勞退新制基金受到市場風險影響，三、四月累計虧損超過2000億元，引發民眾對退休生活的擔憂。專家指出，僅靠勞退金維持退休生活相當困難，建議民眾提早規劃退休金融準備，設定明確目標，考慮醫療及娛樂等多方面需求。財務專家建議，以台灣退休生活每月至少需5至6萬元估算，扣除勞保勞退能提供的部分，應及早為退休生活未雨綢繆，避免陷入困境！勞退新制基金報酬率近期轉為負值達-2.76%，三、四月虧損金額已超過2000億元，引發民眾對退休生活的擔憂。專家指出，雖然勞退基金具備抗跌韌性，但長期年化報酬平均不到5%，加上通膨侵蝕與退休年齡可能延後等因素，僅靠勞退金維持基本生活支出相當困難。財務專家建議民眾提早規劃退休金融準備，設定明確目標，並考慮醫療及娛樂等多方面需求，避免未來退休生活陷入困境。
保險經紀事業部負責人蔣廷輝表示，許多人都想提早退休，但很少人願意提早準備。他建議客戶應先設定財務目標，評估退休後的基本生活費、醫療預備金和娛樂費等需求，例如每月約需6萬元，再據此規劃現在到65歲前的準備方式。廷輝強調，若只靠政府提供的退休金，情況堪憂。以年資40年且投保最高薪資計算，退休後約可領取2萬8左右，但政策趨勢是未來可能繳更多、領更少，甚至必須延後退休年限。更大的風險在於難以預測政府政策能否維持現狀。
根據勞動基金運用局最新數據，勞工退休金新制去年表現亮眼，全年報酬率達16.16%，但今年市場風險升高，投資環境震盪，使報酬率出現翻轉。統計至4月底，基金報酬轉為負數，收益率為-2.7624%。今年三、四月的勞退收益呈現負數，加總虧損金額達2000億，引起不少民眾焦慮。
理財YouTuber艾倫認為，勞退基金虧損雖呈現負報酬，但表現仍優於台股、美股與全球市場同期間的跌幅，顯示勞退資金具一定抗跌能力。他將勞退比喻為一整鍋湯，三四月的波動只是暫時加了一兩匙鹽，真正的成果要等長期結果才能判斷。
艾倫指出，勞退過去10年的年化報酬不到5%，保守規劃者應以3%至4%估算未來收益較為貼近實際。他同意僅靠政府退休金只能勉強維持基本生活。艾倫表示，許多年輕人不是不想規劃退休金或理財，而是缺乏數據和整理方法，誤以為退休還很遠。根據主計總處統計，台灣平均生活費用約2萬5，台北市約3萬4，若加上退休後可能需要的長照費用，最便宜的外籍移工約需2萬6。他建議年輕人應考慮台灣退休低消每月至少需5至6萬，再扣除勞保勞退能提供的部分，且這還未計入通膨因素。
退休不是遙遠的名詞，而是需要及早準備的財務長跑。政府保障只是起點，個人規劃才是關鍵，現在的選擇將決定未來的生活品質。
延伸閱讀：
「活到老、做到老」延後退休成趨勢！ 丹麥退休年齡2040年將提升至70歲全歐洲最高
勞退自提該搶上車? 勞保收支失衡未見盡頭 入不敷出致逆差新高！
【本文由《TVBS新聞網》授權提供。】
