到了七月旅遊旺季，出國人數暴增，海外要玩得安心，旅遊平安險不可少。台灣全民健保實惠的醫療價格，走出國門再也難找，在台灣買的個人保險，都以國內的醫療水平和花費計價，國外的醫療費用甚為驚人，國人除非購買的住院和醫療保額夠高，否則不容易應付歐美日等已開發國家的高醫療住院手術費用，旅平險就是用來加強應付突發狀況。
日前看到一網友PO文出示帳單，因為胃痛在美國急診，檢查是胃酸過多無大礙，帳單2萬多美金，折算台幣64萬多元，這還是小毛病的開銷，萬一需要手術，在歐美日百萬醫療費用帳單稀鬆平常，因此，出門前最好還是替荷包織防護網。
當前台灣常見旅平險三大來源：個人自費投保、信用卡公司贈送和旅遊業者贈送。國人對旅平險呈現極端態度，自從銀行推出刷卡贈保險活動之後，許多人，以為自己刷信卡買票或付團費，「已經」有保險，不知其並沒有意外傷害醫療或突發疾病醫療，曝險而不察覺。在光譜的另一端是，則是對旅遊業投保與否的毫不在乎。真正要做到保險兩字，端視金額與保障範圍是否符合自己所需。自費或贈送的各種內容條件差異大，找到適合自己的保障，是旅行前必要的功課。
旅平險的要件
旅行平安保險為傷害險的一種，承保事項與一般傷害險相同。但旅平險與一般傷害險不同為：1.被保險人搭乘之交通工具，因故延遲抵達而非被保險人所能控制者，保單自動延長有效期限至被保險人中指乘客身分為止，但以不超過24小時為限，若遭劫機事件，保單自動延長到劫機事件終了。2.必須符合三要件：被保險人須為乘客、搭乘之交通工具需領有載客執照、該交通工具延遲抵達而非被保險人所能控制者。
要提醒大家的注意的是，旅平險承保期間最長為180天。萬一旅外超過180天，如時下年輕人盛行背包浪跡天涯歸程不定或頻繁出國長期工作人員，適合投保一次即享有全年保障的海外旅平險（XX人壽TAA），既不用重複加退保，也不會忘記投保。
海外旅平險內容
海外旅遊平安險完整的內容分別為：1.意外事故：意外身故、意外殘廢、意外傷害醫療（門診或住院）。2.海外突發疾病（門診或住院）。3.旅遊不便險：飛機延誤、行程取消、行李遺失延誤等等。4.海外急難救助。5.個人責任險。購買時要注意除外責任和不保事項，避免理賠爭議。
海外突發疾病是指被保險人需即時在醫療機構治療始能避免損害身體健康之疾病且在投保條款生效前180日內，未曾接受該疾病治療者。既往症『可能』不在理賠範圍，要特別注意，投保前要詢問清楚。
我家出國旅遊習慣投保「XX人壽call-in卡」旅行平安保險，辦這張卡要用信用卡付款，一個工作天可以辦好，要保人是誰就用誰的信用卡付款，其他人當家屬。平常不會產生任何費用，最好是從家裡出發前一小時（保險期間生效前一小時）打電話投保即刻生效，才會用信用卡扣錢。投保天數國內旅遊最高30天（不含大陸地區），國外旅遊最高180天。一人投保就享受與旅行社相同的收費標準，號稱業界CP值超高的旅平險。這張保險只保人（意外事故、突發疾病和海外急難救助），不保物和事件（不便險），也不保個人責任險。海外醫療理賠申請需要診斷書和醫療收據，call-in卡可用副本收據理賠。各家保單理賠範圍和是否可用副本收據，應該先搞清楚。
未成年的子女的規定不同
暑假期間，有些家長會讓未成年之女出國，未成年子女的規範與大人不同。舉例：我的小孩投保日是滿15歲生日前一日，暑假單飛前往美國，未滿15足歲保額上限意外殘廢200萬（沒有意外死亡理賠）、意外門診60萬、海外突發疾病60萬（海外特定地區醫療加倍給付，各國倍數不同，美國為3.5倍，本例上限為210萬）。若生日當天滿15足歲投保，意外保額上限為變為600萬（包含意外死亡和意外殘廢）、意外門診依然是60萬、海外突發疾病也是60萬。20歲到65歲是正常投保，意外險金額上限2000萬，可附加醫療險上限200萬（醫療最高是意外的10%）。在這個年紀區間以外，投保金額都會下降。以上理賠如獲得全民健保給付部分，保險公司將不給付保險金。
信用卡附贈的「公共運輸工具旅行平安保險」和「不便險」內容
以白金信用卡簽付全額之公共運輸工具（不含包機）費用或於參加旅行團時，以信用卡刷卡付旅遊總團費之80％以上，於下述期間且於保險期間內，發生事故且於保險期間內提出申請，通常享有新台幣最高2000萬元的公共運輸工具旅行平安保險，無論持卡人是否享有任何其他保險，皆可受到此項保險之保障。簡言之：刷卡買機票送的旅平險，僅保障搭乘大眾運輸工具的「期間」（通常是搭機時和前後5小時）發生的意外，但旅遊期間發生的意外傷害醫療、或突發疾病，就無法獲得保障。
舉例：這次是以XX銀行A miles白金卡消費，配合XX產險公司，本人配偶和未滿25歲子女有送「公共運輸工具旅行平安保險」和「旅遊不便險」。「旅遊不便險」理賠範圍和金額上限，需要單據實報實銷和航空公司開證明：行程延誤賠3萬元（至少4小時）、行李遺失賠3萬元（至少24小時）、行李延誤賠1萬元（至少6小時）、班機延誤賠1萬元（至少4小時）、文件重置賠5000元、劫機賠5000元，回程已到台灣一樣有理賠。「公共運輸工具旅行平安保險」理賠啟動是以發生的時間為準，如事故發生時已滿15歲會理賠身故和殘障最高金額2000萬，如事故發生時未滿15歲只會理賠殘障金額最高2000萬。
信用卡送的最多也只有三種：公共運輸工具旅行平安保險、海外旅遊全程意外險和旅遊不便險。出國最重要的「海外突發疾病保險」信用卡沒有送。每張信用卡贈送的保險內容不盡相同，購買機票或支付團費前要詢問清楚。
旅行社也會送保險？
注意：旅行社責任險不等於個人意外險。
「旅遊保險」根據旅行業管理規則，旅行業必須投保責任保險和履約保險才能出團。「旅行業責任保險」是指旅行社在出團期間內因為發生意外事故，導致旅遊團員身體受有傷害，依法應負賠償責任，而由保險公司負責賠償保險金給團員或其法定繼承人的一種責任保險；「旅行業履約責任保險」則是指旅行社因財務問題無法履行原簽訂的旅遊契約，導致旅遊團員已支付的團費遭受損失，由保險公司賠償旅遊團費損失的一種履約保證保險。
保險事故發生時如何申請理賠？「旅行業責任保險」：可透過旅行社協助團員或死亡團員家屬受益人，向保險公司申請理賠。「旅行業履約責任保險」：團員應立即向觀光局報案，通常觀光局會指派中華民國旅行業品質保障協會處理理賠事宜，於公告期間（通常為1個月）接受團員報案登記繳交理賠文件，再統一向保險公司申請理賠。所需文件包括：理賠申請書、旅遊契約、支付團費時要保人所簽發的代收轉付收據、付款憑證或單據正本、保險公司要求的其他文件。
旅行業管理規則第 53 條，旅行業舉辦團體旅遊、個別旅客旅遊及辦理接待國外、香港、澳門或大陸地區觀光團體旅客旅遊業務，應投保責任保險，其投保最低金額及範圍至少如下：(1) 每一旅客意外死亡新臺幣200萬元。(2) 每一旅客因意外事故所致體傷之醫療費用新臺幣3萬元。(3) 旅客家屬前往海外或來中華民國處理善後所必需支出之費用新臺幣10萬元；國內旅遊善後處理費用新臺幣5萬元。(4) 每一旅客證件遺失之損害賠償費用新臺幣2000元。旅行業辦理旅客出國及國內旅遊業務，應投保履約保證保險。
如果是透過旅行社買機票自由行，有些旅行社會幫旅客投保但只保障飛航期間意外身故200萬元。若參加旅行團，依規定替幫旅客投保意外醫療險（實支實付），旅遊期間均有保障，每人履約責任險含3萬意外醫療，意外而身故或全殘有200萬元或300萬元，各家旅行社所投保額度不一。選擇旅行社前，應該問清楚保障範圍和保障額度，有的甚至違法完全沒有保險，各家差異甚大。
申根旅遊注意事項
早先旅遊醫療險是國人入境申根地區的必備條件之一，目前則無此項規定。外交部官網上說明，「旅遊醫療險雖不是以免簽證入境申根區之必要條件，惟因歐洲各國就醫費用相對昂貴，以致於海外遭逢急難須支付高額之醫療費用，造成本人及家屬極大財務之負擔。建議國人於出國前仍購買足額旅行平安險（包含附加海外緊急醫療、住院醫療、各種急難救助及國際SOS救援服務等），同時請先了解並檢視自己現有的保險是否包括在國外財物被竊或遺失獲得適當理賠，及是否可給付出國旅行期間之所有醫藥費用（包括住院醫療及醫療救援轉送回國治療）。」
不過，因為申根國家家數多，較嚴格的海關官員會要求入境旅客出示保險證明。產險公司也會提醒，「有些國家可能會要求投保旅平醫療險，只是不限金額」，申請申根旅遊最好隨身攜帶英文投保證明，備而不用。
風險意識隨行 快樂出遊 平安回家
信用卡和旅行社送的保險很「陽春」，通常只有保障「飛行期間」意外死亡，發生理賠的機率微乎其微。信用卡送的不便險很實用，對一般人也夠了。如果你是VIP，對行程或行李不能承擔任何風險，就需另外加購保障。讀者們，整理旅行行李時，不要忘記將旅平險內容，也作一番整理，盤點贈送的保險內容，不足的部分用自費購買補足，快樂旅行，平安回家。
