調查顯示：逾六成民眾有基金投資計畫，
惟含逾五成投資人擔心無暇管理
富蘭克林華美投信：定期投資法兼顧自動停利
＋母子基金，無懼市場變化
根據投信投顧公會資料，十月份國人定期定額境內基金的扣款金額增加逾2億元至總額39.1億元，而定期定額扣款參與人數也增加至逾53萬人，也一改上個月、年初以來次低的52萬人（以上均見圖一）。富蘭克林表示，隨著第四季聯準會對升息預期的調高，投資人情緒逐漸恢復，不過，仍觀察到有部分投資人存有資金不足、時間不夠，或是不知該如何挑選理財工具的疑慮。富蘭克林為了進一步了解台灣投資人定期定額投資行為及影響投資決策的關鍵因素，特別針對台灣投資人進行〈2015年富蘭克林定期定額投資行為大調查〉（註），深入調查投資人對基金理財觀念、投資需求以及實際投資狀況的趨勢現象，藉此發現到，有逾六成民眾具有基金投資計畫，不過，問及具有基金投資計畫的受訪者，當定期定額實際投資經驗為「虧損」的原因時，有超過五成的受訪者是因為「錯過出場時機」或是「沒有時間管理」（此為可複選題，以上均見附表Q1、Q7）。另外，也觀察到，超過七成的受訪者使用定期定額基金的目標是替代定存之外的理財工具（見附表Q2），而有基金投資計畫的受訪者中，當實際投資經驗為「獲利」時，合計有超過半數的人願意進行「獲利後再投資」（見附表Q8）。
有鑑於此，富蘭克林針對投資人定期定額長遠的需求，於今（11/26）日記者發布會上特別推出「定期投資法」機制，搭配推廣多元功能的線上交易平台，提供大眾運用「定期投資法」來進行智慧型理財的管道與提升優勢，以突顯富蘭克林致力於發展更多元、更即時的理財諮詢服務，以及提供更靈活豐富的資產配置策略，同時也邀請波仕特線上市調公司分享近年來投資人理財行為趨勢的變化，而本次調查結果亦可作為數位理財趨勢下、市場升息趨勢前，掌握台灣投資人投資行為脈動的指南針。
智慧型定期定額：定期投資法，兼顧自動停利＋母子基金，讓投資自動循環
富蘭克林瞄準投資人針對定期定額投資策略的需求，以及數位理財的長遠趨勢，推出智慧型的定期定額理財法「定期投資法」，搭配使用多元化、自動化的線上交易平台，鼓勵大眾以小額資金即能踏入理財的殿堂，不僅有機會為投資規劃增添優勢，也能為自己存下良好投資經驗的種子。
優勢一：以「定期定額」進行紀律理財，每月最低只要3,000元即可投資，降低投資門檻。
優勢二：設定「自動停利」機制，當報酬率達到停利點，獲利見好就收，更能發揮聚沙成塔的效果。
優勢三：獲利資金再投資，自動啟動配置「母子基金」，讓資產股債兼備，讓資金不閒置。
「定期投資法」可以自動串接母子基金、進入循環投資的機制，也就是說，當定期定額的資金累積且達到停利報酬率時，將啟動把投資成本與投資獲利的資金轉入配置母基金，反之，當母基金的資金累積達到一定的門檻時，再次啟動將資金轉入子基金，最多可以同時持有五檔基金，讓上班族或小資族可以更有效率、更有紀律地維持投資計畫，也有機會擁有更多投資標的之選擇（見圖二）。
逾七成投資人定期定額基金之目標：定存之外的儲蓄工具
根據富蘭克林針對台灣投資人進行〈2015年富蘭克林定期定額投資行為大調查〉，在具有基金投資計畫的受訪者當中，有使用定期定額投資法的民眾合計占整體的四成為最大宗（45.3%）（見附表Q1）。富蘭克林表示，由此可見，共同基金是一般民眾容易上手的理財工具，而定期定額投資策略也是投資人較能接受的理財觀念。
另外，在具有基金投資計畫的受訪者中，高達七成以上（72.2%）的投資人參與定期定額基金之原因為「分散存款以外的儲蓄工具」，而因「退休金」或「子女教育/成家基金/旅遊金」等因素進行定期定額基金的比例僅逾三成或不到三成（此為可複選題，以上均見附表Q2）。富蘭克林表示，可見一般投資人理財之主要目標還是期望找出定存之外的儲蓄工具，其次目標才會考慮其他長期性的理財規劃或生涯計劃。
這次調查中也發現，具基金投資計畫者當中，有逾四成（43.8%）的投資人是透過「銀行網路」管道來申購基金，其次逾三成（36.2%）是「銀行理專介紹」，而藉由「投資型保單」申購基金的比例也有近三成（27.1%）（此為可複選題，以上均見附表Q3）。富蘭克林表示，在投資人年輕化以及市場推廣數位理財的雙重趨勢下，近年來網路申購基金的比例逐漸抬高，而使用網路申購除了有機會參與優惠活動之外，透過線上平台或電子化機制進行交易亦有利強化理財的效率與即時性，並兼具環保功能。
另外，近幾年來，在市場積極推廣投資型保單的氛圍下，提供了投資人透過保單轉投資共同基金的機會，這不僅是提供另一種參與定期定額投資策略的管道，亦能加深推廣小額理財的觀念，更能進一步幫助投資人排除因「投資門檻高、資金不足」而無法理財的現象。
市場波動加劇 調查顯示: 逾四成投資人預期報酬率為6~10%
今年國際市場波動劇烈，主要是受到預期美國升息與中國連續降準的影響，尤其是八、九月份市場雜音紛陳，甚至一度造成市場第三季底走勢偏弱，投資人心情如洗三溫暖，多少也影響定期定額的投資情緒。根據〈2015年富蘭克林定期定額投資行為大調查〉中發現，有超過四成（41.4%）的投資人期望報酬率達到「6%~10%」時，可以進行獲利出場，其他如期望報酬率達到「11%~15%」與「16%~20%」這兩項就獲利出場的占比合計不到四成（以上均見附表Q5）。富蘭克林表示，近年來，在全球主要國家經濟體處於結構性調整下，國際資金板塊出現更多移動的機會，導致市場波動頻繁，投資風險較難以掌控，這些變動因子皆可能是本次調查中，影響投資人預期報酬率落在一成以下的原因。
但根據歷史經驗，當消息面多空干擾因素緩解後，市場有望恢復上行動力，有機會增加國人投資資金進入市場的機會，如投信投顧公會資料所示，過去十年，市場歷經金融海嘯、歐債危機等多空循環後，國人定期定額境內基金的扣款金額仍向上墊高，截至今年十月底，國人扣款金額已達39.1億元（見圖三）。而歐債危機後四年多來，國人定期定額境內基金無論是扣款筆數、參與人數、扣款金額的規模均有所增長（見圖三），富蘭克林表示，在國際市場震盪頻繁下，投資人對於定期定額投資策略有機會強化資產彈性、挺過多空循環的投資經驗有一定程度的認同，也反饋於上述三項規模成長上。
良好經驗加持 獲利後願意再投資者占比逾五成
時序將邁入2015年尾，而年底通常是一般投資人進行全年投資績效總體檢的時機。根據〈2015年富蘭克林定期定額投資行為大調查〉資料，具有基金投資計畫的受訪者中，當定期定額實際投資經驗為「獲利」的前兩大關鍵因素為「適時停利」與「紀律投資」（此為可複選題，見附表Q6），而這群有實際投資獲利經驗的受訪者，願意再投資的人之比例合計超過五成（見附表Q8）。富蘭克林表示，良好的投資經驗如同合身的衣著，除了穿脫舒適，更能提高投資人重複使用的意願，形成理財正向循環。
富蘭克林進一步補充，市場資訊總是龐雜且瞬息萬變，投資報酬率與所須承擔的風險更是難以掌控，無論選擇哪一種理財工具，投資態度若是採取短進短出，或是頻繁的搶短線，可能會因為遇上市態不佳或是進出場的時機不對，讓資產蒙上虧損的陰影。若投資人為上班族或小資族，受限於無暇管理或是資金不足的考量，因而對理財規劃置之不理，放長遠來看，也對個人資產的成長無所助益，因此，良好的投資經驗搭配適性的投資標的，較有機會讓投資人的理財計劃逐步邁入正向的循環階段。
掌握定期投資法 智慧理財有一套
展望2016年，預期美國市場仍走向升息趨勢，歐、日市場可能將維持寬鬆環境，中國市場走勢方向與速度將視政策題材的進程而定，環顧台股市場，也仍存在選舉前後的不確定因素，放眼市場資訊紛陳，富蘭克林建議，不妨藉由「定期投資法」多元又彈性的機制，搭配便捷的線上交易平台，做為市場升息前，提供國人資產配置的投資良方，幫助大眾能夠即時理財、掌握未來！
註：〈2015年富蘭克林定期定額投資行為大調查〉訪問全台灣（含離島地區）年齡區間從未滿20歲至60歲(含以上)受訪者男性492人、女性605人，調查回收有效樣本數共計1,097份，在95%的信心水準下，抽樣誤差在±2.96%內。以上調查均由富蘭克林證券投資顧問股份有限公司、富蘭克林華美證券投資信託股份有限公司共同委託波仕特線上市調公司進行調查，且調查期間皆為2015/10/26~2015/11/05，共計11天。
本基金經金融監督管理委員會核准，惟不表示本基金絕無風險。本證券投資信託事業以往之經理績效不保證本基金之最低投資收益；本證券投資信託事業除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效。本文提及之指數試算結果並非代表特定基金之投資成果，亦不代表對特定基金之買賣建議，基金不同於指數，基金可能會有中途清算或合併等情形，投資人無法直接投資指數。本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。富蘭克林華美投信獨立經營管理。
