【鉅亨網記者陳慧凌 台北】
每年8、9月是股利發放的旺季，對於這筆收入，投資人除了開心享受現金入袋外，也可以透過規劃來發揮股利收入的更大效益。南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華建議，保險具有穩健的特質，很適合做為資產配置打底之用，尤其是期待固定收益的投資人，更可考慮運用現金股利來規劃中短年期繳費的終身增額還本險，不但能提高對個人及家庭的保障，也可在不受外在投資環境波動的影響下，幫助資產穩定增值。
王瑜華指出，想藉由投資理財累積財富，「保本」是非常重要的概念，股票屬於高風險的理財方式，所配得的現金股利等於是已實現獲利，若能透過不同的理財方案來進行多元配置，將有益於提升資產安全性。因此她建議投資人獲得現金股利後，可轉進穩健型的理財管道，還本型壽險不但風險極低，同時還能年年穩定領取生存還本保險金。
但保險種類繁多，哪一類商品最合適？王瑜華首推中短年期繳費的終身增額還本險。由於企業每年發放的現金股利可能會隨經濟情勢或公司營運狀況而有增減，選擇中短年期繳費的商品，較不用擔心未來產生繳費上的壓力；且終身增額還本險的用途相當廣，每年固定給付的生存還本保險金能夠現領現用，無論是作為子女教育基金、全家年度旅遊或支應固定開銷，都能依個人現階段的需求來靈活運用，而未來更可以做為為退休規劃的一環，提供晚年穩定的生活費用來源，適合各種族群作為理財配置之用。
以「南山人壽增富年年增額還本終身保險」為例，可選擇繳費6、10或20年，繳費期滿即可年年穩定領取基本保額8-12%的生存還本保險金，年輕時用來實現人生夢想，老來更多一筆錢樂活退休。且保額年年以單利12%增值，提供家人更多保障外，保單價值準備金也會逐年增加，能夠同時兼顧資產增長及穩定領取生存還本保險金，是運用現金股利進行穩健配置的最佳首選。
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