每月 3,000 元,萬點入市照樣賺!開完證券戶後遲遲沒下單,2個原因在這...

每月 3,000 元,萬點入市照樣賺!開完證券戶後遲遲沒下單,2個原因在這...

大是文化 2017-05-15 16:06

每月 3,000 元,萬點入市照樣賺

 

選好了券商後,其實才是挑戰的開始。就像到銀行開戶,如果不穩定持續的存錢,就失去開戶的意義了。許多人開完證券戶後遲遲沒下單,主要有兩個原因:

  1. 擔心買了會虧錢,故觀望。
  2. 覺得對市場了解不夠,先空手。

誠如本章一開始就提到的:「只有進入市場,才能了解市場。」加上人都有惰性,如果不真的買下第一檔股票,開戶後也只是紙上談兵論股海。那該如何克服心魔?我建議從買「零股」開始。

零股擁有的權益與一整張股票所擁有的完全相同,差別只在交易方式、時間和最小買進單位(見圖表4-6)。由於不用一次買下動輒數萬元的整張股票,不僅適合股市初學者試溫水、也適合小資族強迫自己存股。

 

圖表4-6 零股與整股交易之差異比較

 

舉個例子,平常愛吃可樂果的林奈奈由於剛出社會工作,無法一次拿出 3 萬元買進股價 30 元的聯華食(1231),但又想參加即將到來的除權息。後來在營業員的建議下,她以約 3,000 元買下 100 股零股,因此得以參加聯華食,當年達 5% 殖利率的股利發放。

如果不知道可以用零股方式買進,那麼林奈奈的 3,000 元就只能放在銀行領 1% 的利息了。除此之外,買零股所需投入的金額較小,也能幫助投資初學者減少投資虧損的風險。

 

定期定額買基金,不如買零股存第一桶金

提到定期定額,我猜你會想到買基金。過去幾年來,報章雜誌等媒體無不推銷「定期定額買基金」作為大家儲蓄的習慣。不過廣告文宣上那最不起眼,卻也是最重要的「申購手續費」與「管理費」,其實就吃掉很大一部分報酬率了。

申購基金的手續費,會根據國內外與基金種類(股票、債券與產業)而有所不同,大致上來說,申購手續費從 0.5% 至 3%不等,贖回基金的手續費,則是免費至 0.5%。除此之外,基金需要支付基金經理人的管理費與銀行管理費,光這些林林總總的費用,加起來就相當可觀。

相較於操作基金,購買零股的相關費用就單純許多(見下頁圖表4-7)。在買進賣出的部分,手續費跟購買現股一樣,賣出時則要支付 0.3% 的證交稅給政府。不過,由於不需要支付管理費與保管費等費用,對資金不多的小資族來說,零股交易的費用較購買基金划算很多。

儘管投資報酬率才是購買金融商品的最重要指標,如果基金的投報率高,其實收取手續費與管理費也是非常合情合理,厲害的投資人也不會為了省那一點手續費,而失去美好的獲利。不過,對於剛起步的小資族或散戶投資人來說,由於對市場的敏銳度與經驗都還不足,若能壓低交易成本,自然能增加勝率。

 

表4-7 買賣零股與基金之相關費用比較

 

此外,自己還能決定每月要買進多少零股,不需要受限於契約每月強制扣款,在資金運用上也更有彈性,一來可以強迫儲蓄(買零股),二來能更有效率的運用手中的資金。

另一個好消息是,金管會目前已開放,股票與指數型股票基金(ETF)的「定期定額」購買方式,市場上也有券商開始主打定期定額買零股的服務,可以讓投資人每個月至多扣款三次來購買零股,最低門檻為 3,000 元,以千元為累加單位。

以我自己來說,在讀碩士班的時候,因為每月被中華電(2412)賺走不少行動上網費用,因此決定買中華電信的股票,把自己的電話費賺回來。只是當時中華電(2412)一張整股將近10 萬元,無論對學生或一般上班族來說,都是為數不小的數字。於是我拿每個月的研究生津貼,買進中華電零股,不到一年的時間,就持有一張中華電的股票,並享受股息的回饋了。假設沒透過零股的方式交易,不僅無法強迫自己儲蓄,同時錯過了提早享受股息的機會。

 

存配息穩定的零股,勝過看似便宜的低價股

一般來說「投報率」是投資成功與否的依據,與投資金額的多寡似乎是兩碼子事,因為投入金額的多寡,與能否賺錢無絕對相關性。實際上卻不是如此,以我學妹小萱為實際例子,因為身為研究生的她存款不多,在她投入股票市場時只有幾千元。

如果她買的是一張幾千元的雞蛋水餃股,賺錢的機會其實很低,因為公司股價與營運狀況是正相關,股價不到 10 元的公司,多半是虧損的營運狀態。

後來我推薦他買大台北(9908),當時股價在 20 元附近,由於天然氣屬於地區獨占性的特許行業,加上不管景氣好壞,家家戶戶還是要洗澡煮飯,因此大台北瓦斯的獲利非常穩定,十年來都穩定配息(見圖表4-8)。

因此我建議學妹以零股方式買進,因為零股享有之權利基本上與整股相同,至今她已累積 50% 的報酬率。如果當時她沒有利用零股方式買進大台北,而是買其他雞蛋水餃股的整股,不要虧損就偷笑了,更不用提股息。

圖表4-8 大台北(9908)近十年之股息政策

 

接著進一步比較,購買雞蛋水餃股與買好公司零股之差異(見下頁圖表4-9),以永豐餘(1907)與陽明(2609)和中華電(2412)相比,這三家公司,分別是國內相當知名的造紙、海運及電信公司。

2012 年時,我學姊米妮是剛還完學貸的小資族,在聽了我分享的生活投資學後,她開始思考是什麼公司賺走她的錢,後來發現,每月繳的網路費都是被中華電(2412)賺走,因此決定購入股價將近百元的中華電股票。

有鑒於剛出社會時存款不多,所以我同樣建議她,以化零為整的方式買進中華電信的零股,而非永豐餘與陽明的整股。原因是中華電(2412)近年來的殖利率都接近 5%、反觀雞蛋水餃股的陽明(2609)在近四年都沒配股息,永豐餘(1907)則僅有2% 至 3% 多的殖利率。

更簡單的說,假如小資族僅有 1 萬元左右可以投資,同樣的錢買了一張永豐餘與 0.1 張中華電,就算排除中華電信的股價漲幅,光是股利就能領得比較多。從基本面來看,陽明(2609)是處於虧損的狀態,如果用相同的錢改成買進中華電零股,不費吹灰之力,瞬間讓你持有的公司,從虧損股變成績優股。到現在,米妮學姊的持股成本已從96.2 元降到 70.5 元,以 2016 年底收盤價 101.5 元計算,股息價差兩頭賺,讓投報率高達 43.7%。

顯見善用零股的買賣,真的可以為投資增加不少勝算。從零股開始投資,不僅能以較低的成本提早學習投資操作經驗,也能輕鬆持有績優公司。

 

圖表4-9 買整張雞蛋水餃股不如買好公司的零股

 

複利的力量比原子彈更可怕,賺比定存利率高四倍

「複利是世界上最偉大的力量。」(The most powerful forcein the universe is compound interest.)這句話是物理學家愛因斯坦對於複利的詮釋,令人意外的是,在他眼中最大的力量居然不是原子彈,而是複利。如果連世界公認的天才愛因斯坦,都被複利的威力所震懾,你還猶豫什麼?

在這個年利率約 1% 的低利時代,利率還比不上通膨的幅度(2015 年臺灣通膨率為 1.38%),錢可說是越存越少,因此很多人索性就不存錢,而去享受小確幸了。

不過,你知道台股的殖利率是多少嗎?根據臺灣證券交易所的資料顯示,2016 年除權(息)的暑假旺季,台股殖利率約4.38%,也就是你買了 100 元價值的股票,會得到 4.38 元的股利,這約是定存利率的四倍高。

如果能慎選投資標的,讓殖利率提高到 5%,持續複利下會有多大成效呢?我幫大家計算的結果如次頁圖表 4-10,當以 5%複利持續十年後,等於每年的單利會提高到 6.28%,增加威力看似普通,但隨著時間拉長就會越高,當持續 40 年時就是每年單利 15% 的驚人數字,是 5% 基準點的三倍之多!

隨著時間的推移,不只錢的總額每年都增加,連生錢的速度都會加快,難怪俗語說,「人有兩隻腳,錢有四隻腳」。提早投資的好處也在此顯見,時間推移會讓利率大不同。

 

圖表4-10 複利換算單利之時間對照表

 

分期付款買股票,提早享受複利果實

即使想賺大錢也是要從小錢開始累積,所以一定要讓錢提早為我們工作。假設目前錢不多,那麼可以從買績優公司的零股開始,即可提早享受錢生錢的喜悅。這就像現在許多人,都以信用卡分期付款來提早享受物質生活,同樣的行為如果拿來存整股或存零股,就可以讓複利計畫事半功倍。

實際上,當投資成本固定的前提下,只要提早分期付款買進生活投資績優股,就可以靠時間產生更多股利。像裕融(9941)是裕隆(2201)旗下的汽車融資公司,民眾用分期付款的方式,購買日產(Nissan)與納智捷(Luxgen)品牌等汽車時,利息錢就是被裕融賺走。

由於汽車融資市場相當穩定,裕融近四年股利平均為 4.4 元(2013 年至 2016 年),殖利率是在 5% 至 6% 間的績優水準。在此我們把裕融的股價固定為 80 元、股利 4 元且會填權(息)回 80 元之前提下,來試算時間對股利產生的影響。

首先我們比較以每年 250 股(2 萬元)買進裕融,與存夠錢(8 萬元)再買進一張裕融的股息差異。從圖表 4-11 可以發現,當以零股分批買進裕融時,由於提早購入股票,故能提前參與除權(息),四年下來總共累積 1 萬元現金股息。相對於用四年存足金額後再買進整股,可享有的 4,000 元股息,整整多出 6,000 元,換言之,這段時間讓股利產生 1.5 倍差距。更驚人的是,當把複利的因素加入後(每年股息持續買進零股),四年下來股票的市值與股息總和之差距,會拉高到 6,385 元。

相信從這兩個例子,你已經更清楚時間及複利,對股息的影響有多大,事不宜遲,現在就開始選擇適合的券商,買入零股並利用時間的威力,比別人早一步累積財富。

 

本文摘自大是文化《我的購物車選股法,年賺30%:誰賺走我的錢,我就買這家公司股票把錢賺回來,許凱廸從購物經驗找標的,越消費越有錢

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