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為什麼需要存錢? 而且愈快開始愈好! |富朋友理財筆記

艾爾文
為什麼需要存錢? 而且愈快開始愈好! |富朋友理財筆記

你是否曾認真想過為何要存錢?為了出國旅遊?為了買車買房?為了將來給小孩好的成長環境?我想這些都可能是你會存錢的原因。

現在請再想一個假設性狀況:你的小孩或是最心愛的人得了重病,醫生說只能活12個月,唯一解救方法就是購買最新研發的藥物,要價不便宜必須花費60萬元。在聽到醫生這個結論後,你會不會在接下來的12個月想盡辦法存到這60萬?我想多數人答案是:「一定會!」你會想辦法加班,兼職做第二份、第三份、第四份工作,會用盡各種方法甚至借錢,就為了存到這60萬。你有極大的存錢動力,因為有個重要的人等著你去救,沒存到就要和對方離別,你有非完成不可的原因及動力。而這也就是能讓你存錢更快速的兩個原因:急迫性與必要性。

在我看來,存錢的急迫性與必要性,是決定財富累積速度上的主要分水嶺。

急迫性決定未來的財富

這邊我用一個故事來告訴你,為何急迫性對存錢是如此重要。阿強跟小光是從小一起長大的好友,他們同樣在22歲出社會工 作,當他們領到第一份薪水時,阿強決定要遵循家中的理財觀念,每個月從薪水裡存下3,000元,然後23歲開始每年持續用36,000元的存款,投資在平 均複利8%的績優股票。而小光的家庭比較注重人生享受,所以他習慣在每個月扣除必要生活費後,將剩餘薪水花用在自己喜愛的事物上,比如買最新的3C產品或 是出國旅遊,身上打扮總是最新流行的行頭。雖然阿強看到小光生活得如此享受很羨慕,但他仍守著家裡給他的理財習慣,每個月持續存3,000元去投資。轉眼間,兩個人出社會過了10年,阿強決定開始過不一樣的人生,他不再每月存3,000元,而是把這些錢拿去購買喜歡的物品,他想要跟小光一樣享受人生。而小光剛好相反,在享受了10年的快樂人生後決定認真看待他的退休生活,他決定向阿強學習,每個月存下3,000元,投資在也是複利8%的績優股票上。

就這樣換成小光每月存3,000元,每年36,000元投入複利8%的投資,而阿強則不再投入金錢只是讓原本的投資繼續複利成長。猜猜看,等他們到了65歲退休時,阿強跟小光投資帳戶裡的錢誰比較多?這問題非常耐人尋味,每次我朋友知道答案後都會有些訝異。 是誰累積的錢會比較多?是在前面10 年努力存錢投資的阿強,還是後來覺醒努力存錢32年的小光?在他們倆各自來到65歲時,阿強投資帳戶裡的錢竟然還是比小光多,而且金額多出達139萬元!下表就是他們兩個人的投資獲利對照:

就是存錢急迫性造成財富累積上的差別,從另一個角度解讀急迫性就是:愈早開始存錢愈好。從上表來看,阿強只是比小光提早10 年存錢,之後不再存錢,總資產仍然持續高過小光,也等於他在32 歲後的日子比小光來得輕鬆許多。

所以為何愈早開始存錢愈好?因為這樣才能儘早累積出投資的錢,然後隨著時間經過,財富累積速度就會加快。當你知道早存錢跟晚存錢的差別如此之大時,對於存錢的急迫性也就跟著產生。 因此,什麼時候是存錢的最佳時機?當然就是現在!

必要性就是有明確的理由

有一句話是這麼說:「明確的目標能帶來力量。」如果想要存錢存得更多、更快,就要有個明確的理由才行。試著思考以下這些問題:現在!

  • 你想要提早還清貸款嗎?
  • 你想要擁有自己的房子嗎?
  • 你想要出國留學深造嗎?
  • 你想要帶著全家去歐洲旅遊嗎?
  • 你想要實現爸媽的夢想嗎?

透過問句幫助自己設定清楚的存錢目標,不要只是每個月固定把錢放到銀行或是存錢筒裡,光是說「因為我想要未來有好日子」還不夠,你必須找出讓你想要存錢的理由。一般來說,我們會存錢是為了滿足這些目的:

  • 存下緊急預備金
  • 完成某個需要金錢才能實現的願望
  • 購買物品
  • 年度大金額支出
  • 投資理財

「天有不測風雲,人有旦夕禍福。」明天會發生什麼事沒有人會知道,所以擁有一筆緊急預備金可以防止突發事件打亂自 己的理財計畫,預備金是很重要的存錢目的。有些願望是需要經過財務規劃才能實現,比如買房、買車、結婚都需要錢,這也是存錢的重要目的。年度的大額支出比 如每年的稅金、保費、學費等,更是需要平時就存錢擺在那邊等著,才不會要繳款時才到處籌錢。最後一項投資理財是為了將來財務自由及退休而準備,手上要先存 到一定的本金,才能開始透過投資來增加財富。

寫下明確的存錢目標吧

如果你本身已經開始存錢,試著告訴自己存這些錢的用意是為了什麼,並且寫下來。如果同時有好幾個目標,就要把這些錢依照不同目標分開來存放,最後再增加一些存錢的急迫性,讓自己提早達到目標。

如果你還沒開始存錢,我要建議你現在立刻存下任何可以存的錢。沒有撲滿就找個信封袋,先別管裝錢的容器美不美觀,因為那不是現在要注意的重點,現在要做的 是馬上讓自己產生存錢的行為。1 塊錢也好、1,000 塊也罷,先讓身體做出存錢的動作,存多少錢目前還不必在乎,重要的是現在就把錢存下去。之後每天也要固定存錢進去,這樣有助於你的身體跟大腦對存錢行為產 生習慣。

如果你目前收入跟支出是打平或是負的,除了想辦法增加收入外,還是要存錢,就先從每天持續存下1到10塊錢開始。 你需要讓大腦習慣存錢,之後再視能力慢慢增加金額。剛開始不要在乎金額太少,當前最需要的是扭轉財務習慣,從不斷支出變成慢慢儲蓄。有了好的理財習慣,好 的結果就會開始出現。

所以,別再等待,現在就寫下你的財務目標讓你的存款加速!

--- 摘自《下班後賺更多:記帳、存錢、再投資,富朋友的「破窮理財法」提早20年退­休不是夢!》一書|三采文化


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《下班後賺更多:記帳、存錢、再投資,富朋友的「破窮理財法」提早20年退­休不是夢!》

作者:艾爾文(富朋友理財筆記站長 blog.17rich.com )

節目:中廣 i Like Radio 《媒事來哈啦》

主持人:吳若權


 

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