撰文：許繼元
市場先生：我每個月薪水有10萬元，你覺得該怎麼投資？
阿修是一位竹科工程師，畢業後就在一家國際知名的電子公司上班，但近期屢屢傳出裁員潮，讓他開始思考如何為自己的未來鋪路。
詢問他有多少存款時，答案讓我大吃一驚，因為工作5年來，他的存款竟然不到30萬元。
原來他雖然月薪高達10萬元，但扣除生活開銷2萬元，還有4萬元的房貸和車貸要繳，每個月至少有6萬元的現金流出，加上結婚時的花費，他就已經把儲蓄花得差不多了。
「你有沒有想過，萬一你現在失去工作，還能維持正常生活多久？」聽到這個問題，他沒有正面回應，只是搖搖頭。
正常情況下，他的薪水只會越來越高，房貸和車貸也會隨著時間逐漸繳完，但要是發生意外，即使是高薪的工程師，也會馬上陷入財務困境。
為什麼這麼說呢？來看一個案例就懂了。窮爸爸月收入10萬元，每月支出大約6萬元，存款30萬元。富爸爸月收入只有4萬元，每月支出大約2萬元，存款同樣是30萬元。
端看能存下的錢，窮爸爸每個月扣掉支出還多出4萬元可以自由使用，而富爸爸每個月只能多出2萬元。長期而言，高薪的窮爸爸除了能存下更多錢，也能得到更好的生活品質。
但是窮爸爸如果突然失業，因為已經習慣了高品質的生活，每個月6萬元的開支，幾乎無法減少，30萬元的存款就只夠他支付5個月的開銷，如果這期間沒有找到新的收入來源，馬上會陷入財務危機。反觀如果富爸爸失業，每個月只有2萬元開支，30萬元的存款夠他支付15個月的開銷！
除了失業，人生中還有各種潛在的意外，比方生病、受傷、家人需要長期照護等，都很可能讓人一下子失去原本的積蓄。因此對於現金流的規畫，我有2個建議：
建議1 ：準備足夠生活1年以上的安全存款
要達到真正的財務安全，每次的現金流出都要非常謹慎，支出的同時也要考量自己的財務水位，至少要備足能讓自己生存1年以上的安全存款，以預防一些不可預期的風險。
建議2 ：增加薪資以外的被動收入
另一種方法是，增加自己在固定薪水以外的被動收入，例如股票股利、房租收入、稿費收入、創業收入等，同樣可以避免無法工作的風險！
做到以上2點，不僅能夠保障自己的生活，還有機會創造更多財富。
其他內容請見《Money錢》2017年3月號第114期
