新女性懂得在30歲前就投資
撰文：劉育菁 攝影：張家禎 圖片提供：大是文化 插畫：巧可
有一則寓言故事：從前有一位富有的商人，每次到河邊洗米都很不細心，總是會有部分米粒隨著河水流到下游，住在山腳的年輕人總是不厭其煩撈起來晾乾；後來商人生意失敗上街乞討，年輕人反而把米送給商人，並勸他：「勤儉，才是致富的根本。」這是六十多歲的爺爺對著八歲小女孩說的床邊故事，卻深深影響她一輩子。十五年後，小女孩大學畢業，也實踐了兒時的買屋夢想。
今年才二十六歲的施靜雯，全身散發青春洋溢的氣息，但內心卻住著一個老靈魂。樹德科技大學金融管理系畢業的她，從小謹記爺爺「節儉」的教誨，讀大學四年期間攢下六十萬元，出社會不到三年，就在高雄農十六最精華的地段買下人生第一間房屋，秉持「存錢、買房收租」的簡單信念，已擁有數百萬元的淨資產。
與時下只領二十二K的「啃老族」，或高喊買不起房又沒有儲蓄的「月光族」相比，不靠募資、不搞社團、不改隔間套房，施靜雯只買最好的房子，用實際行動證明，越早存錢越好，而且沒有富爸富媽一樣能「存房」，目前她跟親友共存了五間房。
台灣小資女理財年齡降低 最喜歡買股票與儲蓄險
根據《女人變有錢》與1111人力銀行共同合作的「女性上班族理財調查」結果顯示，七成六女性有投資理財；至於沒有投資理財的前兩大原因，分別是不懂投資理財(占五成)和薪水太少(占四成三)。
《Money 錢》顧問林奇芬表示，薪水高低不能成為不理財的藉口，做好薪水分配，也就是建立「收入減掉儲蓄，剩下才是開銷」的正確習慣，每個人都能擠出錢來投資。1111人力銀行副總經理李大華指出，剛出社會的新鮮人平均起薪約二萬八千元，扣掉生活開銷，能夠自由支配的金額並不多，但隨著理財工具多元化及門檻降低，女性第一次理財的年齡已經大幅降低。
根據調查，女性開始理財的年齡，以二十一至二十五歲居冠， 高達42％；其次是二十六至三十歲，比例達33％；跟施靜雯一樣，不到二十歲就投資的也占12％。整體來看，高達八成七的女性，三十歲之前就懂得投資理財，而多數人選擇以股票(53％)、儲蓄險(51％)、台幣定存(42％)、股票型基金(36％)做為理財工具。
二十多歲的年紀，原本應該去談一場戀愛、放膽出國、投資自己或繼續進修，為什麼年紀輕輕的施靜雯會有強烈的「存錢」意志力？ 原來，這一切源於她出生破碎的家庭。「我曾經天真地以為，只要買了房子，爸媽就會再住在一起。」有一雙水汪汪大眼睛的她談起往事，語氣中仍帶著悲傷。
存錢是理財基本功 用力省就能贏在起跑點
(圖片來源:https://pixabay.com/)
隨著年紀增長，施靜雯買房子的動機，從小時候傻傻昐望父母和好，到大學時希望照顧爺爺、奶奶，與家人共同生活，她全心投入工作，最後達成夢想，卻挽不回遺憾，「在我買第一間房子不久，爺爺就過世了。」想到爺爺在世時，自己沒能力讓他過好日子，她不禁悲從中來。
施靜雯出生後，就與爺奶同住在高雄林園鄉，祖孫感情極好，爸媽在她國小二年級時離婚，媽媽又改嫁，爺奶用微薄的退休俸挑起照顧她的責任。
從高雄商專畢業後，因為經濟不允許，必須工作養活自己，所以一心想升學的她，用可以進入公立學校的優異成績，選擇就讀私立大學，獲得四年免學費的優惠，但仍要靠自己賺生活費，因而開啟她的打工生涯。
生性害羞加上沒有經驗，當時不管是應徵燒肉店外場人員或冰店工讀生，都被同事嫌笨手笨腳或動作太慢，甚至還曾被客人當面指謫「妳根本不適合這份工作，乾脆辭職回家！」讓她心靈受挫。
仔細思考後她發現，小時候自己很喜歡教同學功課，於是上網買影片，模仿影片中老師的教學方法，熟練後開始擔任國小及國中一對一的家教，時薪高達二百五十元到三百元，遠高於當時時薪九十元的工讀生，這一教至今將近七個年頭。
從拿到第一份薪水開始，施靜雯身上現金不會超過三百元，而且一領到薪水馬上到存款機報到，避免衝動購物。在生活上，謹守爺爺自小告誡「該花則花，當省則省」的原則，平常以摩托車代步，公車兩站之內的距離，一定走路，還可以順便健身運動。
此外，她從不到便利商店買十元滷蛋，只挑賣五元滷蛋的店家，每餐控制在五十元以內，超過就會多想一下。偶爾假日跟同學聚餐，也只點最低消費。因為不浪費任何一分錢，施靜雯求學時每個月就能存下一、二萬元，比同年齡女性高出許多。
全民必修理財學分 越早開始學效果越好
根據這次調查，女性平均每月投資理財金額以三千至六千元最多，約占25％，其次是六千至一萬元，比例22％；普遍來看，近六成女性每月投資不到一萬元。
林奇芬表示，若是跟父母同住，每月一萬元的投資金額仍然偏低！ 再進一步把年齡與月投資金額做交叉分析，二十五歲以內的女性，每月投資金額在一萬至二萬元的比例不到二成，顯示施靜雯的存錢能力，在同儕間相當出色。
目前施靜雯維持七至十個家教學生，平均月收入三萬到四萬元，寒暑假是「旺季」，每天都可以排課，周末假日從上午八點上到晚上十點，忙到沒時間吃飯，薪水最高可達五、六萬元，比起社會新鮮人第一份工作平均二萬八千元的薪資高出許多。
但林奇芬提醒，儲蓄只是理財的第一步，單靠「呆儲蓄」絕對無法致富，她建議，小資女要積極理財，而且越早開始越好。從調查可以看出，女性投資理財偏好的標的很兩極，位居前二名的股票與儲蓄險，一個很積極，一個很保守。
萬泰聯合會計師事務所副總經理林嘉焜表示，小資女投資可分為兩大類：一類是不須花太多腦筋的台幣定存與儲蓄險；另一類則是必須認真學習的股票及基金，但是他強調，即使選擇外幣定存，也要懂得判斷匯率趨勢。
「投資理財是全民必修學分。」在低利率時代，單靠薪資所得將無法存到足夠的退休金，更遑論致富，林嘉焜建議，聽演講和上課，是吸收理財知識快速又省力的方法，金融研訓院、證券暨期貨市場發展基金會或台北金融發展基金會都有學習課程。十年前自軍中退伍，已成為專職投資人的陳姵伊，就是典型自學投資的好案例。
本文出自《女人變有錢》9~10月號47期，更多其他精彩內容http://www.moneynet.com.tw/woman.php
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