想投資又希望有基本保險保障,是投資型保單可達成的目標,但怎麼買才正確?安聯人壽資深副總經理楊承清說:年輕人買投資型保單應以保障為優先;60~70歲的老年人則應重資產保全。
要靠投資型保單來賺大錢,楊承清直言:「機會不大。」雖說投資型保單具備投資功能,但楊承清表示,無論連結的投資標的是股票、還是債券,每年享有4~6%報酬率是可行的,但若想賺到年報酬2成,恐怕就不是投資型保單能達成的任務。
究竟投資型保單要怎麼買才正確?楊承清以逾30年的經驗說到,現在處於低利率,傳統型保單保費相對貴;但投資型保單因為與利率較無關係,反而是與投保年齡、死亡率有關,因此對於同時有保障和投資需求的人來說是不錯的產品,尤其愈年輕投保,危險保費愈便宜。
看完整內容
延伸閱讀
【搞懂投資型保單】今年的投資型保單不太一樣 改以分期繳為主
【搞懂投資型保單】保單帳戶價值不如預期 該續繳或解約?
【搞懂投資型保單】懂得它的好 結合保障和投資、保額可彈性規劃
【搞懂投資型保單】牽涉投資且費率複雜 看不懂別亂買
【搞懂投資型保單】別錯把業務員當投資專家 賠錢無處討
【搞懂投資型保單】業務慫恿解舊買新 小心他圖的是新佣金