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定存族看過來定存 定儲 大不同

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定存族看過來定存 定儲 大不同

台灣人愛儲蓄,舉世聞名,連諾貝爾經濟學獎得主安格斯‧迪頓(Angus Deaton)都稱台灣為「儲蓄王國」(the home of saving)。另外,近日台股來到歷史高點,許多股民落袋為安,如何將資金妥善安排,Money101.com.tw 台灣董事總經理周純如表示:「善用理財工具,以錢滾錢,摸透金融產品的屬性是關鍵。」銀行存款,進可攻、退可守,小資族也可藉此累積投資本金。 

自今(2017)1月中旬,多家券商陸續開放民眾定期定額買股票,不過,台股正在9800點大關附近盤整,而台股交易史上站上9800點大關的次數屈指可數,此刻進場,風險難免高。Money101.com.tw 金融產品比較網建議,透過「定期定額存銀行」累積資金,待股市低點時,逢低買進,賺價差。 

Money101.com.tw 特別比較銀行「存款」與「儲蓄存款」的差別,同樣存一年期百萬元,利息差403元;若時間拉長為三年,利息差距將拉大為2,050元。 

打開銀行網站,存款業務多樣化,有「活存」、「活儲」、「定存」以及「定儲」,彼此之間究竟有甚麼差別?基本上,民眾到銀行開戶,可以選擇「活儲帳戶」或是「活存帳戶」。「活儲帳戶」的利率會比「活存帳戶」還要高,以台銀的牌告利率來說,活存年利率為0.08%,活儲年利率則為0.2%,年息就差了近三倍;而玉山的活存年利率為0.01%,活儲為0.09%年息差九倍。若忘記自己當初選擇活存或活儲,也別擔心,銀行大多會為我們開立活儲帳戶。 

Money101.com.tw 提醒,活儲帳戶的起息金額大多設定為10,000元,換言之,存款低於10,000元是沒有利息的。不過,部分銀行的數位帳戶,起息金額較低,以台新Richart數位帳戶為例,存款內有1元就能計息;華南SnY數位帳戶100元就開始計息;國泰KOKO數位帳戶則是帳戶內有5,000元,就計息。 

想要提高存款效益,採用「定存」以及「定儲」,年利率平均都有1%以上,比活儲高了五倍。「定存」以及「定儲」要如何挑選?Money101.com.tw建議民眾可依存款放置的「期間」或是「資金池」多寡來決定。​ 

首先,若資金一年內都不會動用,可將資金轉存「定儲」,因為「定儲」利率會比「定存」高。目前,台灣銀行牌告一年期「定存」利率1.035%,一年期「定儲」利率則為1.07%;除此之外,「定存」以單利計息,而「定儲」是以複利計息。因此,若同樣都是存百萬,一年下來「定儲」會比「定存」403元;若是放三年期「定儲」整存整付,就比「定存」多了2,050元。 

其次,當小資男女的「資金池」還在累積,則可以選擇「定儲」中的零存整付來累積,以每月存入20,000元為例,一年後就可以領到整筆241,389元。 

Money101.com.tw 提到,近期台股加權指數來到歷史相對高點,定期定額進場買股票的風險過高,改以「定期定額存銀行」,一年後也有24萬的資金,若要投資元大台灣50,當股價為56.55(2016/1/22)時,就能買進4張;若股價為72.55(2017/3/2),則只能買進3張。無論是「定存」或「定儲」,都是進可攻、退可守的理財工具,別讓財富輕易流走了。 

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