【鉅亨網記者陳慧菱 台北】
富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美表示，無論是退休早鳥族或是準退休族，退休金的準備永遠不嫌多，尤其現代人追求的生活品質逐漸提高，人人都希望在工作一輩子之後，退休後的生活能既安逸又有尊嚴，但只靠工作剩餘所得、或現行的退休給付制度不見得足夠，上班族如何靠理財多存一份退休金，儼然成為當前熱門的話題。
羅尤美表示，退休金投資是長期計畫，準備期間可能會面臨資金調度的問題，或者可能橫跨數次景氣循環，因此建議投資首重彈性度較佳、能靈活調整資金配置的定期(不)定額投資工具，如基金理財，除了投入的金額可以動態調整，如遇上市場波動，透過分批入市、分散風險的機制也能減輕資產損失，再搭配挑選長期成長趨勢較明確的市場佈局，可望讓整個投資過程趨於穩健增長。
█ 定期定額 時間累積報酬機會
羅尤美表示，所謂「合抱之樹，始於毫芒」，從種下理財之苗開始，透過時間之流的灌溉，讓樹苗長期吸收養分而壯大，這就是基金理財工具所蘊含的投資概念：每月最低僅須3000元的小額資金，定期定額地投入市場，當市場波動大、或基金淨值低時能購入較多的單位數；當市場趨勢上揚、或基金淨值高時資本利得隨之升高，長時間累積資產單位數，時至屆齡退休，再依當時的資產淨值價格換算，有機會累積到可觀的投資報酬率。
█ 股債兼顧 理財多管齊下
羅尤美表示，退休金準備最重要的是「維持資產的穩定性」，尤其上班族投入的資金有限，也不方便隨時盯盤、跟盤，當市場一有風吹草動，就會擔心退休金帳戶受到波及。若希望爭取長期資產的穩健成長，不如把投資視角放置在全球市場，以免承擔押寶單一市場的風險，再依照自己的年齡、薪資所得、退休目標等分階段將資金配入不同比重的股票或債券部位，可以透過加碼全球股票型基金、全球債券型基金，或者股債兼顧的平衡型基金，透過資本利得、收益以及匯兌貢獻所得的三管齊下效果，追求更寬廣的獲利空間。
█ 配息再投資 追求以金養金
羅尤美表示，規劃退休理財時，建議持有債券資產的策略可以分年齡、分階段調整，例如，對於退休早鳥族，距屆齡退休仍有一段較長的時間，持有債券型基金時，較佳的做法是不選擇配息股份，改選擇累積型股份，透過配息再投資的方式累積更多的資產單位數，才有機會以金養金、讓金錢滾動起來；對於準退休族，需要將配息做為生活基本開銷，則建議可利用基金配息機制，讓退休後可以期待固定的現金流入，以維持生活的穩定性。
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