全世界共有249 個國家，全球發行的貨幣超過100 種以上，外幣走勢強弱代表一個國家經濟成長狀況，以及政治的穩定性，就像一檔股票的基本面；而操作外匯，除了要看懂一國的政經局勢之外，也要多懂技術指標。但在外幣投資上真正會讓小資族有機會賺到錢的外幣大約有5 種，包含了美金、人民幣、澳幣、紐幣、南非幣，其他的不是全球流通性太不高，就是利息太低，幾乎沒有任何利息，因此挑來挑去，符合Dr.Selena 有機會賺到匯率及利率的外幣大概就是這5種。
2008 年金融海嘯以前，市場上有所謂的高息貨幣，例如澳幣、紐幣等，這些外幣定存1 年定存利率有5% 以上，投資人如果一時套牢，還有利率能彌補損失。
但自從2008 年發生全球金融危機後各國中央銀行大降息後，各國的定存利率就一直處於相對低檔，目前台幣1 年期定存利率也只剩下1%，放眼望去，只有南非幣1 年期定存利率還有5.5%，這也令許多喜愛高利定存的民眾紛紛將手中的台幣換成南非幣資產。
只是，在小資族追求高利率之前，要知道這種看似越好賺的標的，可能蘊含了相對較高的投資風險，以南非幣來說，其貨幣的匯率波動非常巨大，買了之後很可能賺了利息，但卻可能賠上匯率差損。
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圖說：在做外幣投資之前，應該具備一個清楚的認知──一旦碰到外幣貶值，想再將本金兌換回台幣時就會有虧損。
所以，在做外幣投資之前，應該具備一個清楚的認知──外幣定存是一般民眾參與外匯市場門檻最低、也最多人選擇的投資方式，但一旦碰到外幣貶值，想再將本金兌換回台幣時就會有虧損。到底第一次投資外幣定存該怎樣存最有利呢？以下Dr.Selena 提供第一次投資外幣就賺錢的3 大心法給新手投資人作為參考。
心法1：切記匯率走勢比利率更重要
許多外幣的投資人認為，外幣利率高低是最重要的考量因素，但其實除了利率之外，其實外幣「匯率」才是更該著墨的重點。而一味追求外幣高利率的結果，可能會因為外幣匯率波動而侵蝕原本的利率所得，賺了利差卻賠上匯差。
最明顯的例子就是人民幣，大約4、5 年前，人民幣還在5 元附近，後來一路狂貶一度跌到4.27 元，大部分買進人民幣的投資人心情一定非常不好，好在最近人民幣又開始升值，回到4.6 ∼4.7 元附近，不過當初因為看中人民幣較高定存利率而轉向買進人民幣的民眾，這幾年下來應該已經出現了不少的匯率損失。
當美元兌台幣29 元附近，是存美元定存的好時間點，Dr.Selena 建議大家可以在29 元附近買進美金，去存美元外幣定存，享受年利率2%，加上升值的匯差。如果美元漲到32 元附近，就有10% 的漲幅，2% ＋ 10% ＝ 12%，也都比台幣定存1% 多了11%，如果10 萬元就差了1.1 萬，所以可以利用這樣的外幣投資法聰明存錢。
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圖說：建議大家可以在29 元附近買進美金，去存美元外幣定存，享受年利率2%，加上升值的匯差。
而幾年前澳幣的不小跌幅，以及南非幣的大幅波動，都是讓想要靠外幣定存賺錢的投資人非常痛心的例子，這些案例都在在告誡我們，在外幣定存的世界中，外幣的匯率永遠比利率還要重要！所以，新手投資者千萬別只看到某種外幣給的高定存利率，就把辛苦賺來的錢都轉去做外幣定存，因為往往高利率也會伴隨著高匯率風險，在做外幣定存時，仍要挑選長線看好的貨幣。
心法2：定存時間最好控制在6 個月內
既然投資外幣波動大，如果判斷外幣趨勢錯誤就容易讓本金出現虧損，那麼選擇定存的存期就不宜過長，投資專家建議最好以3 個月或6 個月為主，免得有些外幣匯率一去不回頭，面臨要解約也不是、等待到期也不是的兩難窘境。萬一剛開始做外幣定存時就出現匯損，也能在定存時間結束後趕快將資金移往其他的投資商品。
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圖說：既然投資外幣波動大，如果判斷外幣趨勢錯誤就容易讓本金出現虧損，那麼選擇定存的存期就不宜過長，投資專家建議最好以3 個月或6 個月為主。
心法3：多多利用網路銀行匯率優惠與利率加碼
如果投資人想要賺取更高一些的利息，也可以多利用網路銀行做定存，畢竟少了櫃台的服務人力支出，銀行會直接在匯率、利率上回饋給客戶，提供匯率減碼、利率加碼的優惠。以台灣銀行為例，利用網路銀行做外幣定存，美元匯率優惠3 分，人民幣匯率優惠千分之3，其他幣別則優惠千分之2。使用網路銀行跟臨櫃辦理定存的匯率及利率會差多少呢？以台灣銀行的優惠試算，假設定存1 萬美元，1 美元兌換台幣匯率是30.53 元（即期賣出），如果是臨櫃辦理，必須要拿出305,300 元台幣，才能兌換到1 萬美金；若是利用網路銀行，匯率少了0.03%，用305,000 元台幣就能換到1萬美元，兩種方式相差了300 元。
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圖說：如果投資人想要賺取更高一些的利息，也可以多利用網路銀行做定存，少了櫃台的服務人力支出，銀行會直接在匯率、利率上回饋給客戶，提供匯率減碼、利率加碼的優惠。
再者，投資人臨櫃定存6 個月期美元定存的年利率是1.1%，1 萬元美元定存6 個月，利息是55 美元；但若利用網路銀行，利率為1.12%，同樣期間的利息是56 美元，利息相差1 美元，換算成台幣約是30 元。
考量匯率優惠加上利率加碼，投資人如果透過網路銀行做1 萬美元外幣定存，會比臨櫃定存多賺到台幣330 元，雖然看似不多，但長久下來也是一筆不少的錢，這個小撇步供外幣定存族參考喔！
文摘自：《月入23K也能投資理財：小資必學賺錢法，擺脫月光族，為自己加薪30%》
作者簡介
Dr.Selena楊倩琳
上海財經大學博士，擁有多年網路行銷經驗，曾任炘世紀數位資訊營運長、女人幫總編輯；現為易飛網集團策略長。
新一代小資理財教主、平民投資天后，成功提供小資男女正確的理財方式，曾輔導過100位以上23Ｋ小資族，每年收入提升30%以上，就算聽不懂專業術語也能正確理財，聰明投資。
