財政部近期分析全台灣65歲以上高齡人口報稅資料，發現有4成的收入來自股利所得，且是在各類收入項目當中，占比最高的一項。金融研訓院董事長吳中書連續4年觀察台灣高齡族群，發現投資股票的比重都比年輕人高。但他也提醒，學習投資要從年輕開始，且「做你懂的投資」。投信投顧公會理事長張錫也認為，台灣的退休金制度，不像國外普及，高齡人口買股還可以更積極些，台灣有很多的龍頭產業，投資股票絕對比放在銀行好。
台灣65歲以上高齡人口 4成收入來自股利所得
為因應高齡化社會及長照服務趨勢，財政部今年首次運用綜合所得稅申報資料，分析全台65歲以上申報人口的收入類型、金額及所得人數。從2018年度的申報資料發現，台灣的長青族，即便已屆退休年齡，但是仍有189萬人有相當的經濟能力，65歲以上有所得人口約占當年度全台高齡人口343萬多人的55%。
進一步探究也發現，這些有所得的65歲以上人口，不少是「股票族」，光是在當年領的股利，就高達新台幣1,819億，占該族群總所得39.8%，接近4成，成為最主要的收入來源。如果以人數來看，有股利收入的就有101.5萬人，占這族群有收入比例約53%，僅次於有利息所得140.1萬人的74%。至於薪資所得以及出租所獲得的租賃和權利金的包租公婆們，都各有20多萬人左右。這也顯示台灣的長青族，雖然65歲之後大多已退休，但所得收入仍相當多元。
台灣銀髮族和國外不同 高報酬股票投資一直是選項
根據中華經濟研究院和富邦投信在去年的最新調查也發現，台灣年輕族群購買股票等高風險產品比率偏低，反而是年齡愈高，股票投資比重愈高。金融研訓院董事長吳中書表示，國際的慣例是，愈接近退休，年齡愈高者，風險偏好會降低，漸以保守穩健投資工具取代風險性高的資產，持股會隨著年齡增長而降低，但是台灣恰好相反，台灣老人特別愛操作股票，這點跟國外年老族群不太一樣。主要是因為台灣的長青族，年輕時歷經高成長階段，那時銀行報酬率較高，現在不到1%的銀行定存報酬率，對他們不太有吸引力，也因此讓高報酬的股票一直是高齡族群主要的投資標的。
示意圖。(wunderstock圖庫)
只買龍頭股 吳中書教戰「做自己懂的投資」
吳中書也分享，1984年回到台灣後，他住家裏、吃家裏，每個月的薪水就買兩檔股票，主要是因為覺得這家公司的老闆不會騙人，再加上又是台灣的龍頭產業，後來買房子所需要的資金，都是靠這些股票。那時他也有個在學校擔任財務系教授的朋友，投資股票不太順利，因此他推薦個方法，就是都買龍頭股，買了之後就一直放著，因為通常當老師的儲蓄比較多，能發揮的比較有限，但這位朋友現在退休後，就靠這些龍頭股過人生下半場。他也提醒，投資股票就是要「做自己懂的投資」。如果不懂就買組合，定期定額也可以分散風險，千萬不要隨波逐流，否則後悔機率滿高的。吳中書說：『(原音)因為長期投資，報酬率會比想像大很多。即使這個觀念大家都知道，但很少人會有紀律去執行它，所以你問我，我這個年齡，我的資產有6至7成在房地產，其他比較風險的部分，我只買龍頭，不買其他的。』
投信投顧公會看現在長青股票族 都很有sense
投信投顧公會理事長張錫也指出，台灣現在買股票的投資人都很有概念(sense)，會買ETF、買龍頭股。如果和外國人相比，台灣民眾真的有在買股票的比例仍算低，在美國從年輕投資股票很正常，而做投資本來就是每個人要學的一堂課，因為可以幫你創造第二份收入。張錫說：『(原音)因為台灣沒有很好的退休金制度，國外的退休金制度，就是利用退休金幫忙買股票，所以就是全民都有在買股票的概念，就是退休金很大。台灣的退休金制度，還是沒有那麼普及，也就是美國買股票的人更多，台灣過去很保守，早期股市比較不健康，屬於炒作型，現在股市都走基本面，愈來愈健康，所以這時候投資台灣股票是對的。』
投信投顧公會理事長張錫。(圖／陳林幸虹 攝)
張錫也認為，以目前台灣超過65歲的銀髮族來看，絕大多數還是將資金存在銀行，投資仍偏保守，即使投資股市，配置也不夠多，他認為可以再放多一些，畢竟現在銀行利率真的太低，長期利率走高不容易。至於台灣的市場滿健康的，台股殖利率也相對高，投資股票絕對比放在銀行好，因為有很多好公司，也都很會賺錢。
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