身為成功企業家、國際象棋大師、投資者、作家的詹姆士‧阿特切(James Altucher),以他創立超過二十多家公司,同時也是避險基金、對沖基金、天使基金合夥人與多家公司董事的創投經驗,如何投資?他有一套獨特的見解。
投資最重要的十大法則
如果你對於華爾街如何對待人們有全面的了解,也知道不該把錢投資在什麼方向。那麼,究竟該如何投資呢?
1.與比你聰明的人一起投資:
舉例來說,華倫.巴菲特每隔三個月就必須提交一份名為「13G 表」的表單,列出他所有的持股。如果你研究他的這些表單,就能大致了解他買進的價格是多少,然後試著用比他更低的價格買進(你或許必須等到市場低迷)。如此一來,巴菲特就變成你免費的員工了。
重要的是,這代表我不再需要像其他人一樣無謂地擔心現金流量、本益比、支出開銷等等。我假定我在華倫.巴菲特集團的夥伴已經幫我處理這些問題了。
有件事必須知道:你不可能真的了解一間上市公司內部的運作。每件事都盡可能地被保密處理。因此,我只能相信華倫.巴菲特已經弄清楚了,所以我不需要自己使用奇摩股市(Yahoo Finance)研究。
順道一提,這個法則在任何方面都適用,無論是大宗商品、藝術品、債券等。但關鍵是,和我一起投資的人「必須」比我更聰明。而這種聰明反映在他過去十多年經過審核的紀錄上,而不只是一次性偶發的成功,或是在電視上發表高見的名嘴之流。
只和真正的贏家一起投資,有時你必須做些研究才能找到這樣的人,但你可以從美國證券交易委員會網站(sec.gov)上的13G表單著手。另外,多元化投資的重點不在股票,而是在你跟隨的人―這才是真正的多元,而非「奇摩股市型」的多元化。
2.記得金錢是國王:擁有大量金錢代表著沒有壓力的生活。投資得越少越好。
3.創造財富―投資難以估價、以點子為重的公司:舉例來說,生物科技(低收益/市場廣大)。
4.維持財富: 投資遵循法則A 的「紅利貴族(dividendaristocrats)」(連續二十年以上提高股利的公司企業)
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5.分配: 遵循百分之三的原則:不要在任何投資中投入超過百分之三的資產。讓你百分之七十的資產都是現金型式。
然而,當市場崩盤時,這一切都要改變。市場崩盤意指市場下跌超過百分之三十,而且至少一家新聞報導宣稱資本主義已死。在此關頭,應當盡可能將你的錢投資於股利高而
已經崩盤的公司,或共同投資人比你聰明的私人企業。該怎麼尋找這樣的投資人?研究網站Angel.co 上列出的私人企業,同時研究這些企業的個人投資者有哪些。就算遭遇短暫動盪也無妨,長遠看來,市場總是會一如以往地回升到高點。
6.私人投資:至少投資於兩個比你聰明的人,其一是另一個投資人,其二則是有過成功經驗的企業總裁,或者,至少有禮貌地回絕那些可能無異於把錢沖下馬桶的提議。
7.除非在惡性通貨膨脹的情況下,否則標準普爾500 指數(S&P500)是對抗通膨最好的保值手段。
8.對抗惡性通膨,最好的方式就是投資自己。如果你生意成功,就能獲得所有的利潤收入。
9.不要投資在他人投資方面的想法:共同基金、ETF 基金、銀行諮詢顧問、避險基金、創投基金。
10.不要因為稅務而投資:401(k)退休福利計畫、個人退休帳戶(IRAs)、羅斯個人退休帳戶(Roth IRAs)、529 稅收利益計畫、保險年金等等。這些是針對中產階級的稅收,讓錢直接從員工手上流入有錢人的口袋。
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