LINE 跨界金融有譜 銀行心驚驚
賣保險、辦貸款、進攻虛擬貨幣...
去年底才投資一卡通的LINE，2月初又傳出有意在台灣設立純網銀，還積極網羅中信金前研發長劉奕成督軍，背後究竟有何盤算？
文／廖君雅
2月上旬，日本最大即時通訊服務公司LINE，傳出即將在台灣申請純網銀業務，準備進軍金融業；日前，擅長社群金融的中信金前研發長劉奕成，3月出任LINE北亞區執行董事，在南韓、日本都設有辦公室，正是負責統籌LINE在北亞區的金融戰略。顯見從通訊軟體起家的LINE，正挾著「使用者最後一哩路」的優勢，從通訊延伸至金融服務業，攪動行動金融一池春水。
因地制宜 進軍東南亞各國
LINE近來布局金融市場的動作頻頻，首先在日本透過投資新創網路券商FOLIO，間接取得券商執照。1月下旬，更直接宣布在當地成立新金融公司「LINE Financial Corporation」，目標是提供當地7100萬用戶保險和貸款服務。另外，LINE也看好虛擬貨幣潛力，同步遞件申請虛擬貨幣交易所執照，未來擬延伸至香港和盧森堡，全面布建金融生態圈的企圖心頗為強烈。
日本是LINE的大本營，自然是發展新業務如金融業的首發站，根據本刊掌握消息，隨著劉奕成走馬上任，同樣的商業模式將逐步拓展到台灣、泰國、印尼，並因地制宜和當地金融機構合作。
知情人士透露，LINE將以客製化、微型、效率快的服務為主，例如旅平險、特定意外險等小額保單、微信貸及跨境匯款等。去年11月，騰訊旗下微信成立微保，推出保費低廉的車險和重大疾病險，就是指標先例。
另一方面，泰國、印尼兩國也是LINE發展重地，加上台灣龐大東南亞勞工的跨境匯款需求，未來可跨國合作；由於西聯匯款手續費較高，目前許多東南亞勞工大多透過地下匯兌、虛擬貨幣或找東南亞商店支付，平均手續費200元起，為LINE帶來機會。
但在台灣要做到這些，必須透過監理沙盒申請，更重要的是，必須有相關執照，這也是為什麼LINE會在台灣提出網銀申請的原因。「畢竟他們沒有金融經驗，會再了解他們對純網銀業務與金融監理的理解，還有要做到什麼程度，」金管會主委顧立雄語帶保守，間接證實LINE有前來探詢。據悉，雙方針對產金分離、人才專業、資安及監理沙盒機制進行溝通。
目前，包括歐美和亞洲都有社群平台成立純網銀的案例，中國有騰訊的微眾銀行、螞蟻金服的網商銀行，各與微信和支付寶合作；南韓則在2017年開放，KBank、KakaoBank兩家純網銀均不設實體據點，基於大數據提供個人用戶存貸、信用卡及保險商品。
社群型網銀的威力有多大？從韓國經驗來看，在南韓市占率8成，排名第一的國民社交App「Kakao Talk」，2017年遞件申請南韓第二家純網銀Kakao Bank，開戶第一個月，用戶便突破300萬名，累積五百億台幣存款，比起首家網銀Kbank開業4天吸引10萬用戶還要多，這就是社交通訊軟體跨足金融業的威力。
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