台灣即將邁入超高齡化社會，面對銀髮海嘯浪潮，政府及個人是否都已做好準備？本刊邀請致力推動「抗高齡」金融商品的金管會副主委鄭貞茂，暢談年金改革、長照險，以及如何才能好命退休。
李美虹
- 現職：《Money錢》社長
- 經歷：中時晚報撰述委員、Smart智富月刊總編輯
- 學歷：台大EMBA
鄭貞茂
- 現職：金管會副主委
- 經歷：農業金庫總經理、金融研訓院院長、台灣經濟研究院副研究員
- 花旗（台灣）銀行財務處副總裁兼首席經濟學家
- 學歷：台灣大學經濟學系、University of Wisconsin-Madison經濟碩士
整理：劉育菁 攝影：張家禎
再過不到10年，台灣即將邁入超高齡化社會，老年人口將超過總人口20%。如果你對數字沒有感覺，不妨想像一下，未來台灣人口結構會是：每5個人就有1人超過65歲；480萬個老人，卻只有240萬個幼兒；4成沒有兒女，5成沒有孫子，7成的人住在6大都市……這就是《2025無齡世代》一書中描述台灣社會的貌，因為人口板塊大幅改變，削弱國家競爭力，子女扶養壓力越來越沉重。
老化指數破百
快樂無齡人生要提早準備
未來老後景況是，想請子女照顧，但子女連自己都養不起；等到真正需要，恐怕住進安養院就是一種奢求；更可悲的是，工作大半輩子，退休後卻失去健康，反而無法享受老後人生。以上不是危言聳聽，而是老年人口占27%、暢銷書《下流老人》提及日本所面臨的困境。
為了因應高齡社會衍生退休問題，這兩年政府上緊發條推動不少經濟及福利政策，包括長照2.0及軍公教年金改革等。本刊特別邀請金管會副主委鄭貞茂，針對高齡化社會議題，與《Money錢》社長李美虹進行深入討論。
一向幽默且有問必答的鄭貞茂指出，要規畫快樂及無齡的退休人生，必須具備強健身心及無虞的經濟，而後者是金管會努力的方向。
鄭貞茂說，這幾年金管會默默做了很多「下水道」工程，「雖然看不見成果，卻是必要的」，包括鬆綁金融法令及赴各部會進行跨部門溝通、鼓勵金融業推動各種「抗高齡」商品等等，未來均會責無旁貸持續做下去。以下是精彩的對談內容：
李美虹 根據聯合國世界衛生組織的定義，65歲以上人口占總人口比率達到7%、14%及20%，分別稱為高齡化社會、高齡社會及超高齡社會，而台灣在民國82年就已經進入高齡化社會，今年5月底內政部的統計資料顯示，台灣65歲以上人口數占13.49%，已經逼近高齡社會門檻。
我們看國外的一些數據，法國從高齡化社會進入高齡社會歷經了115年、美國72年、英國47年，台灣卻只經歷大約25年，顯示出台灣人口老化的速度相當嚴重。
另一方面，台灣少子化的危機也仍然持續著，今年3月內政部提出「台灣老化指數」首度破百的示警，代表我國65歲以上老人人口已經超過14歲以下幼年人口。面對老人比小孩還多的未來，政府真的應該慎重思考一下台灣的老人問題。
鄭貞茂 近年大學招生不足，就能看出台灣的老化危機，現在不僅高中，連以往「最鐵」的基層軍官都在進行搶人大作戰，或許未來也都沒人要來當公務人員（笑）。
全球都面臨人口老化問題，主要是科技進步，摧毀中產階級的工作，要擔憂的是，台灣老化「速度」超越先進國家，因此，政府努力進行制度變革，卻仍受到明顯的阻礙。
在歐洲福利國家，政府要求納稅人「多繳稅，晚退休」，降低財政負擔。目前台灣年金改革，某程度也是解決政府財務缺口，朝著降低支出的方向前進，不過，卻造成龐大的社會成本。
未來若討論到延後退休，可想而知也是很大的阻礙，但我認為，社會傳統的退休觀念要改變。
全文未完，完整內容請見《Money錢》2017年7月號第119期
