【鉅亨網記者陳慧琳 台北】
中信金(2891-TW)旗下中國信託商業銀行今(6)日調查，台灣竟然有約43%家庭沒有在做家庭理財，未理財原因，近8成是因為沒有多餘的錢可理，中國信託表示，家庭理財需重視並落實長遠計畫，才可以讓自己的退休生活無憂。
中信銀行發佈一份委託國立政治大學商學院民意與市場調查研究中心所做的「臺灣家庭理財行為調查」。調查結果顯示，國人家庭理財的目的首重資產增值，超過6成民眾表示理財目的為「家庭資產增值」；整體而言，保險為投資人首選的理財工具，近7成受訪者考慮將財富留給下一代。
中國信託銀行個金總處客群經營處資深副總經理隋榮欣表示，家庭理財是每一個家庭都需要重視並落實的長遠計畫，從調查顯示，國人重視家庭財富傳承，但做法略顯保守，其實不論可支配資產有多少，只要透過有效率的理財，都可讓自己的退休生活及子女無後顧之憂。
中國信託「臺灣家庭理財行為調查」是針對臺灣地區年滿25歲有子女，且為家中負責管理財富的民眾就家庭理財認知、理財行為、理財工具及對財富傳承的看法進行調查，抽樣方式採分層系統抽樣法，有效樣本1068份，95%信心水準下抽樣誤差為正負3%。
調查顯示，臺灣家庭管理財富者以女性居多，57.3%的受訪民眾表示有進行家庭理財，理財目的以「家庭資產增值」的比例最高，其他依序為資產保值、資產移轉，進一步分析發現，不論選擇為何，主因皆是希望儘早準備自己的退休生活，讓自己及兒女無後顧之憂。
至於超過4成受訪者表示沒有進行家庭理財者的原因，主要為「沒有多餘的錢」，其次是「不會理財」；進一步交叉比對亦發現，僅有獨生子女的家庭，執行家庭理財的比例明顯高於家中有2或3個子女教養費用開銷較大的家庭。
調查報告中亦顯示家庭結構現況、高齡化少子化社會趨勢，均對家庭理財的意願造成影響，其中財富自由度更是影響民眾是否進行家庭理財的主因。(接下頁)
保險為家庭理財工具之首選
調查顯示，家庭總資產新臺幣600萬元以下的民眾，最常使用的理財工具為保險及儲蓄；資產新臺幣600萬至新臺幣1500萬元的民眾則使用保險及股票；資產新臺幣1500萬至新臺幣3000萬元的民眾則選擇保險及基金，而新臺幣3000萬元以上高資產民眾則較青睞股票及保險。
整體而言，保險為家庭理財工具之首選，其他依序為銀行儲蓄、股票、基金，顯示家庭理財雖然沒有選擇高風險高報酬的投資性商品，但仍偏愛既可為自己及家人投一份保障，又可進行間接理財投資且有效掌控風險的保險商品。
中信銀表示，不論財富層級，最常遇到的問題為不了解投資風險性。受訪者最期待得到的銀行服務，以投資商品的建議最高，其他依序為增加利息、投資風險的管理、協助節稅等，顯示民眾不論是否透過銀行理財，均關切投資風險，也期待銀行在財富管理的領域提供專業金融商品諮詢服務及控管風險，達到家庭資產增值及保值的目的。
傳承給下一代的資產以「房地產」為首選
調查針對家庭財富傳承進行的訪問也發現，高達7成受訪者表示會考慮將資產傳承給下一代，其中有繼承上一代資產的受訪者明顯高於未繼承者，希望傳承給下一代的資產標的以「房地產」為首選約佔7成，其次為土地，呼應了華人「有土斯有財」的傳統觀念。
然而，儘管國人重視家庭財富傳承，想要為下一代留下資產，卻不重視下一代理財觀念的養成；調查顯示，僅有不到5成的受訪者教育子女理財觀念，且教導內容仍停留在「儲蓄」與「正確的消費觀念」等基本概念，顯示國人在理財教育上還需加強。
中信銀行為了退休理財進行試算，由於男性退休後平均壽命為76.2歲，女性為83歲，若以法定退休年齡60歲來計算，男、女性退休後平均存活16.2年、23年，退休後每月生活費為3.85萬元，則男、女性退休養老分別需要748萬元、1063萬元。
中信銀行指出，雖然全台平均家庭自有房舍比率為82.4%，平均家庭自有房屋數為1.1，然而，平均家庭子女為2.3人，因此，父母若要替子女準備一間房子，還須準備846萬元，也就是，加計夫婦雙方的退休生活費用後，若要達到安穩退休與傳承財富，約要存3000萬元才夠。
然而，不計不動產下，家庭總資產以600萬元以下者佔比最高，達62%，超過3000萬元以上者佔比僅3%，凸顯國人進行家庭理財的迫切性。
政治大學民意與市場調查研究中心主任鄭天澤表示，調查顯示絕大多數臺灣民眾的理財方式顯然過於保守；多數民眾仍習慣自行尋找保險公司、基金債劵公司進行理財交易，而非透過提供理財諮詢服務的銀行。
但他認為，銀行是最能統整並協助掌控投資風險的單位，在目前低利率、高通膨與股市劇烈波動的經濟環境下，沒有更充分的理財資訊，並不容易達成家庭資產增值的目標。
中信銀行個金總處副總經理楊子宏指出，這份調查反映國人對傳承財富的期待，同時也顯示國人家庭理財過於保守，既對理財知識、商品及風險的掌握不足，亦忽略下一代的理財教育，以致缺乏資產移轉等家庭理財的實際作為。
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