記者王睿釩／台北報導
所謂的以房養老是一種逆向抵押權的概念；一般房貸是銀行透過對房屋的鑑價後，核定七、八成的貸款額度，予以一次性撥款；而以房養老簡單的說，就是將額度除以貸款年限，平均每個月撥款。舉例來說，同樣為800萬30年的貸款，傳統房貸一次撥款就是800萬，利息也是以800萬開始計算；而以房養老則是將800萬除以360個月，每個月撥放兩萬多元，作為老人家退休後，每個月的生活費用，利息的計算也只從兩萬多元開始。
資產管理專家黃國霖提醒大家，向銀行辦理以房養老方案，除了需要了解各家銀行的申辦的資格、年限、能否展延等條件，更應該先跟子女或繼承人做好溝通，將子女的償還能力納入考量。不過，在這幾年的實務經驗上，黃國霖也發現：「以房養老」只解決錢的來源，並不能解決老人家需要被「照顧」的問題，特別像是行動不便者、失能失智的狀況下，又如何能保證銀行每個月撥放下來的錢，都能如數用在老人家身上呢！
黃國霖擔任台北大學法學院學生「資產健檢與信託運用」課程講師
永和一位現年80歲的老太太，育有一子一女，跟女兒同住；有天不小心跌斷了腿，只能坐輪椅代步，老太太不想增加子女負擔，於是跟銀行辦理以房養老，每個月有四萬元的生活費，交由同住的女兒作為日常生活的照護費用。有天媳婦前往探視，老太太聊到有跟銀行辦理以房養老，當媳婦進一步了解每個月四萬元使用狀況，老太太卻吱吱唔唔地說不出所以然，細查後才發現原來女兒並沒有將費用全部使用在老太太的身上。
黃國霖擔任台北大學法學院學生「資產健檢與信託運用」課程講師
長期深入資產健檢研究的專家黃國霖表示，善用信託的方式可以讓平常的家庭關係在框架下完成『安養、照顧』的需求。如以下的案例：老人家將房子做「以房養老」，之後由女兒擔任受託人：負責將以房養老的四萬元依照信託指示分配使用管理，並記錄成帳冊；媳婦當監察人，透過檢視帳冊監督實際的執行狀況。這樣的方式不僅能讓老太太得到充分的照顧，家人之間，也因為權責清楚了，也不容易引起衝突或猜忌。黃國霖說：『用制度做好照顧遠勝於考驗人性』。
受邀至永達保險經紀，擔任資產移轉課程講師
擁有十六年的地政士資歷的黃國霖經常在各大保險公司，大專院校擔任講師，教授資產健檢及信託相關課程。他認為：『資產健檢是一個觀念的更新與資產的自我認識』。「一般國人在累積財富的過程。總會面臨分配、傳承的問題。分配公平嗎？生前分配好呢？還是往生後 眼不見為淨」「移轉的稅賦成本考慮了嗎？準備好了沒！或者可以事先規劃降低稅賦！？」。「退休規劃不能單靠以房養老，如何利用不動產『活化』資產創造現金流更輔之以信託機制，達到有『錢』可用、且『用在自已身上』。平時與人為善，建立良好的人際關係，選定好可信賴的受託人、監察人，如此能讓規劃確實執行。
近期，黃國霖將開辦一系列『資產健檢』的課程，透過本身的專業與實務經驗，教導民眾從詳細的資產健檢，信託制度的運用，資產轉移傳承的規劃，以及資產的避稅與活化，有興趣的民眾可以持續關注「大河地政士粉絲團」，相關課程內容和日期將公布在粉絲專頁。
