理財並不是指主要獲得多少收益，理財不局限於提供單一的金融服務，包括投資計畫，購房計畫，教育金計畫，保險計畫，退休計畫等等。
舉例來說，我有一對學生俊銘跟郁娟（化名），畢業後很快就結婚，喜歡享受生活品質的他們，婚後兩三年，每年出國旅遊，與朋友應酬…等等，兩個人薪水即使加起來約8萬，但是到了年底的時候，不但銀行帳戶經常沒有存款，還有一堆信用卡的循環利息要繳，今年他們跑來找我說：「老師，我們真的很害怕，我們想要買房子，但是錢都不夠用，每月要繳三千多元，一年要繳到約4萬元
的利息錢，怎麼辦？」我聽到之後，真的覺得這樣的惡性循環相當恐怖，後來，我們團隊幫他們做了理財健檢。
大家一起規畫了以下的理財策略，才漸漸改善了他們的負債狀況。
- 善於化零為整，做好理財規畫。
- 除了房貸，千萬別負債。
- 財務獨立，按比例撥出理財金。
- 為全家人保險。
當時我們就發現，如果沒有存款而且有循環利息，就更不可能有錢來存錢買屋，因為就算長輩幫忙，或是取得了好的房子，後面支付房貸的部分，也很容易變成法拍屋，甚至銀行往來紀錄不良，也會影響到之後的貸款利息的%數，所以我們希望他們可以先存一小筆定存，把錢化零為整，每天存下一杯咖啡（約50元）的錢，先不要出去外面應酬、邀請朋友回家吃飯，可以慢慢還清信用卡債，然後
按比例，每個月撥出理財金。
「老師，我們已經負債了，為什麼還要存錢？」
這裡要跟大家分析一個理財觀念，我們可以負債，但是要有好的負債，像房子就是優質負債，房貸未來有增值的空間，也就是資產，未來房市上升時，增值可以抵掉房租，貸款也變成投資獲利；所以，薪資部分除了要還負債，也要放在會賺錢的投資工具。
比如說，兩個人的家庭開銷，比一個人的薪水彈性更大，每個月存兩萬，把錢放在投資報酬率5% 的理財工具上，第4年就可以存到頭期款一百萬了！就可以購入第一間房子。
夫妻同心存入第一桶金
20,000×12個月＝240,000元→先有存款
第一年年初240,000
第一年年末240,000×1.05＝252,000
第二年年初240,000＋252,000＝492,000
第二年年末492,000×1.05＝516,600
第三年年初240,000＋516,600 ＝756,600
第三年年末756,600×1.05＝794,430
第四年年初240,000＋794,430＝1,034,430
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