【鉅亨網記者郭幸宜 台北】
部分民眾計畫利用保單規劃退休財務來源，壽險公司提醒，如欲用保單進行財務規劃，應特別檢視4大項目，包括「還本保險種類」、「注意還本頻率」、「注意還本金額與累積保費的比例」，同時「檢現各年度保單價值的狀況」。
中國人壽副總經理洪祝瑞表示，勞退年金議題沸沸揚揚，讓國人對退休準備風險意識逐漸提高，部分民眾甚至早在20-30歲便開始未雨綢繆，希望能有理想的退休生活。
洪祝瑞建議，打算以年金險規畫退休的民眾，不妨挑選有生存保險金的終身保險，但要留意的是，生存保險金的給付方式是繳費期間就開始領取，或是繳費期滿才開始領取，這樣才能依自身的資產配置來選擇適合的方式。
而還本的頻率及相關規範也不容忽視，洪祝瑞說，有些保險產品雖然載翌年年還本，但是從第二年度才開始還本、有些保險產品則是繳費期間每兩年還本，繳費期滿才是每年還本，還本頻率不盡相同，民眾購買前需釐清這點，避免無謂的糾紛。
若是繳費期間有相關資金收入來源，則可考慮用分段式還本模式，讓生存還本金著重在未來的退休需求，同時避免保費負擔太沉重。洪祝瑞提醒，在投保前要事先注意，該保單在領完生存保險金後保單價值的狀況，究竟是持續遞增或是價值會縮減。
壽險業者提醒，退休規劃及當下需求都應兼顧，並根據各年齡平均薪資與人生各階段做不同規劃。舉例來說，一般人薪資收入多會隨著年齡、年資而正比成長，直至60歲左右達到高峰，65歲後收入來源則開始驟降。
洪祝瑞說，終身保險如具備年年還本功能，且生存還本金會隨著人生階段呈階梯式倍數成長，屆時到了退休年齡後仍維持穩定利率，預估將更符合民眾的退休規劃需求。
若是有美元資金需求者，也可透過美元利變型保單所提供的生存保險金與增值回饋金規劃，以滿足退休生活、甚至海外旅遊與子女留學教育基金等。安聯人壽表示，安聯人壽表示，美元仍是世界主流貨幣，具有國際流通性與低匯兌風險特性，市面上的美元利變型終身險還有「生存保險金」與「增值回饋金」功能，相對適合青壯年族群規劃退休生活。
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