有一名網友做了一項美好的退休投資試算:「買進15%配息基金,7年本金就回來了。」這也是許多民眾買進南非幣配息基金時,所做的美好假設!但15%配息率卻是非常錯誤的假設,因為基金公司根本就沒說配息會固定在15%,很有可能未來會調降配息也說不定!
很多理專在銷售配息基金時,都只強調「好看」或是「最高」的年化配息率,對於基金說明書底下的警語,卻避而不談:「基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率。」
這句警語,如果說的更白話一點,其實就是:「基金公司不保證未來配息率是否為目前的配息率,配息率也有可能隨市場調整。」既然會調整,當然就包括了未來配息率可能會調降的風險!
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