★債主變金主，讓銀行成為你的富爸爸
自從進入超低利率的時代，已經過了一段漫長的歲月。利率甚至突破零的領域，導入了負利率機制。
我想大家對於把錢存在銀行，卻半點利息都拿不到這件事情都有切身之痛，但反過來看，現在可說是跟銀行借錢最好的時機（由於導入負利率機制也有可能反映在各類貸款的利息上）。
（圖片來源：維基百科）
圖說：現在，是跟銀行借錢最好的時機。
例如，目前日本房屋貸款利率處於未滿一％的低水準，因此與其老是在外租屋，倒不如貸款買房可能還比較划算。
畢竟「借錢」這樣的行為就表示運用超出持有資產的財富，等同於替自己安裝了資金槓桿。無論就個人層面或商務角度來看，積極進取之際絕對不能缺少風險忍受範圍內的資金槓桿。
想要增加財富的基本條件，就是「在不損失成本的前提下，盡可能創造可增加財富的機制」。如果可以「不必動用手邊的現金，以低利率向銀行借貸」，「不去運用簡直是種浪費」的思考方式也不無道理。
我曾在東南亞替某位華裔富商服務。當時東京的不動產已經是亞洲資本家熱門的投資項目，對方表示「希望買下東京某項物件」因此委託我幫忙。
即使面對眼前的需求，日本銀行其實還是相當保守，光是因為外國人身分就有多家銀行拒絕委託人的貸款申請，縱使願意出錢融資也要收取高於日本人許多的高額利息。但這麼做，根本就無法帶來任何獲益。
我向對方說明上述情形以後，告訴他：「賣家表示如果以現金交易，就願意出售物件」，卻被狠狠地痛罵了一頓。
「我怎麼可能用現金去買不動產啊！現金當然有其他更好的用途啊！」這種思考方式，才是有本事運用資本創造更大資本的有錢人理財觀念。從消極的角度來看，貸款確實會產生利息，但就像軟銀的例子那樣，運用借來的錢賺取高於利息的收益，就能讓貸款化「敵」為「友」。
在個人資產運用方面，也時常會用到這樣的概念。舉例來說，美金利差交易或日幣利差交易就是透過低利率調集資金，再進行利率較高的投資以賺取利差。此外，國外私人銀行的委託人投資股票或債券時，不會以現金買進，而是以債券或股票本身做擔保向銀行借貸，再用借來的錢購買債券或股票。這全都是靠「墊高」資產來創造財富。
（圖片來源：資料圖庫）
圖說：沒有閒置資金怎麼可能投資？你應該在風險容忍範圍以內「墊高」資產，盡早營造出以錢滾錢的情況。
一般人常會覺得「我們沒有閒置資金怎麼可能投資」，但這僅限於必須使用現金投資的情況不是嗎？你或許也可以這樣來思考。比方說，在大企業工作多年的上班族信用評等（金融機構融資時評估信用的依據）較高，假設投資單人出租套房需要二千至三千萬日圓的購屋資金，只要備有數百萬日圓頭期款借貸應該不會是多大的難題。
這應該也可以算是種個人資產負債表的無形資產吧。在大企業工作本身就是在累積無形的資產，這無異於「越是優秀的公司就能得到更優渥的融資條件」。
又例如當你打算購買全新的個人電腦，為了到底該存下足夠的錢一次付清？還是貸款購買而猶豫不決。此時，若估算出買下這台電腦能夠帶來的收入成長，將超越機體價格和貸款利息的總額，貸款購買會是比較聰明的選擇。關鍵在於，養成思考「執著於一次付清是否有可能造成機會損失」的習慣。
我無意做出不負責任的發言，但如果有心想增加自己的財富，無論你的資金充足也好，不足也罷，不管是要借貸還是抵押資產，我都認為在風險容忍範圍以內「墊高」資產，盡早營造出以錢滾錢的情況，正是至關重要的一件事情。
本文摘自方言文化《個人化 財務報表，最強理財術：用PDCA和心智圖，把自己當公司管理，讓「花錢」連本帶利滾回來，「人情債」都化為「大筆財富」》
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