【鉅亨網記者王莞甯 台北】
花旗銀行今(25)日公布2014年「個人財務健檢」調查結果，由於全球主要經濟體穩健成長，民眾對財務前景普遍比以往樂觀，國人平均個人財務健康指數為52.1分，較去年上升，但尚未回到2011年和2010年的水準(54.6分)。花旗也指出，調查結果顯示，國人對退休生活的存款需求標準逐年攀升，去年已大幅提高至7800萬元，而人民幣依舊是許多人考慮增持的資產。
從各項指標來看，去年國人在財富累積上呈現微幅成長，逾30%受訪者(34%)表示資產較前年增加，創下5年(2010-2014)來新高，67%受訪者對生活品質感到滿意，逾50%受訪者對財務前景持樂觀態度。
不過，國人雖對於「生活品質的滿意度」和對「財務前景持樂觀態度」的比例持續回升，但居亞太區5個市場(澳洲、印尼、菲律賓、新加坡以及台灣)之末。
國人對退休生活缺乏安全感 理想存款金額激增至7800萬元
儘管在財富累積上略有斬獲，但受到高齡化社會衝擊，國人對退休計畫的目標越來越嚴苛。台灣受訪者目前最大的財務不確定性來自於「努力工作以儲備更多退休金」(72%)、「達成每月收支平衡」(57%)及「重新評估退休計畫」(44%)。
花旗指出，只有45%的台灣受訪者對存款足以支應舒適的退休生活有信心，遠低於亞太區60%的平均值。
同時，有58%的受訪者認為，必須擁有1000萬元以上的存款才能享有舒適的退休生活，較前年的49%成長9個百分點，且理想的退休存款金額為7800萬元，不但比前年4800萬元的需求激增3000萬元，更幾乎是2012年2700萬的3倍，顯示國人理想退休存款和現實存款計畫的差距日益擴大。
即便退休生活存款需求升高，卻僅有19%的台灣受訪者表示自己有正式的退休計畫，低於亞太區平均(24%)，呼應對退休生活的不確定感。
另外，國人普遍具備保險的概念，台灣受訪者擁有保險的比率高達96%，不僅遠高於亞太區平均(80%)，也是高居5個市場之首，又以61%的受訪者具健康醫療險列為第1順位、32%的受訪者將壽險列為優先考量。
人民幣投資熱門！近半受訪者未來半年內將增加人民幣投資部位
在資產配置方面，現金(34%)仍是國人最大資產部位，其次分別為保險(20%)、定存(17%)、房地產(16%)及股票(14%)。隨著人民幣日益國際化，截至1月底，台灣人民幣存款餘額已突破3102億元，有22%的台灣受訪者已將人民幣納入資產配置，其中，人民幣存款(62%)和人民幣基金(20%)為受訪者最主要的投資標的，更有高達48%的受訪者打算在未來6個月增加人民幣的投資部位，最主要的原因是看好人民幣持續升值(51%)的潛力。
花旗(台灣)銀行消費金融總事業群負責人李芸表示，理財目前具有4大趨勢，包括「國人對退休計畫危機意識提升」、「需要更多元化的人民幣投資商品選擇」、「期待更進階便利的數位和行動銀行服務」，以及「銀行服務品質備受消費者重視」。
花旗積極在財富管理服務上善用專業及完整產品線優勢，協助客戶進行資產配置、風險評估，擬定專屬退休計畫，同時積極創新人民幣產品與服務，在DBU、OBU業務領先同業推出創新、多元的投資型產品。
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