懂理財前，我們要先懂自己。我們得先了解自己對哪些事情在意？在哪些事情上跟錢擦身而過？才能找出問題對症下藥。想要年年出國旅行亦如是。
7招必殺技擠出錢來
每年都想出國，錢怎麼來？
【文／王妍文】
Facebook 動態牆上，總不時會看到好友動態，有時是A去了日本東京Shopping；有時是B去了泰國，正在曼谷街頭大Show個人照；有時則是每年暑假必定帶全家出遊的 C，又在瘋狂分享剛收集到的新國家美景。
即使這些略過不看，在某些特定季節還是會出現讓人羨慕嫉妒的景況，譬如：櫻花季。是的，從櫻花現蹤開始，彷彿全世界的朋友去日本報到了，隨著時序挪移，朋友們的足跡也從九州、大阪、京都、東京一路向北到北海道，光拿著手機，就能跟著Facebook動態牆上、朋友們的即時櫻花報導也繞了一圈。
出國旅行，甚至是年年出國，對別人來說好像一點經濟上的困難都沒有，為什麼自己卻做不到？是錢賺太少？是平日花費過多？還是別人藏著自己不知道的用錢祕密？
不懂理財，其實不是你對數字不在行，而是不懂人性！
有沒有想過，是錢帶來快樂？還是快樂帶來錢？我們常會安慰自己：「有錢的人都不快樂」，這絕對是空口說白話，大多時候，財富價值不在金錢本身，而是它能支援「讓人快樂」的各樣需求。懂理財前，我們要先懂自己。我們到底是什麼樣的人，又有什麼事能讓自己感到幸福？在意哪些事情？又在哪些事情上跟錢擦身而過？
如果許下年年出國旅行的願望，不是因為眼紅，而是你幫自己人生設定的暫時休止符、拓展視野的渠道。那麼，你更應該學會讓「理財」這件事，跟我們的個性、生活和人生目標維持某種程度的一致性。
■3 招必殺技，沒錢處擠出錢來
會有「錢不夠用」這個感嘆的人，通常也是月底來臨前容易阮囊羞澀的人，大多有幾樣明顯特點中的一兩項：大方、看待事物特別樂觀、愛交朋友。
▲大方的人：
對自己或對別人大方，因此對錢的進出相對無法仔細掌握，認為每一筆支出都有它專屬的必要性，一不小心，錢包立即見底。
▲樂觀的人：
即使遇到問題，也鮮少用悲慘的處境來困住自己，是「明天事情會變好」、「再想辦法總是能解決」等信條的支持者，自然也相信「下個月財務就會平衡過來」。
▲愛交朋友的人：
不可避免的應酬聚會頻率就是比其他人高。朋友相揪不出席，你說像話嗎！攤攤參與，瘦了荷包、胖了肚子！
要改變一個人的個性太難了，想存出年年都能出國旅行的基金，不妨就把重點擺在如何從沒錢中擠出錢來：
□ 眼不見為淨法：
月光族的花錢特性，就是把錢用到最後一分，內心的警鈴才會響起，既然如此，不如薪水一發下來，設定自動轉帳，把1/12的旅遊基金轉進沒有提款卡的專門帳戶，來個眼不見為淨。以玩台灣周邊國家，一趟2萬4000元預算為例，每個月只要自動轉存2000元；若想要吃住好一點，來個微奢華旅行，就算只是月存3000元也足夠。
□「零」存整付法：
如果嫌還要開戶太麻煩，那就試試這個方法吧！這裡的「零」，指的是零錢，每天出門用錢，只花100、500、1000元大鈔，只要是找零後的零錢，回家時統統存入上鎖的撲滿內，因此又名「花大鈔、存零錢」法。用符合月光族不知不覺花錢的方式來存錢，一年時間下來，你會站在東京、首爾的街頭，或是躺在峇里島沙灘椅上訝異自己的攢錢天賦。
□無痛存錢法：
要在短期內讓「視每一筆支出都專屬必要性」的人改變習慣，其實是一件不容易的事，這時試試置入減法哲學。像是愛跟朋友聚餐的人，可以先試著為每次聚餐預算定價，如每次500元或1000元，只要是預算內的花費餘額就存下來（像是定500花400就存100；定1000花700就存300）。
假設當次聚餐超支了，再試著將每週（或每2週）的聚餐次數減少1次，當然，減少出席的預算扣掉超支後，餘額還是要再存起來留待下次出國用來吃吃喝喝。這個方式同樣也適用在喜歡買衣服、買包包的超級買家身上，口訣就是為預算定價、微調花費頻率、存下餘額。
■4 個調整心法，把錢用在刀口上
跳開月光族標籤，每年要存出旅行基金對一般人來說就不是難事了，偏偏人的理性腦波會提出質疑「存款不是應該拿去用在更有XX的地方嗎？」、「我把存款都拿來玩好嗎？」、「現在玩掉了，老了流落街頭怎麼辦？」
要解決這些擔憂，有4個計畫與創富心法，可以試試看：
□ 提前計畫，先省一筆：
具備理性腦的人，通常也是管得住自己任性消費的人，事前計畫、設定目標的準備，能安撫「每年出國玩太浪費」的不安思緒。尤其在廉價航空與住宿預訂都便利的今天，上半年計畫下半年旅程，今年擬妥明年旅行攻略，只要事先計畫，就比別人有更多機會，在飛機與住宿促銷上拿到相對優惠的價格，讓機加酒的花費減半也不會是空想。
□ 變更理財欄目：
理財時，最容易失控的花費，大多是不在計畫內花費，往往會因為一時情緒興起，如想好好犒賞自己、就是想花錢等情緒作祟，就把錢包的決定權交出去。想每年都出國又要屏除害怕浪費的心態，不如就把旅行計畫列在理財目標中，透過整體理財調度來完成夢想。有了計畫，每年公司三節配發的額外獎金、業務獎金，就有了清楚去處，不會被當作情緒來時的意外之財，情緒一來拿到即花掉；或是你也能設定定存利息就是自己的旅行基金（但這要很有錢，畢竟目前是低利時代，100萬定存一年利息不過1萬1500元）。
□ 階梯式存錢法：
如果不想動到原本的理財編列，那就試試用遊戲過關方式來存旅行錢。所謂階梯式存錢法，就是讓自己每週存下比上週多一點的錢。舉例來說，如果第一週是存10元，那麼第2週就存20元、第3週存30元......這樣遞增，一年52週能存下將近1萬4000元。
這個方式最棒的是只要用生活花費中的小零錢，就能幫自己多存出一筆不在理財計畫內的錢。當然，你也可以依需求不同，設定從20元、40元存起；或是中間卡關停頓時，給予自己從頭存起（延後夢想實現的時間）或加倍罰款的「懲罰」，讓想要每年出國看世界的心願，變成磨練自己的遊戲。
□ 錢滾錢投資法：
對存得住錢的人來說，帳戶中有存款，可以隨時支付旅行費用早不是難題。透過想要每年出國的夢想，其實可以順勢幫自己往投資領域跨出一步。
以基金投資來舉例，通常3~5年可以歷經一次景氣循環，如果以3年為目標、每月3000元，存在銀行中以利息1.15%計算，約可以存到近11萬元，要去一趟遠程的歐洲行程就不是問題了。如果這時將錢放到投資報酬率3%~5％的基金投資，約可多存出7000元，數目雖然不多，卻能幫助自己敲開投資大門，開始為了能去旅行，學習怎樣挑基金、做長期的投資規畫。
上述3招必殺技、4個調整心法，其實都可以混合使用。世上理財大法何其多，沒有最好，只有最適合。祝大家找到克服自己人性弱點的存錢方式，年年開心出國去！
（本文摘自《30》雜誌2016年7月號《熱門職缺 2016求職指南》）
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