勞退自選平台 可依個人需求打造投資組合

勞退自選平台 可依個人需求打造投資組合

《Money錢》專欄 2017-06-02 18:27

王儷玲:「退休金自選平台」是我們在勞退新制中推動的一個機制,透過稅負優惠提供較好的退休商品。這個機制跟民眾平常買基金、保險商品一樣,只是民眾自己買這些商品,沒有稅負優惠;但在勞退新制下,透過自提6%薪資存入退休金帳戶內,可享有免稅優惠。

有了稅負優惠,加上本金100%可以在這個平台上購買通過政府、退休金委員會、金管會等相關單位審核的退休理財專屬商品,就能避免理財專員因佣金而介紹一些不適合的商品。

透過自選平台上架的商品,可以達到「早期增值、晚期保值」目的,也就是說,用最少的成本買到對的商品,早期可以累積較高的報酬率,到晚期則是保護資產,讓退休資產比較沒風險,成為日後退休時可以運用的收入,用年金支付,到死亡之前可以安享晚年。

先積極後保守

量身訂做退休規畫

在自選平台中,可以透過專業的基金設計,轉嫁保險所說的長壽風險,甚至在退休理財教育上,會有比較專業的退休金顧問協助退休金規畫,這是退休金自選非常重要的功能。

在國外,退休基金自選平台在帳戶型的退休金計畫裡很常見,很多國家也有成功經驗,所以台灣一開始推行勞退新制時,退休基金協會及學術界的研究,都支持在勞退新制下推動勞退自選平台,讓大家可以依照自己的投資習性、年齡、風險屬性,做一些不同的資產配置。

我們推動的觀念就是,用長期投資的觀念來存退休金,年輕時投資一些報酬率相對高的商品,雖然會波動,可是長期來說,平均報酬率會比較高;快退休時,則要強調保息、保本,這就是資產配置的觀念。

國內私校退撫基金已經實施了自選平台,2014年∼2016年投資績效良好,保守型的投資組合報酬率大概有3.86%,穩健型與積極型各為8.35%與9.74%,報酬率到目前為止還算不錯。

在規畫的勞退自選平台架構裡,積極型的目標報酬率約6%∼8%,平衡型約4%∼6%、保守型是3%以下,讓大家可以做不同的退休投資。其特色就是,讓每個人可以依照自己的退休年齡、風險屬性、投資知識,有更完整、合適的量身訂做的選擇。

退休金不能只靠政府

用自選平台聰明理財

張錫:賣基金前要了解客戶,基金的好壞在於適不適合每個人的狀況,譬如你的年紀、你的風險承受度不一樣。目前退休金設計最大問題是,所有人的投資組合都一樣,不管你是年輕人,還是即將退休,也就是說,投資組合無法適用每個人的退休金需求或分配。所以開放勞退自選,讓不同階層或不同風險屬性能有不同選擇,我覺得這是最大精神。

王儷玲:在台灣,大部分民眾會覺得,退休金靠政府就好。不過這次的年金改革,讓大家深刻體會到,政府退休基金的財務狀況在短期內不會有效改善,而且還要面對未來少子化問題。少子化加上整體退休基金財務狀況不好,給我們一個重要的警訊,就是退休金不能只靠政府,要靠我們自己。要靠自己,就必須聰明投資。

聰明退休理財是說,我可以用最少的成本,透過比較好的規畫,比如定期定額把薪水一部分提撥到退休金帳戶,去買基金或買保險,然後依照不同年齡做不同資產配置,幫大家做比較好的規畫,這是自選平台很重要的功能。

 

其他內容請見《Money錢》2017年6月號第117期

熱門文章
台南角頭公司又被開槍!槍手原欲掃射50槍卻糗「卡彈」 警急逮4嫌
台南角頭公司又被開槍!槍手原欲掃射50槍卻糗「卡彈」 警急逮4嫌

記者爆料網

全台變天!大雷雨「南往北狂炸」連下5天 午後1地雨勢最猛
全台變天!大雷雨「南往北狂炸」連下5天 午後1地雨勢最猛

TVBS新聞網

寶林茶室「清庫存」害死人?台南女苦主曝巧合:遷店前剩4道菜可點
寶林茶室「清庫存」害死人?台南女苦主曝巧合:遷店前剩4道菜可點

中天新聞

炎亞綸也吃過寶林餐點!半年前「出現3症狀」質疑:是否長期有問題?
炎亞綸也吃過寶林餐點!半年前「出現3症狀」質疑:是否長期有問題?

SETN三立新聞網

快訊/「寶林茶室」禍首曝光!衛福部專家會議推測「這毒素」或成元兇
快訊/「寶林茶室」禍首曝光!衛福部專家會議推測「這毒素」或成元兇

中天新聞

桃園男登山不慎滑落山坡成冰冷遺體 忠犬護屍4天3夜讓人動容
桃園男登山不慎滑落山坡成冰冷遺體 忠犬護屍4天3夜讓人動容

記者爆料網

寶林2死!台大醫喊避免「這種飯、麵」重複加熱 米酵菌酸更猛爆
寶林2死!台大醫喊避免「這種飯、麵」重複加熱 米酵菌酸更猛爆

TVBS新聞網

特斯拉「時速20km」上國道 警到場傻了!龜速男「抱氣球狂吸」喊:車子沒電了
特斯拉「時速20km」上國道 警到場傻了!龜速男「抱氣球狂吸」喊:車子沒電了

CTWANT

1mg就會死!寶林茶室中毒「致命元凶恐是它」3年前釀一家9死
1mg就會死!寶林茶室中毒「致命元凶恐是它」3年前釀一家9死

TVBS新聞網

粿條「變黃變滑」趕緊扔了!專業廚師曝分辨關鍵:裡面一堆細菌
粿條「變黃變滑」趕緊扔了!專業廚師曝分辨關鍵:裡面一堆細菌

TVBS新聞網

寶林茶室奪2命!他疑惑「竟沒有員工中毒」 PTT揭餐飲內幕
寶林茶室奪2命!他疑惑「竟沒有員工中毒」 PTT揭餐飲內幕

中天新聞

寶林茶室中毒案致命真相曝光!死者驗出「米酵菌酸」 台大教授:全身細胞迅速失能
寶林茶室中毒案致命真相曝光!死者驗出「米酵菌酸」 台大教授:全身細胞迅速失能

中天新聞

別再騎了!台南「這段」是腳踏車道 1個月取締機車高達265件
別再騎了!台南「這段」是腳踏車道 1個月取締機車高達265件

記者爆料網

好天氣沒了!連5天「全台炸雨」猛變天 雨最大時間曝
好天氣沒了!連5天「全台炸雨」猛變天 雨最大時間曝

TVBS新聞網

好市多299元「滅蚊神器」超好用!網曝唯一缺點:蚊子炸到無全屍
好市多299元「滅蚊神器」超好用!網曝唯一缺點:蚊子炸到無全屍

中天新聞

直擊/中市焢肉飯食材露天放  網「Google街景都有  業者似乎習以為常」
直擊/中市焢肉飯食材露天放  網「Google街景都有  業者似乎習以為常」

記者爆料網

見面會「門票滯銷」!主辦宣布李多慧高雄場取消 認:時間人力太困難
見面會「門票滯銷」!主辦宣布李多慧高雄場取消 認:時間人力太困難

中天新聞

快訊/寶林2死!台南驚現2例 婦吃粿條出現「茶色尿」肝衰竭
快訊/寶林2死!台南驚現2例 婦吃粿條出現「茶色尿」肝衰竭

TVBS新聞網

寶林老闆曾曝大馬粿條作法 用「特製粗粿條」不加水炒到黑黑的
寶林老闆曾曝大馬粿條作法 用「特製粗粿條」不加水炒到黑黑的

TVBS新聞網

72
0
分享