逾53萬人投資定期定額 近6成愛買股票型基金

逾53萬人投資定期定額 近6成愛買股票型基金

cnYES鉅亨網財經新聞 2015-11-26 00:00

【鉅亨網記者陳慧菱 台北】

富蘭克林華美投信今(26)日公布〈2015年富蘭克林定期定額投資行為大調查〉,定期定額投資人主要扣款類型為股票型基金(59.3%),其次是債券型基金(35.1%);至於期望報酬率則以「6%~10%」占比最高(41.4%),低於2013、2014年的期望值(11%~15%),顯示隨著市場波動加劇,投資人心態轉趨保守。

根據投信投顧公會資料,十月份國人定期定額境內基金的扣款金額增加逾2億元至總額39.1億元,而定期定額扣款參與人數也增加至逾53萬人,也一改上個月、年初以來次低的52萬人。富蘭克林表示,隨著第四季聯準會對升息預期的調高,投資人情緒逐漸恢復,不過,仍觀察到有部分投資人存有資金不足、時間不夠,或是不知該如何挑選理財工具的疑慮。

在具有基金投資計畫的受訪者當中,有使用定期定額投資法的民眾合計占整體的四成為最大宗(45.3%)。富蘭克林表示,由此可見,共同基金是一般民眾容易上手的理財工具,而定期定額投資策略也是投資人較能接受的理財觀念。

另外,在具有基金投資計畫的受訪者中,高達七成以上(72.2%)的投資人參與定期定額基金之原因為「分散存款以外的儲蓄工具」,而因「退休金」或「子女教育/成家基金/旅遊金」等因素進行定期定額基金的比例僅逾三成或不到三成。富蘭克林表示,可見一般投資人理財之主要目標還是期望找出定存之外的儲蓄工具,其次目標才會考慮其他長期性的理財規劃或生涯計劃。

在具有基金投資計畫的受訪者當中,有使用定期定額投資法的民眾合計占整體的四成為最大宗(45.3%)。富蘭克林表示,由此可見,共同基金是一般民眾容易上手的理財工具,而定期定額投資策略也是投資人較能接受的理財觀念。

另外,在具有基金投資計畫的受訪者中,高達七成以上(72.2%)的投資人參與定期定額基金之原因為「分散存款以外的儲蓄工具」,而因「退休金」或「子女教育/成家基金/旅遊金」等因素進行定期定額基金的比例僅逾三成或不到三成。富蘭克林表示,可見一般投資人理財之主要目標還是期望找出定存之外的儲蓄工具,其次目標才會考慮其他長期性的理財規劃或生涯計劃。

市場波動加劇  逾四成投資人預期報酬率為6~10%

今年國際市場波動劇烈,主要是受到預期美國升息與中國連續降準的影響,尤其是八、九月份市場雜音紛陳,甚至一度造成市場第三季底走勢偏弱,投資人心情如洗三溫暖,多少也影響定期定額的投資情緒。

根據〈2015年富蘭克林定期定額投資行為大調查〉中發現,有超過四成(41.4%)的投資人期望報酬率達到「6%~10%」時,可以進行獲利出場,其他如期望報酬率達到「11%~15%」與「16%~20%」這兩項就獲利出場的占比合計不到四成。富蘭克林表示,近年來,在全球主要國家經濟體處於結構性調整下,國際資金板塊出現更多移動的機會,導致市場波動頻繁,投資風險較難以掌控,這些變動因子皆可能是本次調查中,影響投資人預期報酬率落在一成以下的原因。

但根據歷史經驗,當消息面多空干擾因素緩解後,市場有望恢復上行動力,有機會增加國人投資資金進入市場的機會,如投信投顧公會資料所示,過去十年,市場歷經金融海嘯、歐債危機等多空循環後,國人定期定額境內基金的扣款金額仍向上墊高,截至今年十月底,國人扣款金額已達39.1億元。而歐債危機後四年多來,國人定期定額境內基金無論是扣款筆數、參與人數、扣款金額的規模均有所增長,富蘭克林表示,在國際市場震盪頻繁下,投資人對於定期定額投資策略有機會強化資產彈性、挺過多空循環的投資經驗有一定程度的認同,也反饋於上述三項規模成長上。

良好經驗加持  獲利後願意再投資者占比逾五成

時序將邁入2015年尾,而年底通常是一般投資人進行全年投資績效總體檢的時機。根據〈2015年富蘭克林定期定額投資行為大調查〉資料,具有基金投資計畫的受訪者中,當定期定額實際投資經驗為「獲利」的前兩大關鍵因素為「適時停利」與「紀律投資,而這群有實際投資獲利經驗的受訪者,願意再投資的人之比例合計超過五成。富蘭克林表示,良好的投資經驗如同合身的衣著,除了穿脫舒適,更能提高投資人重複使用的意願,形成理財正向循環。

富蘭克林進一步補充,市場資訊總是龐雜且瞬息萬變,投資報酬率與所須承擔的風險更是難以掌控,無論選擇哪一種理財工具,投資態度若是採取短進短出,或是頻繁的搶短線,可能會因為遇上市態不佳或是進出場的時機不對,讓資產蒙上虧損的陰影。若投資人為上班族或小資族,受限於無暇管理或是資金不足的考量,因而對理財規劃置之不理,放長遠來看,也對個人資產的成長無所助益,因此,良好的投資經驗搭配適性的投資標的,較有機會讓投資人的理財計劃逐步邁入正向的循環階段。

掌握定期投資法  智慧理財有一套

展望2016年,預期美國市場仍走向升息趨勢,歐、日市場可能將維持寬鬆環境,中國市場走勢方向與速度將視政策題材的進程而定,環顧台股市場,也仍存在選舉前後的不確定因素,放眼市場資訊紛陳,富蘭克林建議,不妨藉由「定期投資法」多元又彈性的機制,搭配便捷的線上交易平台,做為市場升息前,提供國人資產配置的投資良方,幫助大眾能夠即時理財、掌握未來!

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