【鉅亨網記者許庭瑜 台北】
根據行政院主計處的調查，102年國人全年薪資平均為4.59萬元，但物價與房價持續上漲，加上生活開支，許多上班族想要存錢同時避開風險十分困難。友邦人壽行銷長李建宏建議，若希望在有限的收入下擁有保障與退休準備，可善加利用具備壽險及投資功能的投資型保單，除可依個人需求彈性增額保費，透過自主操作的基金平台，結合自動停利功能，穩健累積資產。
此外據經建會針對2006-2011年各國實際退休年齡進行比較，台灣男性退休年齡為61.9歲，女性為59.3歲，比起南韓、日本、美國及英國都相對年輕。因此除面臨低薪資的狀況，國人還得面對早退休的問題。因此如何善用有限預算，利用結合投資與保障之保險商品，為自己打造周全的保障及退休規劃就很重要。
李建宏分析，現代人的平均餘命長，可預見許多人的退休金根本無法支應未來2、30年的退休生活。因此巨有受險功能的投資型保單對許多上班族來說是可以穩健累積財富的方式；只要投入小額資金，就可達到保障與長期累積資產雙重目標。
若認為突發風險也很重要，友邦人壽建議可以附加含殘廢扶助給付之重大傷病附約，萬一不幸因疾病或意外致成一至六級殘廢或發生重大燒燙傷事故，可連續180個月按月領取定額保險金，以因應醫療復健費用、彌補收入中斷的損失，讓保障更加週全。
以35歲、已婚並有兩個小孩的李先生為例，為了要給家庭更完整的保障及儲備未來退休金，投保友邦人壽「愛您一生變額萬能壽險」保額600萬元，月繳基本保險費5,000元，即能擁有壽險保障600萬元，並開始累積其保單帳戶價值；當45歲時，隨著收入的增加，小孩也已經上國、高中，開始想加強為退休做準備，這時可另外每月繳交5,000元定期增額保費，累積保單帳戶價值。
當55歲時兩個孩子已經上大學、出社會，房貸壓力也減輕，可調降保額至150萬，加速累積保單帳戶價值。若以每年5%的投資報酬率來看，等李先生65歲退休時，此時已累積達220萬元保單帳戶價值，可靈活運用安排退休生活。
若李先生想打造更完善的保險防護網，可附加年期較短的意外傷害險，或者重大疾病箭康保險等，前者針對意外事故與燒燙傷作保障，享有每個月5萬的保障；後者則針對癌症、心肌梗塞與腦中風等重大疾病，給與100萬元的保額度。
此外民眾亦可善加利用所服務之公司提供的企業員工團體保險，有些企業團險亦開放給員工眷屬自費投保。不過友邦人壽提醒勞工及上班族朋友們，一旦離職，就無法再享有企業團險保障，因此換工或離職時，要留意保險銜接之問題。
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