圖、文／高寶書版
帳單永遠比薪水多？搶救家計大作戰
每個家庭每月都會收到不少帳單：水費、電費、電話費、瓦斯費、信用卡、房貸、管理費、學費等等，到了年底就更可怕了，如果再加上房屋稅、地價稅、燃料稅等，搞得一個家好像永遠有繳不完的帳單，所以本章要幫大家檢視自己的體質，把每個月的帳單變成另一種投資理財！
你有沒有浪費的體質？
其實，日常花費與生活方式息息相關，而花費到底合不合理是很主觀的，因此要先界定何謂「合理」、何謂「浪費」。先將所有費用分為「消費」與「投資」兩部分，在花錢之前，先想想看這筆錢花下去是「消費」還是「投資」？
如果你花錢是為了「投資」，那麼這樣的消費就是正確的；如果只是純粹消費，錢花完之後什麼都沒剩，這樣的消費就不值得鼓勵了。例如一個人的房租3萬是「消費」，但另一個人的房貸每月4萬元，那就是「投資」了。
然而，每個人對「消費」與「投資」的界定標準都不同，你要先清楚自己的界線在哪裡，區分何為想要、需要與必要：如果是「想要」的東西，那可以忍一忍；如果是「需要」的東西，那可以等一等；但如果是「必要」的東西，那就千萬不能省了。以這「三要」做為價值判斷標準，要撙節開支就容易多了。
接下來，你也可以做做以下「浪費與儲金體質」的檢測，就能知道自己屬於哪一種體質：
檢測1 隱形浪費成習慣，水電費用真驚人
浪費有兩種：第一是明顯看得到的，例如一個便當吃不完，大家都會覺得好浪費；而另外一種則是無感的隱形浪費，例如電費與水費。一般認為淋浴比泡澡省水，但有些人淋浴時，水龍頭從頭到尾都不關，這些隱形的浪費看似小錢，累積起來就成了大錢。
此外，現在有很多39元商品店，大家也覺得這是小錢，反而會失去戒心大買特買，一結帳才發現快上千元，又是另一種無形的浪費。
一個人是否有隱形浪費的習慣，可從其水電費觀察而知。如果水電費特別高，可能就是有隱形浪費的習慣，因此要改進自己的生活習慣，減少不必要的開銷，例如隨手關燈關水、出門或出國前檢查家中所有開關等等。
檢測2 你是朋友邀約就點頭的人嗎？
只要朋友一找就出門，娛樂交際費就容易比別人高。當然，每個人追求快樂的層次與方法不同，如果你很享受這種快樂，請換個角度想想，從物質上得到的快樂是會遞減的，就像你在連吃一個月的鮑魚魚翅之後，保證再也開心不起來。
就是因為人們對物質永遠不滿足，所以這筆娛樂開銷究竟是浪費還是投資，端看個人的價值觀而定。如果這對你的人脈或事業經營有幫助，它就是一筆投資，否則，就是一種浪費。
治「亂買症」三大招
在這個入不敷出、又處處是誘惑的年代，如何克制自己的物欲非常重要。如果你有這等困擾，那麼以下三大妙招，可以專治可怕又浪費的「亂買症」：
妙招1 先大掃除
有些人的浪費在於：某個東西家裡早就有了，但因為找不到，只好再去買了，例如訂書針、指甲剪等小物，只要家裡一亂，很容易就找不到。所以要先把家裡好好整理一番，在整理的過程中，你會懊惱自己亂買了很多東西，這會壓抑你的物欲，打消你購物的念頭。
妙招2 任何東西不要第一眼看到就買
挑男友、做投資都要花時間做功課，購物當然也不例外，但有「亂買症」的人，通常都會催眠自己：「現在不買，以後就沒有了！」所以就會立刻下手購買。
因此建議：遇到令你心動的商品時，請先離開現場冷靜一下，再用上述的「三要」衡量一下，如果不是「必要」的東西，就謝謝再聯絡了！
妙招3 避免分期付款
分期付款其實很像「借錢」，一筆分期付款也許每月只要2千元，但如果五筆的話，那就要1萬元，幾乎是上班族三分之一的收入了。比如說，有些健身房課程預付一年的價格看起來很划算，讓人不假思索就以分期付款方式，預付了一年的費用，但如此一來，等於為了「未來的不需要」預先付了錢。
有人曾預付一年的課程費用，沒想到半年後他必須出國，或者半年後變得非常忙碌，根本沒時間去上課。所以，千萬不要隨意使用分期付款購物，很容易白白浪費錢。
如何用帳單管理達到收支平衡？
關於「帳單」最重要的一件事就是：不能忘記繳錢。以下有兩個方法，可以幫你記得繳納每張帳單：
方法1 帳單一定要集中管理
很多上班族的帳單是公司、包包或家裡都放，經常忘了帳單擺哪兒，當然也不會記得去繳納。所以，帳單集中管理的不二法門就是：「給帳單一個家」，讓你弄清楚自己有哪些帳單要繳，以及什麼時候該繳。
方法2 帳單一定要分類
帳單只要簡單分類為「有繳過」跟「沒繳過」即可。有些人帳單一大堆，裡面有繳過的、也有沒繳過的，如此就無法確實控制資金的分配。
憲哥說
俗話說：「錢歹賺，囝細漢，某擱袂賺；賺錢親像龜爬牆，了錢親像水崩山」，所以一定要改善自己的浪費體質，才能打開理財罩門。腦筋轉個彎，將「收入－支出＝儲蓄」的公式改成「收入－儲蓄＝支出」，加上有效地管理帳單，把錢花在刀口上，定能成功存錢，開心理財！
憲哥：凍薪不凍富！
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據統計，有四成的上班族都是「薪光幫」，
三十歲以下每個月領不到三萬元的人高達六成，
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作者簡介
作者│東森綜合台 32頻道
東森綜合台成立於1997年9月，以「娛樂、生活、資訊」為節目核心，打造一系列強檔卡通、國內外熱門偶像劇與華人戲劇以及娛樂綜藝等資訊節目，內容多元貼近生活且豐富的節目類型，成為觀眾喜愛的娛樂節目頻道。東森綜合台更以成為國際性的優質綜合頻道為期許目標，帶領觀眾進入更豐富的娛樂數位媒體新視界。
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審訂│賴憲政
國家考試合格的證券分析師，現職為財經電視節目名嘴、財經暢銷書作家、證券分析師。早年擺地攤創業，自學考上證券分析師，投資經歷豐富，民國66年開始接觸股市， 曾經賠到破產，現在卻是成功的財經名嘴，活躍於各大媒體、受邀出席各類財經類演講。
※想了解更多理財技巧，請看《現在才知道2》
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