結合「保障」和「投資」的投資型保單有幾個特色。首先,「分期繳、低預算」即可同時進行「投資」,並享有「保障」;其次,投資型保單特有的投資分離帳戶,只要帳戶裡存有保單帳戶價值,就可隨時提領。
「有壽險保額的投資型保單是結合定期壽險與投資功能,所以壽險保費很便宜,這對於需要高保障的客戶來說,不失為選擇之一。」統一保經業務經理陳芳琪表示,投資型壽險所繳保費包含「目標保費」和「超額保費」,以30歲女性、月繳5,000元為例,其中目標保費(投資型保單應繳的最低金額)只要規劃3,000元,即有500萬~600萬元的壽險保障,同時另外2,000元的超額保費還能做投資。
此外,壽險保額可彈性拉高或調降,由於保費採自然費率,會隨年齡增加而提高,若當保戶年紀變大、保費變貴,而家庭責任減輕,可調降壽險保額,拉高投資比例。
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