住展評論:銀行展延寬限期 反拖延房市復甦

住展評論:銀行展延寬限期 反拖延房市復甦

住展房屋網 2018-08-10 09:25

【文/住展房屋網】儘管現在利率仍低,要發生十多年前不動產逾放比大增、法拍屋四處流竄的機率還不高,但由於近期行庫總體不動產逾放比確實稍有提高,金管會稍早調查統計更發現,今年將有超過5.2億的房貸寬限期將到期;因此,不但官方嚴陣以待,最近更傳出某公股行庫已準備好推出應對措施。

根據日前報導,國內三商銀之一的華南銀行,為避免寬限期到期後房貸戶資金調度不及或金額增加造成還款困難,近日將啟動所謂『關懷專案』,方式則是主動打電話提醒寬限期將到期的客戶,若客戶短期內確有壓力或困難,華南銀更將主動提供延長借款期限或寬限期的『關懷措施』。

華南銀這招『主動出擊、關懷送暖』,似乎是房貸客戶的福音,對華南銀本身來說,則不但帳面數字能夠維持得很漂亮,更可把短期逾放比壓住,從自身角度自是穩賺不賠,因此判斷同業跟進的機率不低。然住展房屋網企研室認為,從房市總體發展角度,這並非好事;因為這樣一來,現在的盤整期將再拉長,對長期房地產或住居市場來說,實是負面大於正面。

試想,一旦房貸戶還不出錢,如果是自用剛性目的,問題當然是出在經濟能力,更進一步說就是薪資原地踏步。這個問題或障礙,短期內看不出有任何轉圜,就算經濟好轉,也很難馬上扭轉,換言之,外界能提供的協助其實有限;延長還款時限或展延寬限期,當然不可能解決問題。

如果是資金調度有困難,那恐怕是置產投資族居多,最後無非是另再借款、以債養債,問題當然更大。更何況從市場供需角度,實在沒理由或必要協助投資置產客繼續持有物件,反而應迫使其加速釋出;雖然可能變成逾放屋,短期勢必造成衝擊,但長期來說仍是必要之惡,正所謂長痛不如短痛。

住展房屋網企研室需指出,當市場進入盤整階段時,該修正就要讓它修正,該暴露的壞帳更不該視而不見,或想辦法粉飾或拖延,該來的還是會來;銀行展延寬限期,並沒有減低逾放可能性,只是把產生不良債權的時間往後拖,逾放風險當然也不會降低,甚至拖愈久,情況會愈糟糕。尤有甚者,還讓房市的修正期再拉長,可能的復甦時間點當然也跟著往後遞延。 

 
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