撰文：張國蓮
投資美人忙碌工作時，是不是偶爾會有「真希望不工作也能賺錢」、「要是在家躺著也有收入多好」等念頭閃過，然後無奈地嘆口氣……。其實，不工作就有收入養活自己與家人這件事，只要妳願意花時間打造被動收入，並不難做到。
什麼是被動收入？知名華爾街操盤手暨財經作家闕又上認為，被動收入就是靠投資理財打造一個分身，這個分身可以在我們不想工作或不能工作時，持續為本尊創造財富。
闕又上強調，這個分身必須會賺錢，即「分身有術」，因為被動流進來的收入也可能會帶來虧損。投資台積電（二三三○）或宏達電（二四九八）的結果截然不同，前者讓人擁有被動收入，但後者就會讓人有被動虧損了。也因此，紅色子房資產管理執行董事蘇明俊提醒，千萬不要借錢來創造被動收入，而是要用本業收入來進行。
讓錢也幹活
4認知打造被動收入
被動收入就是讓錢賺錢，那麼自己工作時，就要讓錢也跟自己一樣幹活。闕又上提醒，行動前必須在觀念、工具、作法與管理上有正確認知與習慣，才能清除打造被動收入過程中的阻礙。
認知1 堅定信念 養「金孫」養老
「妳有多渴望？」闕又上認為這是打造被動收入的動機與動能。如果一點都不渴望，或是只有一點渴望讓錢幫妳幹活，那麼就算把好方法與工具放在妳面前，也不一定會動手。
請試著想像，每月很辛苦地存二萬元，持續存了七年，這七年存的錢加上投資獲利，假設接近三百萬元，也就是美人的第一桶金，我們可以叫它「金孫」。這個金孫以八％的投資報酬，開始一周七天，每天二十四小時賺錢養妳，幾乎就等於多了一份社會新鮮人每月二十二Ｋ的收入。
闕又上比喻，這個「金孫」不僅不吃、不喝、不交男女朋友，而且妳活多久，金孫就養妳多久。請妳自問，花七年養一個能養自己七十年的金孫值不值得？若值得，妳也強烈希望有這個「金孫」，那麼就要想盡辦法來達成。
認知2 全力找錢 養大「金孫」
「金孫」是我們的賺錢分身，也就是被動收入。要養大「金孫」，就要想清楚資金有哪些來源？例如投資自己的專業與能力，在工作上努力爭取加薪或額外的兼差收入。此外，闕又上提醒，記帳了解開支固然有它的好處，但與其記了帳卻沒有餘錢可以儲蓄來投資，倒不如先有紀律地存下二○％～三○％的薪水到財務自由帳戶，剩下的才花用，即便生活因此過得不輕鬆，也絕不妥協。
認知3 紀律投資 追求複利成長
摒除貪心、害怕及沒有耐心，以穩定的複利成長為目標，持續且有紀律地投資，這樣的態度與作法，雖然達到財務自由的速度會慢一點，但與只想以小錢透過操作技巧或高風險商品滾成大錢相比，成功機率大許多。
認知4 每年微調資產配置
想要獲得一定金額的被動收入，很多人會想以具成長性的個股來進行，但卻又因為選股、擇時的複雜度及股價波動而不敢參與，此時利用股票與公債的搭配，就可以讓美人減輕七○％～八○％的股災衝擊，也降低股市短期波動的不穩定。
闕又上表示，坊間熱門的存股，需要有時間、經驗與技巧，而且單單存股，等於只有攻擊而沒有防守，股市一個大修正就可能讓投資人損失慘重。因此，闕又上建議缺乏經驗與時間的人，以全球型股票ETF搭配全球型債券ETF，分批或定期定額買進，不僅省掉挑選與擇時的麻煩，也能達到攻防兼具的效果。
