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活太久的風險,你開始準備了嗎?

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活太久的風險,你開始準備了嗎?

撰文:楊晴

父母正在老去、朋友、親人也可能突然面臨無常、跑醫院跑到會怕,還在焦慮著自己的「現況」,又為來日並不方長的「未來」擔憂,原來不是每個告別都有時間好好準備,原來會痛的總是讓人措手不及。

圖檔來源:今周刊

華瀚保經台北行政中心副總經理陳棻煐,回顧這20年的業務生涯,非常感謝所累積的一千多位客戶,讓她快速成長,並體驗許多人生百態,特別是做好正確的規畫,才能擁有無憂無慮退休生活。

 

她憶及有位50歲A大叔,在房地產景氣暢旺之際,「蓋一棟賺一棟」的他,常開著法拉利載著小三,過著「花錢如流水的生活」。當時,陳棻煐就很想跟A大叔談談退休規畫,無奈他沒有接受,事隔幾年,陳棻煐輾轉得知這位A大叔近況:他的房地產事業因周轉不靈失敗,不但負債8億元,還官司纏身。而他太太,也因先生外遇而心臟病發離世,4個小孩因媽媽緣故,棄A大叔於不顧。近10年來,生活都是靠小三當幫傭賺錢⋯⋯。

 

規畫按部就班 

輕鬆月領6

另一位B大叔,因陳棻煐專業建議,有著不同的結果。他經由陳棻煐的協助試算,得知能從勞保、勞退領到的錢不多,於是就開始將每月的收入從10%、20%,慢慢地增加到30%,部分投入儲蓄保險,部分定期定額買基金。5年前,65歲的B大叔很感謝地告訴陳棻煐,「他可以退休了。」所領的勞保老年給付、勞退退休金加上儲蓄保險,讓他每月固定可領6萬。除此之外,B大叔的基金淨值,也累積到800萬元,讓他隨時動用!B大叔兒孫們,都很喜歡回來看他。他說:「孫子最喜歡耶誕阿公的紅包了!」

這兩個極端的例子,讓陳棻煐更堅信:唯有透過正確規畫,才能幫助更多人,過一個安穩的退休生活。而所謂的「最適當的退休規畫工具組合」,她認為應該是一個倒金字塔型(如下圖)。

 

 

 

最基本的退休規畫是

「儲蓄+年金險」

不論是第一層的「社會保險(例如勞工保險)」,或是第二層的「雇主依法每月提撥月薪6%的勞退基金」,都不能提供民眾一個穩定而充足的退休生活。而想要過一個快樂且無憂的退休生活,陳棻煐認為需加入儲蓄或年金保險。

但陳棻煐深知,以上助人信念,光靠一己之力是不夠的。現階段,台灣從事壽險顧問工作的人,約有39萬,而台灣65歲以上的人口,目前約有380萬人;到2060年時,將增加至746萬。她相信,只要每位壽險顧問,能服務好20位65歲以上人口,那麼未來就不會有老年問題。

 

好的制度

也要照顧壽險顧問的退休

目前保險經紀人公司有300多家,頂著政大風險管理與保險研究所碩士的高學歷,並將客戶利益擺在自身利益之前的陳棻煐,在偶然的機會中才恍然驚醒:保經公司的制度好壞,也會嚴重影響業務夥伴的退休生活!讓她開始認真研究各家保經制度!華瀚的制度公開透明,讓夥伴們可以永續享受自身努力的成果,真正達到安身立命!在幫助一般民眾做好退休規畫的同時,也能兼顧業務夥伴的退休生活,才讓陳棻煐決定加入華瀚這個大家庭。

現在,共好團隊就以「專業服務、快樂工作、安身立命、傳家立業」的遠景,正積極擔負起安定社會的一股力量,希望以專業的退休規畫方式,讓每一位客戶在65歲之後,都能安心享受無憂的退休生活!

本文摘自今周特刊《拒當下流老人

本文出處。更多精采內容請上《今周刊》官方網站;《今周刊》官方粉絲團。未經授權,請勿轉載!】

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