當愛情遇上錢
了解16型金錢性格，不再為錢吵架
《30》雜誌 文│王妍文 攝影│關立衡、林育緯 版面設計│彭修浚
于美人婚變風波延燒近2個月，她與夫婿James隔空溝通，不時出現許多關鍵字「男方失業」、「家用負擔」、「5億資產」、「6000萬教育費」等，婚變鬧得沸沸揚揚，一路都跟錢離不開關係。
「白雪公主在白馬王子深情一吻中甦醒，從此，兩人就過著幸福快樂的生活」，這是童話故事裡的Happy Ending；一旦場景換到現實生活，故事卻沒有告訴我們，後來呢？
當愛情遇到錢，戀愛中的男女多半害怕談錢傷感情，常常裝傻或刻意不碰；但婚後柴米油鹽日常開銷一來，該誰付？掩埋的定時炸彈，讓兩人開始進入「愛計較」階段；小事還沒搞定，大事如買房、買車馬上跟著來，這個時候家庭中的主控權之爭，隨時又是吵架的導火線；等孩子出生，教育方式及費用，再度挑戰雙方的價值觀與期待值。
根據加拿大信貸教育所發布的調查，有8成夫妻曾為錢起爭執，其中更有3成5的夫妻每月至少吵一次，4成3有小孩的夫妻，則曾因擔心錢的問題而失眠；和親密關係、家事負擔、小孩教養等問題相比，生活裡的大小開銷，更容易因跟金錢扯上關係，而成為婚姻危機的導火線。
為什麼金錢會成為愛情及婚姻爭吵中的主因？《紐約時報》專欄作家泰拉．帕克柏（Tara Parker-Pope ）在《婚姻幸福科學》一書中指出，當人們為了金錢而吵時，計較的不是金額，而是關於價值觀、目標以及優先順序。
小至瑣碎生活細節：衛生紙該買哪個牌子？今天晚餐要在家裡吃，還是上館子？iPhone 6快要上市了，要不要換隻新手機？大至一個家庭的未來規畫：兩個人要住哪裡？要不要買房子？要生幾個小孩？該如何撫育？未來生活該怎麼過？
所有愛情與婚姻中的金錢關係，不僅左右兩人關係的強弱，更左右兩人未來的財務槓桿，如果兩人各自向左走、向右走，沒有在一開始達成共識，裂痕就從日常小事一點一滴開始崩解。
愛情觀≠金錢觀 4大價值衝突地雷
愛情是感性的，金錢是理性的；一個需要超級熱度，一個則必須清醒冷靜。當火與冰碰在一起，價值觀很容易衝突，引爆地雷。尤其兩個來自不同原生家庭的組合，如果對金錢使用的方式及目標沒有共識或不能妥協，爭執隨時一觸即發。
通常，情人及夫妻之間常見的金錢爭執可以分成以下4種（詳見圖1）：
- 金錢價值觀衝突：「結婚一定要有房子才有面子？」、「孩子要念私校才有前途？」
- 金錢性格差異大：「東西還能用，為何要換新？」、「投資要保守，怎麼都亂買？」
- 財務主權是誰的：「誰來管錢？」、「錢是共有的，誰出不是都一樣？」
- 分擔比例沒講清：「你的錢難道就不是我的錢？」、「建立共同帳戶，比例怎麼分？」
要控管情感中的地雷，就一定要針對「金錢價值觀」、「金錢性格」、「財務主權」、「財務分擔」4大方向開始溝通，尤其是兩人的價值觀，女友覺得重要的，男友可能可有可無；老婆心裡期待的，老公可能摸不著頭緒，如果不知道對方想要什麼、自己想要什麼，對家庭未來目標不清楚，對完成目標需要多少錢沒法掌握，就會陷在日常金錢細節裡，爭奪主控權。
愛情與麵包兼顧的這道習題，宏觀財務顧問平台首席理財顧問李鳳蘭表示，真正能打開門的鑰匙還是在價值觀。她認為，純談錢是無效的，要能理解彼此在感情中期待什麼？想要什麼？這些釐清了，才能真正去談錢、去制定兩人的理財計畫。
家庭是「1＋1」的組合，要在差異中找到兩人都願意接受的方向，才會「1＋1＞2」。泰拉．帕克柏認為，不管夫妻採用什麼方式理財，雙方都需要有共同目標、對整體的財務計畫有一致的認識，才有幸福可言。
了解16型金錢性格 有助換位思考
可惜大部分愛情看不到彼此差異，或是看到差異卻不願仔細思考。當你大腦占滿「我做得比較好」、「另一半應該聽我的」的思緒時，即使你正聽著另一半說話，卻沒真正碰觸到解決問題的開關。
兩性心理專家林萃芬認為，情人或夫妻間要打破金錢溝通障礙，第一個關鍵，就是了解你和另一半在金錢性格上的差異，找出金錢之外，他／她內心賦予金錢的另一層無形價值。
你真的知道你的他／她在想什麼嗎？
《30》這次與投資心理專家佛洛阿水，一起合作開發了金錢性格測驗（詳見P.42），讓你先了解自己的
金錢性格原型，再對照對方的金錢性格，知己知彼，讓你們的爭執點降低：
- 金牛型：對金錢控制要求嚴
認真對待「金錢」，不易過度花費，為生活儲糧是安全感的最佳來源，認為賺10 元，最好能存下5、6、7 元。 - 老虎型：利用金錢成就英雄
將賺錢與成就感畫上等號，能在逆境中開創新局。重視開源勝於節流，認為賺大錢比省小錢有效率、有成就感、有面子。 - 孔雀型：對金錢愛嘗鮮冒險
具有藝術天分、充滿創意、熱愛冒險因子，但一涉及金錢事務便一籌莫展、飽受困擾。 - 袋鼠型：金錢是給別人快樂
不在意金錢本身的多寡，反而比較在意金錢可以為家庭帶來什麼效益，深信「施比受更有福」，喜歡迎合他人需求。
換一個更確切的例子，以買屋為例：
- 金牛型：重CP 值，會想「房價會不會太高？」、「房貸該怎麼付？」
- 老虎型：在意面子，會想「這房子地段好不好？」、「別人的評價高不高？」
- 孔雀型：喜歡享受， 會想「住起來舒不舒服？」、「周遭環境好不好？」
- 袋鼠型：以家人優先， 會想「學區適不適合？」、「房貸這麼高，另一半會不會負擔太重？」
了解4 型金錢性格的原型後，你要再找出你和你的他／她，16 型互相對應的象限，了解對方在意的價值，以及不可觸碰的禁忌（詳見P.46）。例如：
- 當務實的金牛碰上愛面子的老虎：老虎在意的是尊重與崇拜，而不是金額大小，所以請不要將溝通放錯重點，跟老虎討論前，要準備幾個不同的目標，聽聽他的意見。
- 當喜歡嘗鮮的孔雀碰上重CP 值的金牛：先別急著說出你的想法，在金牛沒了解前因後果前，貿然提出任何金錢運用計畫，他都會覺得沒有保障，記得放慢速度，讓他了解每個環節產生了什麼需求，他才會點頭。
- 當權威型的老虎碰到重視細節的袋鼠：只管目標與方向的老虎，讓袋鼠最受不了的地方是只會畫大餅、沒有施行細節。想讓袋鼠心悅誠服，不要一股腦強加意見，要不著痕跡將他的想法融入你的計畫中。
- 喜歡關照結果的袋鼠碰上愛自由的孔雀: 不要老拿「我是為了你好」的大帽子，適度留出一個範圍，放手讓他去執行你們討論好的理財計畫，在他做得好時，不要忘記給他一個鼓勵的笑容。
佛洛阿水指出，不同金錢性格看事情的角度都不一樣，如果懂得另一半的金錢性格，將更有利溝通。能透過金錢性格，去理解另一半展現在外的消費行為，彼此就不會深陷在「為什麼非要買那間？」、「為何不能多省點錢？」、「這樣我們怎麼付得出來？」等細節糾紛裡，也能在對方在意的需求底線下，做出適當的回應。
愛情理財最終的目標，一定是「1 ＋1 ＞ 2」，愛情要談錢，而且愈談愈有錢，有以下5 步驟（詳見圖2），第1 步是找出共同願景，例如買一間800 萬元以內的甜蜜屋；第2 步是為夢想標價，花多久時間存頭期款；第3 步是理解彼此的金錢性格，誰最能開源、誰最能節流；第4 步是做好理財分工，是否要成立共同帳戶；第5 步是定期檢視家庭收支表及資產負債表，隨時調整理財方式。
還在擔心不知道該如何跟另一半開口談錢嗎？趕快了解你們的金錢性格、價值觀，讓情感不再為錢吵架，而且可以更清楚的規畫出彼此共同的人生目標。
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《30》雜誌 2013年6月號 第106期推薦
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