【住展房屋網/台北報導】稍早房仲業者取聯徵中心資料統計指出，近五年北台灣房貸成數逐年下滑，其中又以台北市下滑幅度最劇；99年平均還有將近七成，到今年首季已跌到六成，新北市從99年平均71%跌至今年Q1的63%，桃園同期也僅67%。
如果這項數據是目前消費者面臨的真實現況，則代表即便買一棟1千萬『低』總價的房子，都得至少先準備350萬左右的自備款才行。也難怪近期北中南房市業者輪番上陣，呼籲央行鬆綁，甚至解除99年以來共四波的選擇性信用管制。
然而，這真是廣大自住客面臨的現實狀況嗎？要知道，聯徵中心資料是把所有交易，也就是包含轉售、換約、買第二屋(以上)等都列入計算。對一般購屋客而言，其實只要信用不差，不是買第二屋，貸款應該還是有七成以上。住展房屋網企研室市調資料也顯示，目前線上銷售中的個案，提供的貸款成數，大多都還有總價的七成，有些可達七成五到八成，只有少數在七成以下。
當然，七成或七成五和先前相比，確實還是低。但平心而論，央行99年起四波管制之後，從去年初至今並未再加碼；況且管制對象是第二屋及高總價豪宅，也不是全台皆然。事實上，近兩年房貸成數持續滑落，更多原因還是行庫自行限縮，動機則是風險管控，不純然是政策壓抑，或說單純是選擇性信用管制所致。而箇中緣故，當然是銀行端不想再看到十多年前斷頭、逾放屋充斥的慘況。
不過，業者更感冒的其實是土建融限縮，這當然也是央行重點管制項目；稍早更已傳出國內三大公營行庫─台銀、土銀及合庫，擬聯合退出北市土建融市場；至於理由，相關消息已經揭露得很清楚，就是地價、房價太高，融資風險增加，這跟銀行團悄悄將BOT案利率拉高的情況完全一樣。
因此，業者目前高聲呼籲央行解除信用管制，就算央行真的『從善如流』，實際效益恐怕也不大；畢竟銀行本身還是在商言商，該考量、迴避的風險不可能不迴避，加上現在還能負擔高房價的自用客有限，就算央行解除信用管制，公營行庫大概還是會維持現狀。
當然，民間銀行承作高成數房貸的意願可能較高，但土建融應還是較無能力承作，因此建商自己未來也得步步為營；也難怪前些年就聽聞不少開發商持續買地囤地，目的自然是儲備好以往數年推案所需用地，否則以目前的融資條件，別說是一般消費者，連開發商自己也捉襟見肘。由此延伸，除了利率外，房貸條件(成數)持續下降，恐怕也會是造成房價下修的另一根稻草。
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