  有的人會像花媽一樣,不懂保險契約轉換,與保單解約重買之間的差異,如過去有的保戶將原有的傳統型壽險,更換成投資型壽險,卻不清楚業務員是以解約重買的方式辦理,而造成不少的爭議(註4);因此,835小編建議在做契約變更前,務必確認所簽屬的文件為何,以及了解自己的保障需求為何。
 
※ 延伸閱讀
 保單活化好嗎?活化前一定要了解的四件事!! 
 買樂透都會估了,為何保險要傻傻的買? 
 預繳的終身險划算嗎? 
 保險有買就好?!有需要再說?!─檢視保單的時機 
 把握三重點,買保險不後悔
 
註1:好文回顧→「保費繳不下去了,難道只能解約嗎?」
註2:契約轉換方式,風險管理與保險教育推廣入口網,金管會保險局
註3:人身保險業保險契約轉換及繳費年期變更自律規範,中華民國人壽保險商業同業公會
註4:「壽險『保單轉換』之真意及陷阱?保戶應加強維護自身保險權益」,保險事業發展中心精算處副處長,袁曉芝

本文出處。更多精采內容請上《保險e聊站》wwwi835.com.tw;歡迎加入《保險好Easy》 www.facebook.com/i835.com.tw 粉絲行列 。未經授權, 請勿轉載!】

 

熱門文章
「寶林茶室」出事粿條黎仿軒也有吃! 爸媽還打包回家
「寶林茶室」出事粿條黎仿軒也有吃! 爸媽還打包回家

中天新聞

詭異!寶林茶室「只有3/20沒人中毒」 專家曝2可能原因
詭異!寶林茶室「只有3/20沒人中毒」 專家曝2可能原因

中天新聞

電線短路爆開!高雄三民大片柏油路遭「掀起」 已將部分道路封鎖
電線短路爆開!高雄三民大片柏油路遭「掀起」 已將部分道路封鎖

CTWANT

他時常蕁麻疹發作,竟是「1提神飲品」惹禍! 不少人早上都要喝
他時常蕁麻疹發作,竟是「1提神飲品」惹禍! 不少人早上都要喝

健康醫療網

中毒案奪2命!他揪公司餐驚「寶林員工全逃過」 餐飲業內幕曝
中毒案奪2命!他揪公司餐驚「寶林員工全逃過」 餐飲業內幕曝

TVBS新聞網

鴻海、廣達...黃仁勳欽點「8家將」護體輝達:AI是新的工業革命「台灣處於最中心位置」
鴻海、廣達...黃仁勳欽點「8家將」護體輝達:AI是新的工業革命「台灣處於最中心位置」

今周刊

「水逆」到4/25,最辛苦是4/15前
「水逆」到4/25,最辛苦是4/15前

品觀點傳媒

水逆凶狠殺到!5星座「災厄纏身」受重擊 牡羊最慘倒大楣了
水逆凶狠殺到!5星座「災厄纏身」受重擊 牡羊最慘倒大楣了

TVBS新聞網

新竹疑爆「大規模食物中毒」!補習班出事 52學童集體吐瀉
新竹疑爆「大規模食物中毒」!補習班出事 52學童集體吐瀉

TVBS新聞網

寶林茶室食物中毒案重大發現!死者解剖確認驗出「米酵菌酸」!
寶林茶室食物中毒案重大發現!死者解剖確認驗出「米酵菌酸」!

食力foodNEXT

郵局發錢了!學生、家長嗨領「最高3千元」 錯過捶心肝
郵局發錢了!學生、家長嗨領「最高3千元」 錯過捶心肝

TVBS新聞網

寶林老闆黎仿軒遭起底!開369萬頂級休旅車 欠千萬轉戰餐飲出人命
寶林老闆黎仿軒遭起底!開369萬頂級休旅車 欠千萬轉戰餐飲出人命

中天新聞

新竹冰沙「陷食安風波」?多人發燒嘔吐 衛生局派員稽查
新竹冰沙「陷食安風波」?多人發燒嘔吐 衛生局派員稽查

TVBS新聞網

海鮮公司變電箱下挖「密道」偷電 電費大減437萬度竊得2702萬元
海鮮公司變電箱下挖「密道」偷電 電費大減437萬度竊得2702萬元

CTWANT

寶林2死!台大醫喊避免「這種飯、麵」重複加熱 米酵菌酸更猛爆
寶林2死!台大醫喊避免「這種飯、麵」重複加熱 米酵菌酸更猛爆

TVBS新聞網

她疲倦到連登階都困難  一檢查竟是「急性血癌」! 醫示警:合併「6大徵兆」快就醫
她疲倦到連登階都困難 一檢查竟是「急性血癌」! 醫示警:合併「6大徵兆」快就醫

潮健康

遶境路線曝!台南鹿耳門土城香4月12日登場 廟方免費贈千條絲巾
遶境路線曝!台南鹿耳門土城香4月12日登場 廟方免費贈千條絲巾

中天新聞

獨家/汪小菲求婚成功!示愛新歡Mandy:我的老婆來自台北
獨家/汪小菲求婚成功!示愛新歡Mandy:我的老婆來自台北

CTWANT

桃園男登山不慎滑落山坡成冰冷遺體 忠犬護屍4天3夜讓人動容
桃園男登山不慎滑落山坡成冰冷遺體 忠犬護屍4天3夜讓人動容

記者爆料網

女警想請假遭疑裝病「檢查出癌症四期」 所長刁難才給假…下場出爐
女警想請假遭疑裝病「檢查出癌症四期」 所長刁難才給假…下場出爐

CTWANT

74
0
分享