3絕招存1千萬每分錢都打4個結 月存5成薪 45歲攢到千萬財富|女人變有錢

3絕招存1千萬每分錢都打4個結 月存5成薪 45歲攢到千萬財富|女人變有錢

《Money錢》專欄 2016-05-20 05:42

20‧30‧40歲都能做得到

3絕招存1千萬

企劃:編輯部

每分錢都打4個結 月存5成薪 

吳珮芬45歲攢到千萬財富

十九歲出社會,月薪只有一萬六千八百元,沒有富爸爸、富媽媽跟高學歷,台新銀行敦南分行分行經理吳珮芬,一步一腳印走出人人稱羨的美滿人生!

採訪:劉育菁、劉以親 撰文:劉以親 攝影:張家禎

沒有富爸爸跟富媽媽,一個剛從職校畢業的十九歲小女生,出社會能揮灑出怎樣的人生呢?二十五載一晃眼過去,小女生已經成家立業,買了房子、擁千萬財富,還同時兼顧家庭與職場,她是台新銀行敦南分行的分行經理吳珮芬。

能夠成為敦南分行的分行經理,一點也不簡單,因為這個大分行位處仁愛圓環旁,坐落台北市精華區,同時也是台新金控總部據點,整棟大樓就是金控的「門面」,吳珮芬平時上班除了要負責分行業務,不時還要接待來訪的貴賓,證明她是個能力很強的分行經理。

同事陳佳琪就形容她:「應變能力佳、執行力強、認真負責,總是能全力完成主管賦予的任務。」

媽媽教導理財觀一生受用  資源有限也能使命必達

「在我出社會的第一天,媽媽就跟我說,我必須要先勾勒好未來想過的生活藍圖。」吳珮芬說,她很清楚未來要靠自己。從小生長在三代同堂的大家庭,家裡有六個兄弟姐妹,吳珮芬排行老五,早熟的她從媽媽勤儉持家的身影,很早就領悟到金錢的重要。

小時候學校放假,吳珮芬會幫忙到市場買菜,一大家子有十口要吃三餐,阿嬤只會給一百元,「十個人要吃,一百元怎麼夠呢?」她開口問媽媽卻只得到一句話:「一定可以的,妳想辦法。」於是,她只好硬著頭皮去菜市場四處問:「老闆,今天什麼菜最便宜?」絞盡腦汁買齊全家人夠吃的分量。

「媽媽的教育習慣總是:妳不用問這麼多,就是給妳這樣的資源,要想辦法完成任務。」吳珮芬笑說,媽媽永遠派任務給她,而那時培養出來的解決事情能力,也套用在她後來的工作,讓她做任何事都比別人出色,因為,工作永遠會被訂下目標,沒辦法開口問上司為什麼目標這麼高,只能盡全力讓上司知道妳有能力達標。

勾勒未來藍圖也是,想過什麼樣的生活操之在己,沒有計畫目標,日子會過得渾渾噩噩,可是一旦釐清並執行,目標就會越來越近。沒有高學歷的媽媽教育她:「想有好未來,就要量力而為,量入為出,算出每月需要從薪水提撥的金額,剩下的才可以花費。」這是吳珮芬一生受用的理財觀。

薪水加兼職月存七成五  三年實現第一個買屋夢

吳珮芬第一份工作是信用合作社的行員,薪水一萬六千八百元,她計算靠這筆薪水要存到第一桶金得花上好幾年,更不用談其他遠大的夢想了!「我做事之前都會推算,像希望幾年能完成第一桶金的目標,那麼每個月就要先存下多少錢。」吳珮芬表示,這是她從有收入以來,腦海裡就設定好公式。職場也一樣,若想擁有更高職位,她深知能力、條件、學歷等,都要有計畫地加強。

為了幫自己加薪,吳珮芬白天上班,晚上當起珠心算家教,靠著學生時期取得的珠心算二段能力,成功幫自己每月加薪一萬元。

吳珮芬的家教學生,都是有錢人家的小孩,每天進出富麗堂皇的豪宅上課,從那刻起,她便暗自發願以後一定要住大房子,於是,她開始努力存錢,每月收入二萬六千八百元(薪水和家教),硬是存下兩萬元。「那個年代也沒什麼投資商品,只能零存整付,我怕萬一臨時需要用錢,解約會損失很多,就拆成兩個一萬元存,等到期後再加上年終獎金湊成一筆較大整數金額的定存。」她說。

好在,當時定存利率8%、9%,她三年就存下第一桶金,在二十二歲時,訂下一戶四百五十萬元的預售屋,不過,也開始背起同樣高水準的房貸利率,二十年本利攤還下來,每個月還款金額接近兩萬元,幾乎吃掉她七成五的薪水。「我把房貸視同在存錢,只是動產變成不動產。」

職場、家庭兩頭燒  吃苦才能蛻變成蝴蝶

結婚後吳珮芬離開信合社,帶著三年的行員資歷另覓出路,從汽車公司的業務助理做起,月薪成長到三萬五千元,這又多了一萬元能存下來。不過,在好不容易又累積一筆三十萬元時,卻多了一筆開銷,「因為當時在汽車業上班,自然就買了進口車,於是車貸也有了。」

背著房貸和車貸,加上小孩相繼出生,儘管收入穩定增加,但開銷也很大,因此吳珮芬想得很遠,繼續做業務助理最多只能升遷為組長,薪水級距也受限,考慮到公司的未來性和升遷管道,她決定回歸自己的金融專業,進入台新銀行當理專。

只是,幾年的空白,客戶在哪也不知道,同事們都是門庭若市,她卻苦無業績,當時身為前輩的台新銀行東基隆分行協理彭錦靖丟了句話激勵她:「如果妳當自己是新人,就等著被打趴!」彭錦靖說,她永遠記得吳珮芬十分霸氣地回應:「三個月後我一定會破繭而出!」果不其然,她憑藉著自信、勇敢和膽識,蛻變成了最美麗的蝴蝶。

最辛苦的時期,吳珮芬透露,除了每天到台北上班,要拜訪客戶、緊盯市場行情,下班了還得趕回基隆帶小孩,假日更是分秒不浪費,帶著小孩跑客戶,除此之外,她還不忘回學校進修。

「假日坐在電腦前加班,看到老公和小孩三個人躺在那睡覺,眼淚真的會一直流耶!」吳珮芬現在回想,很慶幸自己吃得了苦。

 

月存五成薪水  每分錢都打四個結

吳珮芬的存錢方式,她自己形容:「我就是每一分錢都打四個結!」每月零存整付存下五成薪水,等年底再一次提領,轉買六年期儲蓄險,或是其他躉繳保本商品。「後來利率往下滑,而市場上出現越來越多的基金商品,我的存錢方式就調整為每月定期定額買基金。」

基金是有賺有賠的金融商品,早已養成紀律存錢習慣的吳珮芬,考慮贖回時可能賠錢的狀況,通常每個月會多存一些,而且只買較積極的股票型基金,做法是:假使市場趨勢往下,當月她沒花掉的餘錢就會進場加碼,不定期不定額再多投資一些,並設定正負一○%的停利停損點。

「後來有了投資型保單,它具備投資的功能,又可以彌補醫療和壽險不足的缺口,一推出我就開始買,選好三檔標的開始扣,然後視狀況靈活操作。」吳珮芬因為工作是站在銀行的第一線,對於商品和行情都非常熟悉。

雖然目前銀行利率低,一般人很難快速複製吳珮芬存到第一桶金的方法,但是「把每分錢都打四個結」的做法,很適合想存錢或是常不小心把錢花掉的人。

所謂「打四個結」,並不是有四個步驟,而是一種把薪水鎖住不花的概念。吳珮芬解釋,為了避免不小心花掉,因此活存帳戶內不能有太多錢,最好一撥薪就立刻分配到不同的理財項目裡。她以前的存錢方法是,先存進定存,等定存單到期,再轉儲蓄險。現在她則是先存進基金、投資型保單裡,視狀況再贖回,然後轉進儲蓄險或債券裡,「因為只要錢一流入理財水庫,就不會輕易挪作他用。」

第一個一百萬元,吳珮芬存三年就實現;而資產從一百萬元成長至五百萬元,她一步一腳印走了十年。如今,四十五歲的她已經擁有千萬財富、幸福的家和自我實現的舞台,而且從未虧待過自己。想跟吳珮芬一樣,存,就對了!

 

吳珮芬 小檔案

出生:1971年

學歷:國立台灣海洋大學航運管理系碩士班

現職:台新銀行通路營運事業處敦南分行分行經理

經歷:基隆二信行員、汽車公司業務助理組長、台新銀行理專

家庭:已婚,育有兩女

 

【全文未完,更多精采內容請看:《女人變有錢》No.45 2016年5~6月號】

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