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讓「AI嘉嘉」帶你輕鬆進入數位金融世界!aifian重塑金融體驗,讓數據發揮影響力!

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讓「AI嘉嘉」帶你輕鬆進入數位金融世界!aifian重塑金融體驗,讓數據發揮影響力!

FinTech是近年來的新興大勢!而隨著數位金融服務的普及,滿坑滿谷的App開始出現,為了獲得便利有效率的金融服務,你總是必須註冊一個又一個的帳號,透過相似的驗證程序,填寫相同的基本資料,再捧著手機,望眼欲穿地等待以簡訊寄來的驗證密碼,深怕無法證明你確實是你自己。

這樣的經歷是不是似曾相似?難道沒有一種既簡潔又安全的驗證方式,既可提升用戶體驗,又可兼顧安全,還可以方便金融服務提供者,即時為用戶提供服務?成立於2014年的ADENOVO諦諾智金,或許可以提供解方。

諦諾智金致力於以人工智慧(AI)與物聯網技術,為一般民眾提供普惠金融服務。而一切的起點其實很簡單,源自於諦諾智金創辦人暨執行長劉晉良的一個生命經驗,因為看見了貸款者未能被滿足的需求,劉晉良積極讓金融服務,脫離原本僅服務高資產個人的冷冰形象,真正成為惠及所有人的服務。

而要實現普惠金融的願景,便要先將用戶與金融機構之間的「信任」關係構建完整,因為唯有銀行足夠信任用戶,才有辦法為用戶提供最合適的服務。而信任,必須建立在長時間的互動與了解之上。因此,結合了AI和Fintech的App服務「aifian」應運而生。

透過使用深度學習機器人,aifian提供了一個以AI打造的信用評估平台,將快速評估用戶行為、消費資訊,並管控風險,進而協助銀行業者,建立一套信⽤評分系統,以便讓更多用戶更快速地獲得金融服務。

劉晉良強調,金融服務與一般商品交易不太一樣,因為金融服務涉及風險控制,銀行在進行交易時,多會遵循KYC、客戶盡職調查等層層驗證程序,確保交易者身份,以及這起交易是否為安全、可追溯且合乎法律的交易,然而這同時也會花費較高的時間成本,從而導致用戶與機構被時間及技術問題綑綁,無法順利進行交易。

「而aifian做的事情,是給你一塊空間把數據放進來,讓這些數據隨著時間、陽光、空氣、水,長出自己的果園,最終這個果園會成為你的數據跟Persona(人物誌)!」劉晉良鏗鏘有力地說道,一旦用戶使用aifian的服務,為自己建立了一個自己的信用數據庫,未來用戶在要申辦保險、房貸時,就可以直接用這些已被認證的資訊,去向銀行做確認,避免重複冗長的身份確認過程,金融機構對其的信任程度也自然會提高。

從另一方面來說,透過將用戶的消費紀錄、財務紀錄、收入紀錄以及信用紀錄,轉化為數據庫之中的資料,未來金融機構在要做行銷推廣、優惠回饋、推廣新金融服務時,也可以透過AI搜集的數據,輕易地找到用戶,為使用者推薦合適的金融產品。

而要使用aifian服務並沒有什麼門檻,首先你需要做的,是開始跟機器人「AI嘉嘉」聊天。

從「AI嘉嘉」開始說起

下載aifian之後,你需要做的第一件事,就是跟你的數據經紀人「AI嘉嘉」聊天。

AI嘉嘉是一個整合了AI與聊天機器人技術、可協助搜集個⼈數據的會話式助理,將以對話方式,為用戶建置個人數據庫。建置數據庫所需資訊,包含雙證件、工作資訊、通訊地址等。經實測後,建制數據庫的時間約為10分鐘。

由於上述每個動作,皆會由AI嘉嘉一步一腳印地,透過流暢的對話帶領用戶完成,因此將可有效為用戶重塑金融體驗。

在註冊完成後,aifian將運用算力和算法,進行用戶數據分析,並將適合特定族群的金融服務及產品,推薦給用戶,為用戶提高生活品質。唯有符合個人偏好需求的產品,才會在App內出現,因此每個人看到的頁面,都會有所不同。aifian的AI算法,也會隨著用戶的偏好及回饋,不斷進行學習,慢慢調整推薦用戶的內容。

此外,由於用戶的大數據,將提升aifian提供服務的能⼒與品質,因此aifian會在計算出用戶數據對金融機構及商家帶來多少價值之後,將大數據創造的利潤,以「現金回饋」的方式,在每週二回饋給用戶。

「我們相信,你的數據有其意義!」劉晉良表示,過去用戶多對其個人數據沒有掌控權,然而如今aifian以AI為底層技術,除了有效改善傳統金融服務的限制與效率問題,為用戶提供培根日薪等即時金融服務之外,也讓用戶透過累積金融行為獲得回饋,讓數據產生的收益,或多或少地回到用戶身上來,而這一切,都是為了傳達給世界「數據即是資產」的概念,即便僅是一次簡單的點擊,都能在無形中產生偌大的價值!

資安議題有解?aifian有效排除人為因素

人工智慧與大數據的蓬勃發展,確實為社會、經濟發展帶來創新活力,然而用戶不免會擔心,在用戶被大量搜集的同時,數據會被透過各種途徑傳播出去,使得數據、隱私安全,面臨嚴重威脅與挑戰。

對於眾所關切的資安議題,劉晉良微笑著說道,過去但凡提到個資外洩事件,多數皆涉及人為因素,包括員工直接進入企業內部,偷走電腦或網路上的檔案,或者建置數據庫的工程師,自己向外兜售竊取的資料。然而aifian搜集數據的方式,將可有效規避上述風險。

由於aifian從建立數據資料庫之初,便撇除了人類因素,數據的搜集、分析、儲存等,皆是由AI做處理,自從用戶給出數據的那一刻起,將不會有任何人類有機會接觸數據,從而導致資料有外流的風險,因此劉晉良對於aifian的安全十分有信心。

而為確保個人數據的安全,並以最高標準審慎看待所有個人資訊,aifian也採用國際隱私權及資料保護標準ISO 27018,並以分散式、AES加密及資料分割等多重資料保護機制,妥善保護儲存在aifian中的個人資料。

(諦諾智金創辦人暨執行長劉晉良)

也因為多年來在Fintech上的長期投入與經營,諦諾目前已陸續獲得阿里巴巴創業者基金、美商中經合集團、兆豐創投的投資。時至今日,Fintech的影響力仍在持續擴大,而2020年,諦諾除了計畫於上半年在台灣完整金融媒合服務之外,也計劃在下半年進軍其他華語市場,甚至已對英語市場展開佈局。

為此,劉晉良也宣布諦諾將擴大徵才,招募包括前端工程師、後端工程師、產品設計師、公關經理和行銷經理等職位。

劉晉良期望,透過擴大佈局海外,讓每一個在海外上班的華人,都能在任何時間、任何地點,輕鬆享有諦諾為其提供的服務,真正達到普惠金融!

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