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理財歸理財,投資歸投資!搞清楚才不會「事倍功半」

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理財歸理財,投資歸投資!搞清楚才不會「事倍功半」

理財歸理財,投資歸投資

◎施昇輝

我曾經接受一家私立中學的邀請,去對一群即將直升高中部的國三畢業生演講,非常具有挑戰性。我花了兩小時,只是想和他們說明「理財不一定是投資」,希望他們在還沒有機會進行投資理財之前,就有一個正確的觀念。

Image by Nattanan Kanchanaprat from Pixabay

其實很多成年人也不一定懂這個道理,因為或許大家認為「理財」和「投資」是同一件事情,那就大錯特錯了。「投資」的目的就是「賺錢」,而「理財」是「管理你的財產」,可以使用的工具非常多,但其中有些不一定是拿來賺錢的。如果你混為一談,有時結果是「事倍功半」,有時是「弄巧成拙」,有時甚至是「適得其反」。

 

很多人因為害怕股票漲跌導致賺賠的風險,所以就只敢買保險,以為保險這項理財工具是可以拿來賺錢的。針對這種誤解,我最愛用旅行平安險來舉例。

大家出國旅遊時,應該都會花幾百元來買旅平險,以防飛機萬一失事往生時,家人能夠得到理賠。任何人都不可能想「賺」這些理賠金吧?

這才是「保險」這項理財工具當初被設計出來的原始精神,也就是用一點點的錢,去對抗發生機率非常低的風險。再者,很多人都有投保醫療意外險,但有人希望靠生病或發生意外,來把保費「賺」回來嗎?絕大多數人應該都希望自己健康平安,永遠都不要用到理賠吧?因此保費是拿來「賠」的,不是拿來「賺」的

站在保險公司經營的角度,他們當然希望保費收得愈多愈好,所以就設計了很多與「投資」結合的保險,讓你以為可以賺錢,你就願意付高額的保費。

大家最愛買的儲蓄險,雖然真的有比銀行定存略高的報酬率,但必須持有至到期日,才能全部賺到保險公司答應給你的報酬;如果中途解約,反而會賠錢。這是一種會嚴重排擠資金運用、投資績效「事倍功半」的理財工具。

投資型保單則是另一種很夯的保險商品,但你必須自己去慎選其所提供的基金,如果選錯了,可不一定會賺錢,甚至還可能倒賠,這種事情還真的發生過喔!

此外,還本險也讓很多人深感興趣,尤其是搭配醫療險來賣,但保費非常貴。假設20 年後把保費都還給你,但同樣的金額屆時卻因為通貨膨脹率的關係,已經買不到同樣數量的東西了。以投資賺錢的目的來買這兩種保險商品,結果很可能是弄巧成拙。

接下來,大家可以先想想看,以下這些理財工具:房地產、黃金、外匯、債券、期貨、股票,哪些不是拿來賺錢的?哪些才是呢?

 

---本文摘自《減法理財術,人生大加分:樂活大叔最暖心法總整理》,有鹿文化出版

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「還是有非常多人不懂、害怕、甚至排斥股票,
所以我仍然應該不斷地寫,
讓他們總有一天會知道,
在這個低薪、高物價、壽命很長的時代,
投資理財已經是不可迴避的人生重要課題。」
——施昇輝


 
  無腦、佛系,是他的投資心法;
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■必考金句大全

★★★★★我奉行的是減法投資
 →「因為買的股票太多,當然很難管理。……永遠都只講0050和0056,但這不是我的『推薦』,只是我的經驗『分享』。」
 
★★★★★理財歸理財,投資歸投資
→「保費是拿來『賠』的,不是拿來『賺』的。……儲蓄險是會嚴重排擠資金運用、投資績效『事倍功半』的理財工具。」
 
★★★★★投資不是數學模型,而是真實人生
→「數學模型算出來的都是『過去的事實』,但投資能否獲利的關鍵是『未來的展望』。……每一個投資的決定,都是當下、瞬間的事,沒有任何數學模型能100%正確。」
 
★★★★★穩穩賺、慢慢賺,才能久久賺
→「人生不是比衝刺能力的短跑比賽,而是比持久耐力的馬拉松。……每年賺5%,雖然看起來很『慢』,不過只要『穩』,就一定能夠『久』。」
 
★★★★★情願懂得少,不要懂太多
→「一個人不可能精通很多知識,只懂皮毛,才是最危險的。……在理財上,真的不用懂太多,只要懂能賺錢的一、兩招就夠了。」
 
★★★★★投資理財的路上,千萬不要相信任何人
→「請你們不要相信『我』這個人,而是希望你們相信『我的說法』。……一定要自己判斷,絕不能盲目相信一個你自信他絕對不會騙你的人。」
 
★★★★★工作是正餐,投資是附餐
→「因為工作而有了穩定的收入,就可以拿一部分的收入來做投資,讓自己累積財富的速度可以更快一點。就算投資有虧損,你還有穩定的收入能彌補,自然就不會因此而太過焦慮。」
 
★★★★★在哪裡跌倒,要從別的地方爬起來 
→「『逢低攤平』就是『在哪裡跌倒,就從哪裡爬起來』,而『設好停損點』則是『在哪裡跌倒,要從別的地方』爬起來。」
 
★★★★★投資永遠不要講「早知道」,要講「好在」
→「投資永遠不要講『早知道』,而要講『好在』。很多人錯過在低價時買進,事後常常後悔說『早知道當時就該買了』,萬一跌下來,也能說『好在只買一張』。」
 
★★★★★投資無聊,人生才有聊
→「讓投資變得很簡單,而且一定賺得到錢,你就不會感到焦慮,就可以很安心地去認真工作、去照顧家人、去從事有興趣的事,或者去實現你的夢想。」 

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