【鉅亨網記者陳慧琳 台北】
金管會昨(17)日再對銀行亂賣目標可贖回遠期合約(TRF)商品開罰，除了開罰，金管會也對銀行辦理衍生性金融商品訂出銀行須建立商品風險分級等7大自律規範。
金管會表示，因為銀行銷售衍生性商品時未落實認識客戶(KYC)及商品適合度評估、未充分告知相關風險等缺失，因此要求銀行公會強化相關自律規範，並已備查銀行公會修正的「銀行辦理衍生性金融商品自律規範」及「銀行辦理衍生性金融商品業務風險管理自律規範」，以強化銀行風險管理及落實客戶權益保障，其修正重點如下：
一、 建立商品風險分級及客戶適合度政策：明定商品分級應考量商品連結標的波動幅度、天期等多重因子分類。複雜型高風險商品應限於專業客戶及以避險為目的之一般客戶承作，且客戶應具備賣出選擇權之知識與經驗。
二、 強化銀行對客戶額度核給原則：額度核給應考量客戶營收、淨值、與其他銀行交易額度等因素。銀行於核給或展延客戶額度時，並應請客戶提供與其他銀行承作之額度。
三、 商品停損機制及客戶風險集中度之控管：銀行針對非避險之複雜型高風險商品應設有客戶最大損失上限，並應明定客戶投資該等商品占其投資組合之最高比重。
四、 明確告知客戶風險及保存錄音：銀行與客戶承作複雜型高風險商品交易應告知交易條件重要內容及相關風險，並以錄音方式保留紀錄。
五、 交易契約及文件應提供中文譯本：銀行向客戶提供之總約定書、產品說明書、風險預告書、交易確認書等交易文件如為英文者，應提供中文譯本。
六、 健全薪酬考核制度：銀行應訂定衍生性金融商品業務人員之酬金獎勵制度及考核原則，避免業務人員之薪酬直接與特定金融商品銷售業績連結，且應納入各項非財務指標。
七、 明定銀行新種商品之審查程序：銀行須組成商品審查小組，就首次辦理之新種衍生性金融商品之風險管理面進行審查，如為新種複雜型高風險商品，並於審定後提報常務董事會或董事會通過。
金管會衡量銀行為因應本次自律規範之修正，須進行調整內部作業準則、資訊系統及相關交易文件之翻譯作業，因此同意銀行公會得給予會員銀行3個月調整期間，但銀行與客戶簽署之交易文件倘為ISDA契約，則可給予銀行6個月調整期間，以符合應提供中文譯本之規定。另銀行辦理TRF商品於處分期限未屆滿、相關缺失未改善或未調整符合自律規範前，均不得新承作非避險TRF商品。
另外，為利銀行確實掌握客戶之整體信用風險，強化銀行風險控管，金管會業請銀行公會及財團法人金融聯合徵信中心儘速建置客戶衍生性金融商品核給額度及動支情形查詢機制。
此外，金管會也正在研議修正「銀行辦理衍生性金融商品業務應注意事項」，同步強化銀行辦理衍生性金融商品業務之監理及客戶權益保障。金管會秉持「雙翼監理」原則，在推動法規鬆綁、金融自由化之同時，也重視業者的守法、自律及保障消費者權益。
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