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守住養老金不被華麗數字鬼遮眼!聽到「保證收益」一定要警覺…

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守住養老金不被華麗數字鬼遮眼!聽到「保證收益」一定要警覺…

無論是保本或者是避險,都是利用你害怕損失的心理,把你的錢拿去玩他最好的遊戲!作家吳淡如在新書《人生實用商學院:誰偷了你的錢?》就提到一段故事,很慶幸,至少,這件事情是發生在30 歲的時候。後來,當台灣投資界出現「保證收益」的連動債商品時,我就有一定的警覺。 

2008 年是「保本」或「避險」商品最猖狂的時候!這一年秋天,雷曼兄弟宣布破產,整個全球金融市場被打趴在地、三年後才慢慢恢復起色。在台灣,也曾經發生過騙了一萬六千多名投資人,金額高達億美元(約當年的260 多億台幣),甚至連×× 行政院院長、上市公司股王,以及六家銀行、一家投信也加入投資行列受到波及(包括香港的知名銀行),被喻為「台版馬多夫」的詐欺案。 

(圖/https://pixabay.com/

圖說:無論是保本或者是避險,都是利用你害怕損失的心理,把你的錢拿去玩他最好的遊戲。

 

你一定覺得很訝異,為什麼這麼多看似厲害的人物及金融機構也受騙上當?事情始於一家打著美國保盛豐集團創辦人名號的男士,向各機構銷售所謂的連動債。一般的連動債公司,只會給銀行2佣金。保盛豐集團卻給台灣的銀行4%的佣金,並且提出給客戶每年獲利6%至8%的保證。(消費者當然不知道。)對銀行來說,銷售公司連動債有2%佣金,銷售公司連動債有4%,又能給客戶這麼高的保證,當然推薦公司是吧?! 

保盛豐集團的連動債,就這樣在台灣銀行界及一些大公司開了花,收進了大筆的資金。誰也沒想到,這家集團做的卻是買空賣空,他們根本沒有連動債,只是用「後金給前金」(收後面人的錢,用來付前面投資人的利息),取得銀行的信任。說穿了,就是真正的老鼠會跟龐氏騙局。 

至於大名鼎鼎的美國馬多夫本人,由於本身的資源夠大,與美國銀行界很有關係,不但騙了西班牙國 家銀行、匯豐銀行、蘇格蘭皇家銀行、法國巴黎銀行、野村證券,連加拿大皇家銀行也全部都騙了! 不論是美版或台版,受騙的銀行雖然損失慘重,大部分都沒有倒,因為銀行銷售金融商品並不掛保證, 在厚厚的公開說明書裡,一定會寫到「萬一○○ ××,本銀行概不負責」等字樣,只是投資者不會看到。 

結果,很多人一輩子的養老金,都死在這種「保證獲利」,或這種「保證拿回本金」上頭。不少金融專家,包括巴菲特都說過類似如下的話:「我不相信任何的金融投資,在市場上可以不損失,可以給你『保證獲利』,或者持續讓你享有一致性的利潤。」 

「但是年復一年,所有的人都相信,會有那麼一個單位存在,只要錢進去,他就會給我們被動收入, 讓我們非常安穩的睡眠。如果你真的很相信這個神話,等到一生積蓄都失去時,後悔已經太遲了!」 我們要如何不被保本、避險商品迷惑? 

只要聽到任何「保證」,請一定要立刻思考:為什麼可以保證?保證付你利息,且比當時的定存還要高,更要思考清楚。是的,沒有任何控制在別人手中,不能隨時自由贖回的錢是真正安全的。 

例如,我們現在定存只有0.8%,請問,要去哪裡才能夠賺保證給2%、4%,甚至10%的錢給你?就算我們去銀行借款,利息也不過1.3 % 到1.8%。而他保證給你2%的利息,到底要從哪裡生出來?(當然是從後面老鼠們的奉獻中拿出來的。)

無論如何,我知道,我們都會有風險趨避的心理,可是不管怎樣,請你永遠不要聽到「保證獲益」、「絕對償還本金」、「保證給你一樣的利息」就跳進去。只要能做到這樣,至少就可以持盈保泰,而不會等到有一天才愕然地發現,原來口口聲聲跟你保證的,就是最不能保證的! 

就跟有人會在你年輕貌美的時候,告訴你說,「我保證一輩子愛你!」一樣。感情,有時候也有異曲同工之妙!你可以……先深呼吸,明白理想未必是現實嗎? 

 

人生實用商學院:誰偷了你的錢?》/時報出版

 

作者吳淡如

     
臺大法律系學士、臺大中文研究所、臺大EMBA丶上海中歐國際工商學院碩士、嶽麓書院歷史學博士就讀中。
 
一個認為「活在這世界上,就要多學一點東西,才不會虧本」的人,興趣多樣化,人生一定要精彩,不管做什麼事都很認真,而且企圖達到專業,只要喜歡。對於理財和投資,從來不喜歡人云亦云,企圖建立理性看法,以及決策模型。
 

2020年年底才成立的吳淡如人生實用商學院( Podcast) ,半年在台灣已超過3500萬的下載量。

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