文／住展雜誌
根據聯徵中心公布今（2025）年Q1房貸資料，即使央行未調整基準利率，房貸市場仍呈現結構性變化。其中，以市場交易量最高的大樓產品為例，平均房貸利率從去年Q2的2.17％上升至2.3％；公寓產品則由2.24％提高至2.48％；小坪數產品如套房的平均貸款利率更達到2.80％，較去年同期增加了0.32個百分點，反映央行房貸政策逐步顯現成效，銀行的風險控管策略也更加謹慎。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德指出，雖然央行自去年Q2後未進一步升息，但上調存款準備率同樣發揮了收緊資金的作用。依據央行此前公布的數據，一般首購房貸利率已達2.5％，顯示當前市場供需趨於緊張，銀行則因應資金成本與市場需求，適度提升貸款利率。短期內，資金供應仍然緊縮。
各類住宅貸款利率整體呈現小幅上揚，以主流住宅電梯大廈為例，今年Q1平均貸款利率為2.30％，較去年Q2略升0.13個百分點，仍維持在相對穩定的水準。至於同一時間內的套房等非自用產品，核貸成數已從70.43％下降67.24％，房貸利率則從2.48％增至2.8％，顯示銀行在非自用住宅領域採取更為嚴格的風險控管策略，有助於促進房市穩定健康發展。
此次貸款利率與成數調整，可視為房市管控政策及央行上調存款準備率影響下的結果。對於像電梯大廈、透天厝和公寓等主要住宅類型，其貸款利率皆呈現小幅上升。這一變化符合政策引導房貸支持自用及首購族群的方向，逐步塑造出健康、自用導向的市場結構。
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