為什麼需要存錢？而且愈快開始愈好！｜富朋友理財筆記

艾爾文｜富朋友理財筆記 2014-06-06 14:46

你是否曾認真想過為何要存錢？為了出國旅遊？為了買車買房？為了將來給小孩好的成長環境？我想這些都可能是你會存錢的原因。

現在請再想一個假設性狀況：你的小孩或是最心愛的人得了重病，醫生說只能活12個月，唯一解救方法就是購買最新研發的藥物，要價不便宜必須花費60萬元。在聽到醫生這個結論後，你會不會在接下來的12個月想盡辦法存到這60萬？我想多數人答案是：「一定會！」你會想辦法加班，兼職做第二份、第三份、第四份工作，會用盡各種方法甚至借錢，就為了存到這60萬。你有極大的存錢動力，因為有個重要的人等著你去救，沒存到就要和對方離別，你有非完成不可的原因及動力。而這也就是能讓你存錢更快速的兩個原因：急迫性與必要性。

在我看來，存錢的急迫性與必要性，是決定財富累積速度上的主要分水嶺。

急迫性決定未來的財富

這邊我用一個故事來告訴你，為何急迫性對存錢是如此重要。阿強跟小光是從小一起長大的好友，他們同樣在22歲出社會工作，當他們領到第一份薪水時，阿強決定要遵循家中的理財觀念，每個月從薪水裡存下3,000元，然後23歲開始每年持續用36,000元的存款，投資在平均複利8%的績優股票。而小光的家庭比較注重人生享受，所以他習慣在每個月扣除必要生活費後，將剩餘薪水花用在自己喜愛的事物上，比如買最新的3C產品或是出國旅遊，身上打扮總是最新流行的行頭。雖然阿強看到小光生活得如此享受很羨慕，但他仍守著家裡給他的理財習慣，每個月持續存3,000元去投資。轉眼間，兩個人出社會過了10年，阿強決定開始過不一樣的人生，他不再每月存3,000元，而是把這些錢拿去購買喜歡的物品，他想要跟小光一樣享受人生。而小光剛好相反，在享受了10年的快樂人生後決定認真看待他的退休生活，他決定向阿強學習，每個月存下3,000元，投資在也是複利8%的績優股票上。

就這樣換成小光每月存3,000元，每年36,000元投入複利8%的投資，而阿強則不再投入金錢只是讓原本的投資繼續複利成長。猜猜看，等他們到了65歲退休時，阿強跟小光投資帳戶裡的錢誰比較多？這問題非常耐人尋味，每次我朋友知道答案後都會有些訝異。是誰累積的錢會比較多？是在前面10 年努力存錢投資的阿強，還是後來覺醒努力存錢32年的小光？在他們倆各自來到65歲時，阿強投資帳戶裡的錢竟然還是比小光多，而且金額多出達139萬元！下表就是他們兩個人的投資獲利對照：

就是存錢急迫性造成財富累積上的差別，從另一個角度解讀急迫性就是：愈早開始存錢愈好。從上表來看，阿強只是比小光提早10 年存錢，之後不再存錢，總資產仍然持續高過小光，也等於他在32 歲後的日子比小光來得輕鬆許多。

所以為何愈早開始存錢愈好？因為這樣才能儘早累積出投資的錢，然後隨著時間經過，財富累積速度就會加快。當你知道早存錢跟晚存錢的差別如此之大時，對於存錢的急迫性也就跟著產生。因此，什麼時候是存錢的最佳時機？當然就是現在！

必要性就是有明確的理由

有一句話是這麼說：「明確的目標能帶來力量。」如果想要存錢存得更多、更快，就要有個明確的理由才行。試著思考以下這些問題：現在！

你想要提早還清貸款嗎？
你想要擁有自己的房子嗎？
你想要出國留學深造嗎？
你想要帶著全家去歐洲旅遊嗎？
你想要實現爸媽的夢想嗎？

透過問句幫助自己設定清楚的存錢目標，不要只是每個月固定把錢放到銀行或是存錢筒裡，光是說「因為我想要未來有好日子」還不夠，你必須找出讓你想要存錢的理由。一般來說，我們會存錢是為了滿足這些目的：

存下緊急預備金
完成某個需要金錢才能實現的願望
購買物品
年度大金額支出
投資理財

「天有不測風雲，人有旦夕禍福。」明天會發生什麼事沒有人會知道，所以擁有一筆緊急預備金可以防止突發事件打亂自己的理財計畫，預備金是很重要的存錢目的。有些願望是需要經過財務規劃才能實現，比如買房、買車、結婚都需要錢，這也是存錢的重要目的。年度的大額支出比如每年的稅金、保費、學費等，更是需要平時就存錢擺在那邊等著，才不會要繳款時才到處籌錢。最後一項投資理財是為了將來財務自由及退休而準備，手上要先存到一定的本金，才能開始透過投資來增加財富。

寫下明確的存錢目標吧

如果你本身已經開始存錢，試著告訴自己存這些錢的用意是為了什麼，並且寫下來。如果同時有好幾個目標，就要把這些錢依照不同目標分開來存放，最後再增加一些存錢的急迫性，讓自己提早達到目標。

如果你還沒開始存錢，我要建議你現在立刻存下任何可以存的錢。沒有撲滿就找個信封袋，先別管裝錢的容器美不美觀，因為那不是現在要注意的重點，現在要做的是馬上讓自己產生存錢的行為。1 塊錢也好、1,000 塊也罷，先讓身體做出存錢的動作，存多少錢目前還不必在乎，重要的是現在就把錢存下去。之後每天也要固定存錢進去，這樣有助於你的身體跟大腦對存錢行為產生習慣。

如果你目前收入跟支出是打平或是負的，除了想辦法增加收入外，還是要存錢，就先從每天持續存下1到10塊錢開始。你需要讓大腦習慣存錢，之後再視能力慢慢增加金額。剛開始不要在乎金額太少，當前最需要的是扭轉財務習慣，從不斷支出變成慢慢儲蓄。有了好的理財習慣，好的結果就會開始出現。

所以，別再等待，現在就寫下你的財務目標讓你的存款加速！