柯文哲，是政壇的非典型素人，理財行為上卻是典型台北人。他們夫妻是醫師高薪族，卻得向父親借錢買房，他可以怎麼做得更好？這不但是高薪族應該關心的事，更是一般人可以學習的理財智慧。
文／朱美宙
台北市選戰早已落幕，市長柯文哲的人氣不減，很多事都為小市民上了一課，其中，與錢財有關、最沸沸揚揚的是他向父親柯承發借1000萬元買房。但很多人都不解：夫婦倆是高收入族群，買屋居然還要向父母借錢？
柯文哲在選舉時為了強調財產來源絕對公開透明，公布19年來的扣繳憑單。柯文哲、陳佩琪夫婦，都是執業20多年的醫師，年收入原本就很可觀，2012年全家總收入接近870萬元，等於月收入逾70萬元，是台灣少有的高受薪家庭。
柯家年收入逾八百萬
換屋買房 還得向父親借千萬
雖說所得稅率高達4成，讓他們的實質收入並沒有公布的那麼高，但一般人還是很難想像，他們換屋買房時並非行有餘裕，居然得向父母求援！
背負房貸的壓力讓柯文哲夫婦喘不過氣，陳佩琪曾經要求柯文哲把市長選舉補助款拿去還房貸，但這與柯文哲競選時的諾言不符，兩人大吵一架，各界壓力又紛至，使得柯文哲「忍痛」交出選舉補助款，有癌症病史的陳佩琪也只好說：「只要老天眷顧，還是可以再拚個5年。」
柯文哲、陳佩琪1995年時的年薪資收入就將近300萬元，依然會為錢事煩惱，一般人家常見的理財陰影，柯家居然也有！這對智商過人的醫師夫婦，若重新來過，理財可不可以做得更好？至少不用向父母借養老金買房子吧？
先來檢視柯文哲一家的資產負債表。根據去年9月的資料，柯文哲一家的財產，是很典型的「中產階級」式資產分布，最大的資產就是台北市信義路二段的房子，金融海嘯後的第二年，用6500萬元買進，隨著房價飆漲，柯家的房產被房仲業者估價破億元。資產雖然增值，房貸仍要還，柯文哲向爸爸借了1000萬元，也向銀行借貸300多萬元。
此外，柯文哲夫婦看盡生死，對於人生無常想必特別有感慨，共買了16筆保險，其中柯文哲有6筆，陳佩琪有10筆，且不乏老年給付的儲蓄型保險，也有終身壽險與重大疾病險，可見柯文哲對老年生活規畫已有所準備。
最令人驚奇的則是，柯文哲及家人共持有58檔基金，去年第三季的基金淨值約840萬元，投資標的多與新興市場相關，並沒有持有市場上最熱門的債券基金。
觀察這58檔基金的金額都很小額，小則數千到1萬元出頭、多則數萬元，看不出有資金重押的核心基金，也有很多是投信發行的海外基金，估計陳珮琪與往來銀行的理專關係不錯，新基金募集時或多或少都願意捧場認購。
征戰股海有賺也有賠
投資最大宗：共同基金與保險
由於不知買入價格為何，難窺整體投資績效。去年第四季至今連續兩季的全球股市大多頭，推測柯家手中的基金淨值又上漲不少；但柯文哲在歐美股市配置少，亞洲、拉丁美洲、甚至是原物料的產業基金配置較多，像巴西股市、俄羅斯股市都相繼破底，恐怕和很多向來偏愛新興市場的投資人一樣心中有痛。
身為家中財務總管的陳佩琪曾經說過，會參考理財書籍，對於理財也曾下足苦功；若從柯家的股票資產來看，她恐怕也在股市裡繳過學費、踩過地雷。或許因為沒有時間天天緊盯著股價的變動，陳佩琪現在才會改將大多數的流動性資產放在共同基金與保險上。
特別的是，這對夫妻因有醫師背景，擁有50張敏盛控股的未上市股票，以未上市盤價1股15元來看，這只占柯文哲財產的極小部分；但柯家同時持有華宇、百成行、鴻源科、佳鼎科技等下市股票，陳佩琪應該也有征戰股海的辛酸。
所幸，柯文哲還有仁寶、聯電、華票、康舒等股票，持股張數分別有2到6張，隨著這些公司調整體質，這幾年領了些許股息，已可以和小股民一樣自我安慰：「至少打敗定存。」
柯文哲手中還有超過400萬元現金和新竹房產，堪稱是「比上（企業家）不足、比下（一般受薪階級）有餘」的財產狀況。這個典型台北中產階級的財產狀況，在一般理財專家的眼裡美中不足，至少要學會4個家庭理財應有的原則。(本文由財訊授權轉載)
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