投資到底需要多少錢呢?一天如果少喝2杯咖啡,可以省下100元,_____年後,約可以存下80多萬元...

投資到底需要多少錢呢?一天如果少喝2杯咖啡,可以省下100元,_____年後,約可以存下80多萬元...

布克文化【因為有夢,所以我存在!】 2018-02-01 15:36

讓私房錢變每年出國旅遊的小投資

定期定額長期持有基金門檻低

很多人都擔心自己沒有多餘的錢可以「投資」!請問大家,覺得投資需要多少錢呢?當然,對於一些完全沒有理財觀念的人來說,可以改變觀念,光是改變月光族甚至負債的不良消費迷思,已經是一項大進步,存下錢已經不容易,投資這種需要金錢的事,談何容易。那麼我們從存錢開始談起,想要慢慢靠複利價值存錢的人,不妨從每個月低門檻的基金扣款開始!

基金扣款究竟門檻有多低?每個月只要3000~5000元,基本上只要有銀行帳號,網路上就可以購買喜歡的基金,在不造成生活壓力的前提之下,不失為一個中長期存款的好方式,怎麼說呢?

舉例來說,有一對剛生完孩子的爸媽,希望在孩子升國中前,可以存到一筆教育金。

一天如果少喝兩杯咖啡,可以省下約100元,一個月可以省下三千元,每個月五號扣款,一年可以省下三萬六千元整,如果每年的年報酬率為5%,經過15年後,約可以存下80多萬元,也是一筆可觀的現金。

(圖片來源:資料圖庫)

 

第一年36000×1.05=37800

第二年(36000+37,800)×1.05=77,490

第三年(36000+77,490)×1.05=119,164

第四年(36000+119,164)×1.05=162,922

第十五年=815,669元整

 

當然,相較於保險跟股票,基金還有另一個好處,就是可以隨時解除領回,且風險低,不過,先決條件是不影響生活,運用完全不會用到的閒錢,在資產配置比例中,占有比重較低,投資報酬率也比定存高一點而已;

不過我有一個朋友就很厲害,挑到了前五大的好基金,每年的複利滾存將近20%,這樣滾出來的效益,就超過了原本他的預期,也不知不覺中養了很多啞巴兒子(房子),多了一些私房錢,可以每年國外旅行、跟家人一起度假吃大餐的娛樂。

 

節稅功能佳 投資標的多元

近幾年來稅制一直改變,不論股票(證所稅)、或是房地產(房地合一稅)的投資,都需要繳交不同的稅目,也因此削薄了獲利的%數,基金本身具有節稅的功能,獲利直接滾到本金中,節稅功能相對較佳。

基金的投資標的相當多元,遍及世界各國的銀行、公司股票、政府債券等,一般來說,上網登入就可以購買,目前銀行會依照投資人的財務狀況,評估出可購買哪一種基金,譬如穩健型基金、保守型基金等等,但仍須要提醒投資人,單筆投資要設定停損點,才不會導致損失擴大。

 

更多內容理財秘訣:布克文化《你可以財富自由:從零開始的致富成功方程式》趙琇華著

 

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