以前長輩喜歡罵人說：「傻到被人賣了，還幫人數鈔票。」有這麼笨的人嗎？年輕時覺得這是老人家誇張的說法，隨著世道光怪陸離的事情見多聽多，各行各業充滿了金錢的力量與瘋狂的想像，割肉餵狼還說謝謝的人，出乎預料的多。
投資一定有風險，風險與報酬成正比。不要笑這是ABC等級問題，多數人在投資市場栽跟斗，就是忘了風險這件事。電影《華爾街之狼》那些奉上鈔票者，哪一個不貌似精明？電影的原型人物「喬登貝爾福」，曾在電影最後短暫露臉，在現實生活裡，他坐牢22個月出獄成為激勵大師，還有自己的演講公司。而那些因他而家破人亡者，卻無人聞問。市場上貪狼無所不在，此次，討論如何避免成為自動湊到狼嘴邊的傻羊。
專業合法是基本底線
法律是最基本的保障，資格符合是最基本的門檻。如同生病時要找醫師、法律問題要找律師，而在美澳等國有離婚、繼承、理財等問題首先找的是理財規劃顧問，這些是專業的保障。所以，欲購買台灣任何金融保險商品者，一定要找合格的業務員。
怎麼看資格符合與否呢？具有販售相關金融商品資格的如壽險業務員、產險業務員、投信投顧業務員、證券商高級業務員和期貨商業務員等，本文中稱之為「業務員」；要在媒體上對大眾分析個股和解盤者需要具有「證券分析師」或「期貨分析師」執照，否則違法；AFP（理財規劃顧問）和CFP（認證理財規劃顧問），是另一套國際認證標準。
境外商品步步為營
如果是合法在台灣註冊成立公司，引進國外商品販售，沒問題。如果連公司登記這個步驟都省略，就要持高度懷疑的態度，小心為上。另一種販售境外金融保險商品的人員，本文稱「銷貨員」。因為沒有公司登記，招攬金融保險商品業務行為都是違法的。銷貨員只要找到客戶將商品銷售出去，賺到大筆佣金後，風險由購買人自負。
商品本身是中性的，沒有好壞之分，只有適不適合的問題，當然會有些人在境外商品獲取巨大利潤。但你要了解當地法規，確定風險在可承受的範圍之內，最好有能力直接海外購買。例如：要購買境外保單，到香港直接購買；要買境外基金，也可以到香港銀行開戶；要購買房地產，需要更多的法律稅務訊息，找到合適的代理商是比較可行的辦法。
如何判定公司真偽或人員的素質
也許大家常接到電話行銷未上市公司股票，有些「幽靈公司」會寄DM和一些報紙剪報、專利或財報預測，用粗製濫造且影印品質不佳的紙張，鼓催人我們投資幾萬元到數十萬元，且很有良心的限制購買張數。這些訊息可以一笑置之，不理會即可。
但我會好奇地到經濟部商業司網站，去查該些公司的統一編號和負責人，通常都查不到。再不然到郵件地址去看看，看是不是有任何公司的影子，通常也沒有。如果商業登記項目和銷售內容不同時，也要合理懷疑，是否是詐騙集團。海外的公司更難查證，最好是台灣有分公司，比較有保障。
如果業務員或銷貨員拿名片給你時，可以Google他們，看是不是有「作品」可以確認他們的專業。如果查到的都是吃喝玩樂的訊息或曾經犯罪的紀錄，表示你的錢不值讓他們賺。
錢很難賺，一時不察被騙卻很容易。找到上進的專業人員，有品質有口碑的公司購買所需的金融保險商品，比較安心妥當。更重要的是，自己一定要懂得所購買的商品。
衍生性金融商品好複雜，不懂的東西不要碰
日前，在台灣引起諸多爭議的TRF（目標可贖回遠期契約）或更早之前2008年雷曼兄弟相關的連動債，掀起起多紛爭。銀行理專對風險的告知及揭露程度，受到質疑。這些衍生性金融商品，利用期貨或選擇權，作多或做空的策略，加上槓桿操作，包裝成商品。除非你很了解，否則保守因應為宜。還有，對這些複雜的商品，理專有沒有能力說清楚？有沒有「期貨商業務員」執照？如果將風險講明白了，不但耗時，你可能也不會買。
以最近導致軒然大波連結人民幣匯率走勢的TRF來說，如公司有人民幣避險需求，不管人民幣升值或貶值，對公司財務影響不大。但TRF的契約對投資人相當不利，當人民幣升值，契約還沒到期時，銀行會停損讓投資人提早獲利出場。當人民幣貶值時，必須持有契約到期才能出場，投資者賠錢且無法斷頭，欲哭無淚。
人民幣匯率趨勢圖，2005年到2014年一路走升，然後走貶。
這些故事的劇本幾乎如出一轍，通常是出現TRF這類新商品時，理專推薦先少少買一些試試看。隨著人民幣一路走升，短期間內被迫獲利出場。嘗到甜頭後，再加碼買進更多，短期間內獲取更高利益再次被迫獲利出場。然後心臟越來越強，風險意識和資金控管越來越鬆懈，最後不但身家性命全壓了，也介紹親朋好友共襄盛舉。人民幣大貶，故事的結局，往往就是魔鬼早就寫好的劇本，贏99次只輸第100次，全軍覆沒，Game Over！
我就讀MBA時，當時財務管理教授一段話讓我印象深刻，他說：「期貨和選擇權風險很大，除非你是經理人玩別人的錢，否則最好不要碰。」但衍生性金融商品是避險的工具，並非不能碰，我自己是抱持戒慎恐懼的態度操作該商品。為了是要保護現貨部位，避險用而非投機用。
強烈建議要投資一項商品前，一定要搞懂遊戲規則再進場。衍生性金融商品的大起大落很有趣也很迷人，但要有風險意識。我自己的做法是：「接受期貨管理專業課程訓練，且取得期貨商業務員資格後，紙上模擬操作。然後再投入小量資金試水溫，隨時檢討作法與投資績效。」
不貪心 更要懂得保護自己
華爾街之狼已成貪婪的代名詞，為了賺取超額利潤而忽略風險。不要當肥羊被騙，對於超額報酬要儆醒。其實，也是自己內心的貪婪，讓自己變成待宰的肥羊。不貪心，更要懂得保護自己。
在國內如果有金融保險方面的糾紛，可以透過「金融消費評議中心」申訴或法律程序，保障自己的權益。但，境外商品就要自求多福了。海外投資利潤可能比較高，風險有可能更高，各方面訊息更難查證。當有糾紛時，自己面對外國公司，打官司也不容易，律師和訴訟費用也很高。有些虛擬的錢幣如「比特幣」，國外有些國家合法但台灣視為非法貨幣，投資時更要小心。
不管在台灣或海外，投資一定有風險。許多業務員或銷貨員只強調商品對客戶的利益，風險完全避而不談。話術讓商品好賣，但這種做法很「夭壽」。風險來臨當客戶有金錢或權益損失時，紛爭也由此發生。
再次強調，商品是中性的，自己有需要且了解後才下手，且要嚴控風險和資金比重，保護自己的財產安全才是上策。
