向超級大富翁學投資│ELLE 她雜誌

ELLE她雜誌 2014-11-12 15:16

當身旁的男人嚷嚷著要像巴菲特一樣有錢！，這該嘉許兩句「有為者亦若是」，還是潑盆冷水「成功不可複製，少作白日夢吧！」

與其炒股，不如捲起袖子專心幹活

2014年出爐的「富比世世界富豪榜」（Forbes list of billionaires），才發現有錢人幾乎不是都含著金湯匙出生的，富豪們大多是白手起家的創業者。舉例來說，每天打開電腦必用的Google，兩位共同創辦人賴瑞．佩奇（Larry Page）、謝爾蓋．布林（Sergey Brin）就名列世界上最有錢的20人之林；一手建立亞馬遜帝國的傑佛瑞．貝佐斯（Jeffrey Bezos），在這家公司賣得嚇嚇叫的同時，也站上了財富頂峰。接手龐大家業、且經營績效頗佳的繼承者們也有幾位，例如美國零售業龍頭沃爾瑪創辦人山姆華頓身後的華頓家族總資產初估有上千億美金、萊雅集團的最大股東莉莉安．貝騰科特（Liliane Bettencourt），不但是法國首富，還是全世界最富有的女人。然而，不論這些選對出生人家的幸運兒多麼家大業大，這些人在富豪榜所佔的比例，依舊遠遠落後親身披荊斬棘的富一代。

瀏覽歷年Top 20有錢人排名，真正靠投資起家只剩下華倫．巴菲特一個老人家孤零零地懸在名單上。真正超級有錢人單憑股票發家的可說是少之又少，看來，在縱橫股市之餘，還得乖乖工作，最好自己當老闆，登上《富比世》榜單的機率才會提高。

別輕易相信理財專員的承諾

億萬富翁可不是單靠進出股市就能練成。但是，如果因此就宣告每年出爐一次的富豪榜單毫無啟示性，那就太冤枉《富比世》雜誌了。美國知名財經記者Anupreeta Das表示其實這份榜單是以迂迴的方式告訴人們如何投資。也提醒著小資一族，若看得懂這些人如何致富，其實對理財智商也大有幫助。

首先，是面對資產的心態。猶如托爾斯泰在《安娜．卡列尼娜》開篇的那句經典名言：幸福家庭的故事總是一樣的，不幸家庭則各有各的不幸。同理可證，億萬富翁的致富秘訣多數如出一轍：勤奮、自律、不斷自我提升和適時大膽冒險，創業成功之後，多半還是回到投資市場，靠理財產品避險，同時讓財富持續增值。其中，幸運之神的加持固然不可少，但機運之外，最終還是要回歸自我管理。

巴菲特每年都會在自己所經營的波克夏．海瑟威（Berkshire Hathaway）的公司年報中發佈一封致股東的信，總結過去一年的成敗得失。信中有段話可謂一語驚醒夢中人：在過去30多年裡，巴菲特一直跟蹤做出績效承諾的投資顧問，從長期來看，沒有人能獲得3位數的回報，一個都沒有。要獲得較高的兩位數的投資回報都只是幻想，在過去30年，巴菲特看過成績最好的顧問取得的年化收益率也只有13.6%。股神提醒跟隨的子民們：不要好高騖遠、別輕易相信理財專員的承諾，認真工作、有紀律地投資，財富就會自然就會找上門。

在當有錢人之前，先換個腦袋思考

美國財經作家Steve Siebold曾經花了近30年時間採訪世界各地富豪，之後把心得寫成暢銷書《富人們是怎麼想的》（How Rich People Think）。以下幾點是Steve Siebold的建議：

以「學習」代替「娛樂」：這是個很殘酷的問題──你喜不喜歡看書？Steve Siebold說，走進富豪們的房間，通常能看堆積如山的書籍，而一般人家裡，比較多的通常是八卦雜誌，甚至電視螢幕上循環播放的選秀節目。
少買彩券，多幹點正經事吧：有沒有發現，當一堆人排隊買彩券、期待中大獎時，有些人更願意把時間花在解決實際問題上。Steve Siebold認為，與其和幸運之神對賭、祈禱上帝眷顧、巴望老闆加薪，不如主動出擊去爭取更多機會。
學著洞悉人性：要在股市上賺錢，可不像解數學考卷上方程式一樣簡單。有錢人深知恐懼和貪婪對金融市場的重要影響，這是有錢人做交易和觀察趨勢的重要考慮因素，乖乖牌當不成理財高手，掌握人性才可以。

關於理財，這些成功人是認為最重要的其實是…

李嘉誠：防患於未然

中國生意人有句古話：「未買先想賣」，就像在風和日麗時駛船，得先想清楚強烈颱風來襲時如何應變，李嘉誠投資時會花90%時間思考「失敗」產生的後果，而不是成功了會有多好。緊盯細節、考慮退路，才能避免投資危機發生。

華倫．巴菲特：不碰不了解的公司

「投資第一條法則就是不要賠錢，第二條法則就是不要忘記第一條。」打開巴菲特投資的公司名單，儘管橫跨各洲和各產業，卻不見任何熱門的高科技股，這些在「競爭優勢圈」（Circle of Competence）外的當紅炸子雞再紅也不買。只投資專精、樂於研究的產業，就是巴菲特不賠本的祕訣。

比爾．蓋茲：讓資產多樣化

蓋茲因微軟而起家，但如今卻把大量資產轉移到政府公債、房地產和其他公司股票上，在微軟的持股也持續下降。即便微軟如此優秀，蓋茲也不願意把雞蛋放在同一籃子裡。