第一次買ETF就賺錢
有人問股神巴菲特，如果他只是一個普通上班族，手上有100萬元存款，會怎麼安排？巴菲特回答：「我會將所有的錢都投資到一個低成本的ETF，然後繼續努力工作⋯⋯」。巴菲特為什麼如此推崇ETF？因為只要時間久了、持續投資，一定賺錢！
撰文：施禔盈 攝影：張家禎
望著電腦螢幕中的股價走勢圖，王小姐發呆許久，她回想當時買進宏達電(2498)的情景，那是股價從一千三百元一路下跌後的某一天，以為二百元的宏達電已經夠便宜了，所以「安心」進場，沒想到這檔股票居然可以以跳水之姿直接潛入水底，股價甚至摜破百元大關。
切換螢幕至大立光(3008)的股價線圖，她的心裡同樣一震，充滿了惋惜，數年前當大立光股價站上五百元時，她傾全力進場買進一張，果然大立光光耀無比，很快的來到六百元。
短時間賺了十萬元，換做任何人都難免心醉、也帶點膽怯，於是王小姐很快下車。只是千金難買早知道，大立光股價一路勢如破竹的往一千元、二千元、甚至三千元大步邁進。
十年來，她看報章雜誌、打探消息，頻繁進出市場，但如今回首十年的投資成績單，卻差強人意，好像這十年的努力都白搭了，尤其心情動盪劇烈，賺也惱、賠也惱，弄得生活都沒品質了。此時此刻的她搖搖頭，心中的OS是：股票市場這般難捉摸，想要靠投資賺第二份薪、甚至變有錢，簡直癡人說夢。
免去擇股擇時 ETF讓荷包自動長大
靠投資變有錢真是癡人說夢嗎？小莉自2005年起，因為手中存有一筆錢，所以開始投資，她的策略是將這筆錢分拆為二十四份，每月固定時間進場買同一檔股票，但只要賺10％就停利，停利後再按照資金總規模，分拆為二十四份繼續投入。以此循環，結果至今這筆錢多出了五成。
這十年來，儘管市場來來去去，但她心裡很篤定，不曾因為沒抓到飆股而懊惱，更不曾為了跳水股而心慌，更棒的是，她的荷包一暝大一吋！
原來，她買的標的是一支以投資台灣市值前五十大公司的ETF：台灣五十(0050)。由於這五十家公司算是台灣最具競爭力的企業，可以說只要台灣健在，台灣五十就會屹立不搖的幫投資人賺錢！
「其實投資要有好的成績，不外乎擇股與擇時的搭配。問題是，個股表現差異如此之大，進場點的掌握更是難上加難，如果沒有一身好功力，想要靠投資變有錢確實是癡人說夢。」元大投信執行副總經理黃昭棠直白的說，對的時間、錯的標的，錯的時間、對的標的，都讓人扼腕。
那到底股票市場中，有沒有童話故事中讓人從此過著幸福快樂日子的魔法呢？以下還原幾個股神巴菲特談話的場景：2007年五月波克夏年度股東大會之後，巴菲特接受CNBC 電視採訪時表示，對於絕大多數沒有時間研究上市公司基本面的中小投資者來說，成本低廉的ETF是投資股市的最佳選擇，並且最好在一段時間保持持續定期買入，好處是，雖然你可能不會買在最低點，但同樣不會買在最高點。
ETF的投資範圍廣泛，通過追蹤市場指數，如標準普爾五○○指數，能夠實現相當於市場平均水準的收益。一般而言，ETF的交易成本也低於積極管理型的各類基金產品。中小投資者只要安靜地坐下來，通過持有ETF輕鬆進行投資，時間過的越久，自然財富積累的就會越來越多。
2008年五月波克夏股東大會上有投資人提問：「如果你只有三十來歲，沒有什麼其他經濟依靠，只有一份全日制的工作謀生，根本無法每天進行投資，現在已經存了第一個一百萬，你將會如何投資？」
巴菲特哈哈一笑回答：「我會將所有的錢都投資到一個低成本的追蹤標準普爾五○○指數的ETF，然後繼續努力工作……再把所有的錢都投資到低成本的ETF。」
買ETF簡單參與市場動能 市場趨勢向上就賺錢
事實上，對於像巴菲特這樣的專業投資者而言，投資成功的秘訣是「不要分散投資」，但對於一般業餘投資人來說，因為投資知識一知半解、且做功課的時間也有限，此時，投資成功的秘訣變成了「分散投資」。
分散投資有很多種方式，財力雄厚的人可買下多檔股票做分散策略。但對小資女而言，光是買一檔個股都要攢錢攢半天了，如何做好分散？這便是ETF的最大好處，可以讓投資人買「市場」，而不是只買一檔個股。舉例來說，買進標普五○○ETF，等於參與美國市場的動能；買台灣五十相當於投資台灣最具競爭力的五十家公司。
因為是買「市場」，所以只要長期市場的趨勢往上，最終都會賺錢，並且因為掌握度提高，可畫出投資光譜。黃昭棠以台股為例解釋，漲到九千點以上，投資人會知道，此位置為相對高點；跌到四千點左右，是相對低點。換句話說，四千點∼九千點就是投資人可掌握的投資光譜。
但買個股就不一樣了！不了解天花板在哪裡，也不知道地板何在，特別是投資人當下認定的績優股票，也有可能意外暴跌，過往的千元金融股是一個例子，宏達電是一個例子。仰賴沒把握的投資而想要賺錢，講白一點，就是賭局一場。最重要的是，當中情緒的波動，將影響生活品質甚鉅。
最推崇ETF投資工具的知名財經部落客綠角，歸納ETF的好處有以下幾點：
- 免除投資人選股的問題。
- 免除投資人挑選基金的問題。
- 免除投資人付出太高投資成本的問題。
- 長期帶來勝過大多主動投資人的成績。
- 問題更少，成績更好。
「這就是ETF的魅力。而從一開始使用指數化投資工具時，我就如此相信。時過多年，實際成果讓我更加確信。」綠角如此表示。
面對今年動盪的環境，投資應該先求不傷身體，再求療效，而最能被掌握的投資工具正是ETF，若能累積無數次的小勝，自然會變成大勝，這樣，妳還在等什麼呢？
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1 分鐘認識ETF ETF是什麼？ ETF是Exchange Traded Funds的縮寫，中文為「指數股票型基金」。像共同基金一樣，由資產管理公司發行，也有經理人，按照事先訂定好的投資策略或方向進行投資。例如大家最常聽見的台灣50，以追蹤台灣50指數為主。 ETF怎麼交易？ 在證券交易所買賣，因此投資ETF的第一步就是到券商開立一個證券戶頭，交易方式跟買賣個股如台積電、中華電信等一模一樣，網路下單、電話下單都行。 由於交易模式與股票一樣，所以最低投資金額不是共同基金的每月3,000元，而是看市場交易價格。例如台灣50目前的市價是60元，代表買1張（1000股）需要6萬元（60元 × 1000股）。當然如果資金不夠，也可選擇零股交易。
ETF有何成本？ 交易ETF時，買與賣的手續費為成交金額的0.1425%（券商通常會給予折扣）；賣出時，政府會收取成交金額的0.1%證交稅（一般股票則為0.3%）。 相較於共同基金手續費動輒3%（有時基金公司會打5折，但折扣後還是有1.5%），ETF的交易成本相對低，這也是ETF的最大優勢。 |
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