金融業尋利基 狂進大陸東南亞│卓越雜誌

金融業尋利基 狂進大陸東南亞│卓越雜誌

卓越雜誌 2015-07-03 16:52

文‧萬文隆

臺灣金控業,海外布局的地點,已由過去的中國大陸,轉向東南亞,菲律賓、泰國、越南、印尼等熱門地區。

銀行、保險、證券、投信等金融業,由於國內競爭激烈,紛紛設法進行海外布局。金管會的政策,由鼓勵西進,到目前的南進,根據專業風險評估,美國、歐洲、日本的政經風險低;東南亞與中國大陸相比,中國的風險較低,柬埔寨、緬甸等風險則較高,至於海外布局,以金控及保險業最積極,包括國泰金控、富邦金控等。

風險與報酬是呈正比,風險愈大、報酬愈大,風險愈小、報酬下降,由於國內市場已飽和,部分國內金融機構前往先進國家設點,但是,更多前往報酬率較高的新興國家布局,東南亞國家成了主要設分行的熱門地點。

有關東南亞與中國大陸未來的商業風險,美國歐文氏商業顧問(香港)陳有德指出,風險從低到高,依次為中國大陸、菲律賓、泰國、越南、印尼、馬來西亞、柬埔寨、緬甸,主要是柬埔寨、緬甸等地,政治與經濟風險較大。

陳有德表示,未來的經濟景氣,美國表現看好,日本也不錯,歐洲較不看好,主要是美國在量化寬鬆之後,經濟已好轉,在先進國家中,歐洲表現差的原因是希臘可能退出歐元區,即使留在該區,債務問題還是待解決。

金管會主委曾銘宗希望五年之內,國內至少能出現幾個亞洲區域性金控,大型金控積極朝國外發展,台新金控海外布局據點,先進國家部分,包括籌設日本分行、澳洲布里斯本分行,東南亞則申設越南隆安分行、緬甸辦事處,至於中信金控,併購信銀國際(中國),元大金在印尼、柬埔寨、緬甸、新加坡、越南等地找尋併購。

金管會鼓勵保險業海外購併

主管機關除了放寬壽險業海外投資房地產之外,還修正保險法,讓保險業到國外併購,超越四十五%的可運用資金上限,對大型壽險公司有更多資金國際化。

例如國泰人壽設柬埔寨國泰人壽保險公司、入股菲律賓中華銀行、收購美國控股公司Conning Holding Corporation、收購印尼Bank ,Mayapada,富邦人壽入股香港中信資本控股公司、富邦產險取得菲律賓保險經紀人執照。

銀行業積極打亞洲盃  尋求利基

金管會鼓勵銀行業進一步整併,將海外授信控管能力、授信品質,做為設海外分行的標準,另外,金管會也鼓勵銀行業朝東南亞發展,促成業者紛紛進軍該區,國泰世華購併柬埔寨子行、設馬尼拉分行,中國信託在菲律賓設二十四家分行,富邦華一設中國大陸子行,玉山銀行設越南同奈分行、是臺灣首家獲得越南核發分行執照,且深圳子行獲准成立,元大銀行海外子行菲律賓東洋儲蓄銀行持續發展,彰化銀行設彰銀東莞分行,銀行業積極打亞洲盃,尋求利基。

證券業海外投資 可事後報備

相對於銀行與保險業,證券業海外購併的實績較遜,為了協助證券業赴海外發展,金管會鬆綁法令,未來遵循法令的業者,對國外購併,只要符合當地國法規,就無需向金管會報備,證券業海外購併的例子包括,國泰證券併購宏遠證券香港子公司,凱基證券收購新加坡One First Tradition及新加坡AmFraser證券。

 

【原文刊載於《卓越雜誌》351期;更多資訊請上《卓越雜誌》;《卓越雜誌》粉絲團;未經授權,請勿轉載】

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