首頁 上班甘苦談 【5招賺回人生的傻瓜投資術】為什麼ETF是長期投資的好工具?想賺錢看這篇!

分享
文章

【5招賺回人生的傻瓜投資術】為什麼ETF是長期投資的好工具?想賺錢看這篇!

退休好幸福
【5招賺回人生的傻瓜投資術】為什麼ETF是長期投資的好工具?想賺錢看這篇!

 
撰文/財商教育實驗室站長吳志峯、圖片來源/shutterstock、圖表繪製/吳志峯
 
 

解決「長時間」的問題靠投資

每次演講,時常被詢問到「哪一張儲蓄險比較好?」、「現在利率這麼低,該不該買儲蓄險?」等問題,背後的含意是擔心錢愈存愈薄,被通膨吃掉,卻又對於投資的風險感到擔心害怕,所以尋求能賺得比定存還多,看似一樣安全的儲蓄險。

儲蓄險的報酬率真的比一年期定存高嗎?是的,但那是因為儲蓄險在繳費期滿前解約會虧本,資金必須卡在那邊不能動用,多承擔了「流動性風險」而獲得的合理報酬,絕非「賺到」。(延伸閱讀:《其實儲蓄險不適合絕大多數人,尤其是年輕人!》

再者,許多從業人員與消費者,都將「預定利率」或「宣告利率」當成與銀行「定存利率」相同,所以覺得報酬率高好多。事實並非如此,必須將整個現金流換算成「實際年利率 Effective Annual Rate」才和定存利率有相同的基準能做比較。(延伸閱讀:《等等,我們講得是同一種利率嗎?!》

試算幾張6年期儲蓄險,若滿期就解約,年化報酬率都在1.7%上下;若持有10年才解約,大約落在2%,這樣的報酬率您滿意嗎?符合期待就可以購買。

不過這樣的報酬率恐怕無法達成許多人的退休需求及財務目標,因此我再三叮嚀:「沒時間靠保險、短時間靠儲蓄、長時間靠投資。」

 

賺回人生的傻瓜投資術

會尋求儲蓄險來解決「長時間」的問題,不是賠怕了,就是不知道投資該怎麼做。其實若只是追求合理報酬,而非超過市場的報酬,那麼投資沒有想像中這麼困難,只要有時間、有策略,然後紀律執行即可。

提供一個簡單的投資策略「長期投資 + 資產配置」,若以台灣股票為例,最簡單的資產配置就是購買股票代號0050(簡稱台灣50),元大投信發行的ETF(可以在證交所交易的基金)。

因為0050追蹤「台灣50指數」,其成分股包含台灣上市股票市值前50大的個股,如此就可以不用選股,而獲得貼近台股市場的報酬率(大盤跌的時候當然也會一起跌)。

 

為什麼ETF是長期投資的好工具?

一、交易成本低

以台股市場為例,0050交易手續費與股票一樣都是0.1425%,但0050的證交稅只要0.1%,相較於一般股票0.3%低許多。

二、不需要「選股」

全世界各國、各地區、各產業市場可能都有相對應的ETF,若想投資某市場卻不知該如何選股,就選ETF吧!

三、長期投資的累計報酬率,可贏過市場半數以上的基金

全年績效最好的股票或基金,下一年的績效未必好。因此每年都能獲得平均報酬率的ETF,在長期投資的狀況下,累計報酬率能贏過市場半數以上的基金。

 

定期定額投資,免除「擇時」煩惱

對於剛出社會的朋友們,定期定額長期投資0050,是一個可以考慮的投資策略,既不需選股,也不用煩惱進場時機好不好。

 

策略:存夠錢就買,只買不賣

以定期定額投資0050為例,從2003年7月1日開始發行時,每月存10,000元,存夠錢就買一張,只買不賣,到今日(2018/5/27)為止的年化報酬率為8.02%,縱使跌了四成變49.11元(若台股加權股價指數也跌四成變6,565點),年化報酬率仍有1.64%。

→ 試算看看(只有藍底的每月投資金額可調整,手機使用請下載Google試算表App)

 

或許有人會問,台灣經濟會不會像日本失落二十年,導致未來長期投資的報酬率不佳?確實存在著這樣的風險,什麼情況都可能發生,而且任何投資策略本來就無法屏除市場風險。因此要特別強調,更完善的資產配置,必須要以全球的角度來看待,將資金分配在不同的市場、工具,才能更有效地分散風險,獲得更大的安心。(投資策略僅供參考,過去績效不等於未來保證)
 

本專欄僅反映專家作者意見,不代表本社立場。

 

 【延伸閱讀】

甄珍玩股票老賠錢?投資房產眼光準

《特企》不藏私!資深不動產主管的投資術

 

【更多精彩內容請上《退休好幸福》&《退休好幸福粉絲團》未經授權,請勿轉載】

FaceBook
最新網路流行話題掌握 歡迎一起加入
分享至Facebook

FACEBOOK粉絲留言版

大家都在看
【台灣溫泉汽車旅館】全台療癒系5大私房溫泉汽車旅館、溫泉會館~冬天泡湯超愜意! 天然水果調溫可可脂x傳統年節牛軋糖 年節送禮突發「奇想」,引領手作烘焙新風潮 原來這個「時間」拜土地公才對!99%的人都錯了~這樣拜才能發大財啊!!! 愛躺沙發?小心壓迫頸椎害三叉神經痛5疾病上門,這樣坐不NG 「美女市議員」高嘉瑜超會穿!謝票、選民服務必備這4樣單品,港湖最高票有理由! 床上功夫好,原來真的跟星座有關係 !!! 床上功夫12星座排名前三名是.... 史上最強釘子戶,飛機為它繞行35年,機場至今仍未完工! 經常「拔腋毛」的人都嚇到了!竟然會....完全不敢相信阿!! 搭車巧遇霸氣紅衣女「兩粒微凸」,好不容易等到她拉下拉鍊‥‥網友「真的又大又圓!」 侯佩岑、莫莉大秀內在美!傳授牙齒美白養成術,5款人氣美白牙膏推薦
大家都在看
【台灣溫泉汽車旅館】全台療癒系5大私房溫泉汽車旅館、溫泉會館~冬天泡湯超愜意! 天然水果調溫可可脂x傳統年節牛軋糖 年節送禮突發「奇想」,引領手作烘焙新風潮 原來這個「時間」拜土地公才對!99%的人都錯了~這樣拜才能發大財啊!!! 愛躺沙發?小心壓迫頸椎害三叉神經痛5疾病上門,這樣坐不NG 「美女市議員」高嘉瑜超會穿!謝票、選民服務必備這4樣單品,港湖最高票有理由! 床上功夫好,原來真的跟星座有關係 !!! 床上功夫12星座排名前三名是.... 史上最強釘子戶,飛機為它繞行35年,機場至今仍未完工! 經常「拔腋毛」的人都嚇到了!竟然會....完全不敢相信阿!! 搭車巧遇霸氣紅衣女「兩粒微凸」,好不容易等到她拉下拉鍊‥‥網友「真的又大又圓!」 侯佩岑、莫莉大秀內在美!傳授牙齒美白養成術,5款人氣美白牙膏推薦
你可能會想看的文章
什麼!拜土地公原來要拜.....拜完絕對好運連連! 窮爸爸富爸爸的作者破產了,這本書是垃圾還是寶藏? 馬雲放豪言:未來五年最賺錢的五大行業,有你從事的嗎? 教你五招離職不尷尬,老闆還幫你說好話! 領年終獎金之前跳槽,你才是贏家! 人與人相處都有三種距離!沒有人天生「擅長而且喜歡處理人際關係」,你可以上的練習課... 酒店少爺爆料台南「XX人間」酒店小姐不為人知的一天...感覺自己就像是包裝著光鮮華麗的勞工,竟然還有人被雷切... 業務一定要學!客戶愛殺價、拗贈品,怎麼辦?5種案例分析,你可以這樣破解! 「公司只靠我一個人」遇到自戀型人格的同事,怎麼辦?諮商心理師:只要用「這個技巧」... 「每天中午只能吃一顆半的水煎包,吃二顆就會想吐」中天主播陳諺瑩分享採訪經驗,剛入行的過程好辛苦!
大家都在討論
房市/社區App獨創紅利回饋 試行吸百戶社區 韓國網紅6個月甩30KG!健康菜單+減肥運動一次公開,曾經是84公斤的「棉花糖女孩」 張柏芝在小紅書推薦私心愛用彩妝好物,看三寶媽如何5分鐘搞定出門妝! 本季韓妞都怎麼穿呢?看完《2019首爾時裝周》筆記這4大重點就對啦:帶出溫暖女人味是「這兩色」 從2018年熱賣到2019年TOP10唇彩!宋慧喬減齡御用色是這支...氣質玫瑰粉、顯白爛番茄色,共收了幾支? 眼鏡妹也能當女神!蔡依林、泫雅隔著鏡片加上「4個小心機」,照樣美到冒泡! 逆齡女神白歆惠的保養救星 每七秒銷售一瓶帕妃雯All In One強勢登台 身高不到160、穿搭老是矮肥短?嬌小女孩必學,人氣部落客用5個秘訣教你變身「長腿妹」 2018美妝搜尋大熱門,預感今年會火爆的5款「小眾品牌」~這些早已默默圈粉無數! 網友激推必敗十大牛仔褲!這家國民網拍竟然贏國際大牌
大家都在看
中壢凱悅KTV凌晨酒客互嗆 警帶... 毛衣控必學!正確清洗5步驟,延長... 秋冬韓妞必備7款髮型!讓韓國知名... 超可愛黑貓IG網紅報到!顛覆你對... 「報酬滿意、波動接受」就是好標的... 【紅茶懶人包】紅茶、綠茶、烏龍茶... 看安海瑟威、劉雯、高圓圓及嘉貴妃... 影/林俊傑、蔡依林都把自己唱哭!... 林依晨罕見與老公大放閃!「一句話...
大家都在看
星光才女徐佳瑩的5個正能量語錄 ... 韓國網紅6個月甩30KG!健康菜... 暖冬遊國旅補助再加碼!5步驟,輕... 2019年7部必看陸劇推薦!秦嵐... 【台灣親子住宿推薦】全台5大親子... 安潔莉娜‧裘莉執導同名改編電影!... 小李毓芬大戰刺青男從廁所到床上 ... 優化畸零打造機能,11年中古屋化... Krystal粉絲抓拍照被瘋傳5...
合作媒體

首頁 上班甘苦談 【5招賺回人生的傻瓜投資術】為什麼ETF是長期投資的好工具?想賺錢看這篇!